Hypotheek afsluiten: 8 tips om geld te besparen op je maandlasten

De meeste mensen sluiten een hypotheek af voor dertig jaar. Dat is een lange periode, waarin kleine keuzes grote financiële gevolgen kunnen hebben. Logisch dus dat je wilt besparen op je hypotheeklasten. Maar hoe doe je dat, zonder in te leveren op zekerheid of flexibiliteit? Met deze acht tips voorkom je dat je onnodig te veel betaalt.

Tips bij het afsluiten van je hypotheek

Een hypotheek met lage maandlasten klinkt aantrekkelijk, zeker als de rente laag is. Toch zit besparen niet alleen in het rentetarief. Ook voorwaarden, looptijd en keuzes rondom eigen geld spelen een grote rol. Met onderstaande tips kies je een hypotheek die nu én later bij je past.

Tip 1: kijk verder dan alleen de hypotheekrente

De aanbieder met de laagste hypotheekrente lijkt vaak de beste keuze. Maar een lage rente zegt niet alles. Kijk ook naar de voorwaarden, zoals boetevrij aflossen, het verlengen van een hypotheekofferte en de flexibiliteit bij veranderingen in je situatie.

Soms krijg je een scherp tarief doordat bepaalde voorwaarden strenger zijn. Bijvoorbeeld als je de offerte niet kunt verlengen. Dat kan problemen opleveren als de overdracht bij de notaris wordt uitgesteld.

Tip 2: vergelijk meerdere geldverstrekkers

De bank waar je al jaren een betaalrekening hebt, voelt misschien vertrouwd. Maar dat betekent niet automatisch dat deze aanbieder ook de beste hypotheek heeft voor jouw situatie. Hypotheekvoorwaarden verschillen sterk per geldverstrekker.

Een hypotheekadviseur vergelijkt meerdere aanbieders voor je en kijkt verder dan alleen de rente. Zo krijg je inzicht in welke hypotheek het beste aansluit bij jouw wensen en toekomstplannen.

Tip 3: check je financiële mogelijkheden

Lijkt een woning net buiten bereik? Dan zijn er soms toch mogelijkheden om de financiering rond te krijgen. Starters kunnen onder voorwaarden gebruikmaken van een Starterslening.

Heb je al een koopwoning, dan kun je mogelijk een overbruggingskrediet gebruiken. Daarmee leen je tijdelijk de overwaarde van je huidige woning om de aankoop van je nieuwe huis te financieren.

Tip 4: kies voor zekerheid als dat bij je past

Een variabele rente kan aantrekkelijk lijken als de rente daalt. Maar stijgt de rente, dan stijgen ook je maandlasten. Dat kan onverwacht veel druk geven op je budget.

Met een rentevaste periode zet je de rente voor langere tijd vast. Zo weet je precies waar je aan toe bent. Welke rentevaste periode het beste bij je past, hangt af van je inkomen, spaargeld en toekomstplannen. Laat je hierover goed adviseren.

Tip 5: zet je eigen geld slim in

Heb je spaargeld? Dan kan het slim zijn om een deel daarvan in je woning te steken. Een lagere hypotheek betekent meestal lagere maandlasten en minder rente over de looptijd.

Eigen geld inbrengen is bij een bestaande woning vaak onvermijdelijk, omdat je maximaal 100% van de woningwaarde mag lenen en niet de bijkomende kosten. Denk hierbij aan notariskosten, advieskosten en overdrachtsbelasting.

Door extra af te lossen of meer eigen geld in te brengen, kan je hypotheek ook in een lagere risicoklasse vallen. Dat kan zorgen voor een lagere rente. Houd wel rekening met het nadeel: je spaargeld levert dan geen spaarrente meer op en je loopt mogelijk inkomsten uit beleggingen mis. Zorg daarnaast altijd voor een financiële buffer.

Tip 6: houd rekening met je toekomstplannen

Veranderingen in je leven hebben invloed op wat je maandelijks kunt betalen. Denk aan eerder stoppen met werken, minder uren gaan werken of het betalen van studiekosten voor je kinderen.

Wil je bijvoorbeeld eerder met pensioen, dan kan dat betekenen dat je in de toekomst minder inkomen hebt. Neem dit nu al mee in je hypotheekkeuzes.

Tip 7: combineer hypotheekvormen

Sinds 2013 moet je bij een nieuwe hypotheek verplicht aflossen om recht te hebben op hypotheekrenteaftrek. Dat betekent dat je kiest voor een annuïteiten- of lineaire hypotheek.

Je hoeft echter niet voor één vorm te kiezen. Je mag deze hypotheekvormen combineren. Zo kun je bijvoorbeeld starten met lagere maandlasten en later sneller aflossen, afhankelijk van wat bij jouw situatie past.

Tip 8: schakel een hypotheekadviseur in

Je hoeft deze keuzes niet alleen te maken. Een hypotheekadviseur kijkt naar je huidige situatie én naar de toekomst. Zo voorkom je dat je nu een hypotheek afsluit die later niet meer goed bij je past.

Een goed advies helpt je niet alleen besparen op je maandlasten, maar geeft ook rust. Zeker in een periode waarin veel verandert, zoals bij het kopen van een huis en veranderingen in je koopkracht.