Depositogarantie: zo is je spaargeld beschermd

Je spaargeld onder je matras bewaren is gelukkig niet nodig. Staat je geld bij een bank, dan is het meestal beschermd door een depositogarantiestelsel. Gaat een bank failliet, dan krijg je je geld tot een bepaald bedrag terug.

Toch is het handig om te weten hoe die bescherming precies werkt. Want het maakt uit bij welke bank je zit, hoeveel rekeningen je hebt, of je een gezamenlijke rekening hebt en of je ook zakelijk bankiert.

In dit artikel lees je wat depositogarantie is, tot welk bedrag je geld beschermd is en hoe dat zit bij Knab.

Wat is depositogarantie?

Depositogarantie is wettelijke bescherming voor geld dat je bij een bank aanhoudt. Denk aan geld op je betaalrekening, spaarrekening of termijndeposito. Gaat een bank failliet, dan zorgt het depositogarantiestelsel ervoor dat je je geld tot een bepaald maximum terugkrijgt.

Voor banken met een Nederlandse bankvergunning heet dit de Nederlandse Depositogarantie. Die wordt uitgevoerd door De Nederlandsche Bank (DNB). Banken uit andere Europese landen vallen meestal onder het depositogarantiestelsel van hun eigen land.

Tot welk bedrag is je geld beschermd?

Bij de Nederlandse Depositogarantie is je geld beschermd tot maximaal € 100.000 per persoon per bank. Dat bedrag geldt voor al je betaal- en spaarrekeningen bij die bank samen.

Sta je onder de grens van € 100.000? Dan is je saldo in principe volledig beschermd. Staat er meer bij dezelfde bank, dan valt het bedrag boven die grens buiten de standaardbescherming.

In sommige situaties kan tijdelijk een hogere bescherming gelden, bijvoorbeeld rond de koop of verkoop van een eigen woning. De voorwaarden en duur verschillen per land en stelsel. Check dit dus altijd bij je bank of op het informatieblad depositogarantiestelsel van je bank.

Meerdere rekeningen bij één bank

Het maakt voor de garantie niet uit hoeveel rekeningen je bij één bank hebt. Heb je meerdere spaarrekeningen, betaalrekeningen of termijndeposito’s bij dezelfde bank? Dan worden die tegoeden bij elkaar opgeteld.

Dat geldt ook als een bank meerdere merknamen gebruikt onder dezelfde bankvergunning. Het maximum van € 100.000 geldt dan voor die bankvergunning als geheel, niet per merknaam.

En/of-rekeningen en gezamenlijke rekeningen

Heb je een gezamenlijke rekening, bijvoorbeeld een en/of-rekening met je partner? Dan geldt de bescherming per persoon. Samen zijn jullie dus tot maximaal € 200.000 beschermd bij één bank, zolang jullie allebei rekeninghouder zijn.

Let wel op: heb je daarnaast ook nog een eigen rekening bij dezelfde bank? Dan telt jouw deel van de gezamenlijke rekening mee met je eigen maximum van € 100.000.

Hoe werkt depositogarantie voor ondernemers?

Ook zakelijke rekeningen kunnen onder depositogarantie vallen. Hoe de bescherming precies werkt, hangt af van je rechtsvorm.

Voor vof’s, cv’s en maatschappen is dit sinds 1 april 2025 aangepast binnen de Nederlandse Depositogarantie. Het tegoed op de zakelijke rekening van het samenwerkingsverband wordt sindsdien apart beschermd tot € 100.000 per bank per zakelijk samenwerkingsverband.

Welke banken vallen onder welk stelsel?

Banken met een Nederlandse bankvergunning vallen onder de Nederlandse Depositogarantie. DNB heeft hiervoor een openbaar register waarin je kunt zien welke banken onder dit stelsel vallen en welke merknamen zij gebruiken.

Banken uit andere Europese landen vallen meestal onder het depositogarantiestelsel van het land waar de bank haar vergunning heeft. Binnen de Europese Unie is de bescherming in grote lijnen gelijkwaardig. Binnen het eurogebied geldt in principe dezelfde grens van € 100.000 per persoon per bank.

Wil je controleren welk stelsel voor jouw bank geldt? Check dan altijd de informatie van je bank of het informatieblad depositogarantiestelsel. Je kunt ook externe overzichten raadplegen, zoals spaarrente.nl, maar de informatie van je bank is uiteindelijk leidend.

Wat gebeurt er als een bank failliet gaat?

Gaat een bank onder de Nederlandse Depositogarantie failliet? Dan publiceert DNB informatie over de procedure. Daarna krijg je bericht met uitleg over hoe je je vergoeding kunt ontvangen.

In grote lijnen werkt het zo:

Je hoeft dus geen lange claimprocedure te starten. Wel heb je een rekening bij een andere bank nodig om het geld op te ontvangen.

Bankrekening in het buitenland

Heb je een rekening bij een bank in een ander Europees land? Dan valt je geld meestal onder het depositogarantiestelsel van dat land. Binnen het eurogebied is je geld per bank beschermd tot € 100.000 per persoon.

De dekking is dus vergelijkbaar, maar de uitvoering kan per land verschillen. Denk aan de organisatie die uitbetaalt, aanvullende tijdelijke bescherming en praktische stappen als er ooit iets met de bank gebeurt.

Hoe zit het bij Knab?

Bij Knab valt je geld onder het Oostenrijkse depositogarantiestelsel. Knab is een handelsnaam van BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft en biedt via het Nederlandse bijkantoor BAWAG AG Branch Netherlands bankdiensten aan.

Ook onder het Oostenrijkse depositogarantiestelsel is je geld tot € 100.000 per rekeninghouder per bank beschermd. DNB blijft voor Knab-klanten het aanspreekpunt voor het depositogarantiestelsel. Je hoeft dus zelf geen contact op te nemen met een Oostenrijkse organisatie.

Bijna alle betaal- en spaarrekeningen van Knab vallen onder deze bescherming. Ook het liquide saldo op je Knab Beleggingsrekening valt onder het Oostenrijkse depositogarantiestelsel. Je beleggingen zelf vallen daar niet onder; die worden bewaard door een bewaarbedrijf en vormen afgescheiden vermogen.

Je geld slim en overzichtelijk spreiden

Depositogarantie geeft rust, maar het blijft verstandig om te weten waar je geld staat en onder welk stelsel je bank valt. Zeker als je meer dan € 100.000 aan spaargeld of tijdelijk een groot bedrag op je rekening hebt, is het slim om je bescherming bewust te bekijken.

Bij Knab helpen we je graag overzicht houden. Bijvoorbeeld met meerdere rekeningen en spaarpotjes, zodat je geld kunt verdelen voor spaardoelen, belasting, buffer of grotere uitgaven. Zo weet je beter welk geld waarvoor bedoeld is én onder welk depositogarantiestelsel je saldo valt.

Je las een artikel uit de Knab Bieb: de online verzamelplek met praktische uitleg over geldzaken.