Bankgarantie bij het kopen van een huis: 6 dingen die je moet weten

Na flink wat bezichtigingen en onderhandelen is het gelukt: jullie zijn het eens en kunnen het voorlopig koopcontract tekenen. In dat contract staat vaak dat de verkoper een waarborgsom van 10% wil. Dat is een flink bedrag. Je kunt dit zelf betalen met spaargeld, maar je kunt ook kiezen voor een bankgarantie. Wat houdt dat precies in en hoe werkt het? Hieronder lees je alles wat je moet weten.

1. De bankgarantie als alternatief voor de waarborgsom

Na het tekenen van het voorlopig koopcontract ben je nog geen eigenaar van de woning. Dat ben je pas nadat je bij de notaris de leveringsakte hebt getekend. De verkoper wil in de tussentijd zekerheid dat de koop doorgaat.

Daarom wordt meestal een aanbetaling afgesproken: de zogenoemde waarborgsom. Deze bedraagt in de praktijk bijna altijd 10% van de koopsom. In plaats van dit bedrag zelf over te maken naar de notaris, kun je ook een bankgarantie regelen.

2. Wat is een bankgarantie?

Een bankgarantie is een garantie van de bank aan de verkoper. De bank belooft onvoorwaardelijk om maximaal 10% van de koopsom te betalen als de koop niet doorgaat en jij je verplichtingen niet nakomt.

Je sluit hiervoor een overeenkomst met de bank. Moet de bank uiteindelijk betalen aan de verkoper, dan ontstaat er voor jou een schuld bij de bank ter hoogte van de uitgekeerde waarborgsom.

3. Wat kost een bankgarantie?

Een bankgarantie is niet gratis. Ook als de koop gewoon doorgaat en de bank niets hoeft uit te keren, betaal je kosten.

In de meeste gevallen bedragen de kosten ongeveer 1% van het bedrag waarvoor de bank garant staat. Deze kosten betaal je eenmalig en zie je meestal terug op de nota van de notaris.

4. Hoe regel je een bankgarantie?

Heb je een hypotheekadviseur? Dan regelt die vaak ook de bankgarantie voor je. Dat is meestal de makkelijkste route.

Regel je je hypotheek zelf (execution only), dan kun je zelf een bankgarantie aanvragen bij een aanbieder. Houd er rekening mee dat het regelen van een bankgarantie gemiddeld één tot twee weken kan duren. Begin hier dus op tijd mee.

5. Wat gebeurt er als de koop niet doorgaat?

Gaat de koop niet door, dan is het belangrijk waarom dit gebeurt. Er zijn grofweg twee situaties.

Bedenktijd en ontbindende voorwaarden

Na het tekenen van het voorlopig koopcontract heb je drie werkdagen bedenktijd. Binnen deze periode mag je zonder opgaaf van reden van de koop afzien, zonder dat je de waarborgsom hoeft te betalen.

Daarnaast kun je in het koopcontract ontbindende voorwaarden opnemen, zoals een financieringsvoorbehoud. Als de koop om één van deze redenen niet doorgaat, hoef je de waarborgsom niet te betalen.

Koop gaat niet door zonder geldige reden

Zie je na de bedenktijd af van de koop en kun je je niet beroepen op een ontbindende voorwaarde? Dan heeft de verkoper recht op de waarborgsom.

• Heb je zelf 10% gestort bij de notaris, dan keert de notaris dit bedrag uit aan de verkoper.
• Heb je een bankgarantie geregeld, dan betaalt de bank de waarborgsom aan de notaris. De bank zet dit bedrag vervolgens om in een lening, die je meestal annuïtair moet terugbetalen. Je blijft dus met een schuld zitten ter grootte van de waarborgsom.

6. Wat gebeurt er als de koop wel doorgaat?

Gaat de koop gewoon door, dan is er niets aan de hand.

• Heb je de waarborgsom zelf betaald, dan wordt dit bedrag verrekend met de koopsom bij de overdracht.
• Heb je een bankgarantie gebruikt, dan vervalt de garantie. De bank hoeft niets uit te keren en jij betaalt alleen de kosten voor de garantie.

De notariskosten en eventuele garantiekosten worden verwerkt op de eindafrekening van de notaris.

Meer weten over het voorlopig koopcontract?

Wil je weten welke termen je naast de waarborgsom nog meer tegenkomt in het koopcontract? In het gratis e-book ‘Voorlopig koopcontract tekenen’ lees je precies waar je op moet letten.

Aan dit artikel kunnen geen rechten worden ontleend. Neem voor meer informatie contact met ons op.