Beleggen voor je kind: op je eigen naam of op naam van je kind?

Wil je vermogen opbouwen voor de studie, een eerste woning of een andere goede start voor je kind? Als je nog veel jaren hebt, kun je naast sparen ook beleggen overwegen.

Een belangrijke keuze is op wiens naam je dat doet. Beleg je op je eigen naam, dan houd je zelf de zeggenschap. Beleg je rechtstreeks op naam van je kind, dan is het geld juridisch van je kind en krijgt je kind er vanaf 18 jaar zelf de volledige beschikking over.

In dit artikel lees je wat beide mogelijkheden betekenen voor risico, controle, box 3 en schenkbelasting.

Waarvoor kun je beleggen voor je kind?

Een duidelijk doel helpt bepalen hoeveel tijd je hebt, welk bedrag je nodig denkt te hebben en hoeveel risico daarbij past.

Ouders bouwen bijvoorbeeld vermogen op voor een studie, rijbewijs, eerste woning of een financiële reserve voor later.

Een studie op 18-jarige leeftijd heeft een vrij vaste doeldatum. Geld voor een woning kan misschien pas op 25- of 30-jarige leeftijd nodig zijn. Die langere en flexibelere horizon kan meer ruimte geven om tijdelijke koersdalingen op te vangen.

Begin niet automatisch met het maximale bedrag dat je kunt missen. Houd eerst voldoende geld beschikbaar voor je eigen buffer, pensioen en andere financiële verplichtingen.

Sparen of beleggen voor je kind?

Sparen en beleggen hebben allebei voor- en nadelen.

Beleggen kan vooral passen wanneer je het geld jarenlang niet nodig hebt, tijdelijke verliezen kunt dragen en het doelbedrag of de doeldatum enige flexibiliteit heeft.

Beleggen voor je kind op je eigen naam

Open je een beleggingsrekening op je eigen naam? Dan ben en blijf jij juridisch eigenaar van het vermogen.

Je kunt het geld in je eigen administratie of beleggingsplan reserveren voor je kind, maar juridisch is het nog niet van je kind.

Het belangrijkste voordeel is dat je zelf bepaalt wanneer, hoeveel en waarvoor je het vermogen overdraagt. Ook na de achttiende verjaardag van je kind houd jij de zeggenschap.

Daar staat tegenover dat het vermogen onderdeel blijft van jouw eigen vermogen. Pas wanneer je het overdraagt, ontstaat een schenking.

Is de portefeuille door rendement gegroeid? Dan is voor de schenkbelasting de waarde op het moment van overdracht relevant en niet alleen je oorspronkelijke inleg.

Beleggen op naam van je kind

Bij een beleggingsrekening op naam van je minderjarige kind is het vermogen juridisch van je kind.

Als ouder met gezag beheer je het geld totdat je kind meerderjarig is. Je moet daarbij in het belang van je kind handelen.

Iedere storting is in principe een overdracht van vermogen aan je kind. Je moet daarom bijhouden hoeveel jij en de andere ouder samen in een kalenderjaar schenken.

Vanaf 18 jaar beslist je kind zelf wat er met het vermogen gebeurt. Je kind kan het geld gebruiken voor de studie of woning waarvoor jij het had bedoeld, maar kan ook een andere keuze maken.

Beleggen op je eigen naam of op naam van je kind?

De keuze is dus niet alleen fiscaal. Het gaat vooral om de vraag wie eigenaar moet zijn en wie na de achttiende verjaardag over het geld mag beslissen.

Hoe werkt schenkbelasting?

Ouders worden voor de schenkbelasting samen als één schenker gezien. Ook als zij gescheiden zijn.

In 2026 mogen ouders samen jaarlijks € 6.908 belastingvrij aan hun kind schenken.

Voor grootouders en andere schenkers geldt in 2026 een jaarlijkse vrijstelling van € 2.769 per ontvanger.

Is je kind tussen 18 en 40 jaar? Dan kan onder voorwaarden een eenmalig verhoogde vrijstelling gelden. In 2026 bedraagt deze € 33.129.

Schenk je meer dan de vrijstelling? Dan moet je kind doorgaans aangifte schenkbelasting doen.

Lees meer in fiscaal vriendelijk schenken aan je kind.

Hoe werkt box 3 bij vermogen van een kind?

Staat de beleggingsrekening op je eigen naam? Dan hoort de waarde bij jouw box 3-vermogen.

Staat de rekening juridisch op naam van je minderjarige kind? Dan wordt het vermogen voor de inkomstenbelasting doorgaans alsnog toegerekend aan de ouder of ouders met gezag.

Vanaf het belastingjaar waarin je kind op 1 januari 18 jaar of ouder is, geeft je kind het eigen vermogen doorgaans zelf aan.

Hoeveel kun je maandelijks inleggen?

Een vast maandbedrag kan helpen om geleidelijk vermogen op te bouwen.

Los van rendement, kosten en belasting leg je in achttien jaar het volgende bedrag in:

Bij beleggen kan het uiteindelijke bedrag hoger of lager zijn dan de totale inleg. Kies het maandbedrag daarom niet alleen op basis van een gewenst eindbedrag.

Kijk ook naar je eigen buffer, pensioen, andere verplichtingen en het verlies dat je financieel kunt dragen.

Bouw het risico af richting de doeldatum

Een forse koersdaling vlak voor de achttiende verjaardag kan grote gevolgen hebben als je het geld dan direct nodig hebt.

Controleer daarom regelmatig hoeveel tijd er resteert, welk minimumbedrag je nodig hebt en hoeveel verlies nog kan worden opgevangen.

Komt de doeldatum dichterbij? Dan kun je overwegen om geleidelijk een groter deel op een spaarrekening te zetten of defensiever te beleggen.

Risico afbouwen voorkomt geen verlies. Ook obligaties en defensievere fondsen kunnen dalen.

Beleggen voor een kleinkind

Ook grootouders kunnen op eigen naam beleggen en later schenken, of direct vermogen overdragen aan het kleinkind.

Voor hen geldt een lagere jaarlijkse vrijstelling dan voor ouders. Maak binnen de familie duidelijke afspraken, zodat verschillende schenkingen samen niet onverwacht boven de vrijstelling uitkomen.

Kun je bij Knab beleggen op naam van je kind?

Bij Knab kun je momenteel alleen klant worden en een beleggingsrekening openen als je minimaal 18 jaar bent.

Als ouder kun je wel op je eigen naam beleggen met het doel het vermogen later voor je kind te gebruiken. Het geld blijft dan juridisch en fiscaal van jou totdat je het schenkt.

Wil je liever zonder koersrisico vermogen opbouwen? Dan kun je op je eigen naam een aparte spaarrekening of een spaarpotje gebruiken voor je kind.

Deze informatie is algemeen van aard en niet bedoeld als persoonlijk fiscaal, juridisch of beleggingsadvies. Laat grotere bedragen of bijzondere voorwaarden zo nodig controleren door een fiscalist of notaris. Beleggen brengt kosten en risico’s met zich mee. De waarde kan stijgen, maar ook dalen.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met praktische artikelen over beleggen, sparen, pensioen en hoe je als zzp’er je geldzaken slimmer regelt.