Zo haal je het maximale uit je aangifte over 2024
Vanaf morgen kun je je belastingaangifte over 2024 invullen. Misschien stel je het liever uit, maar met deze slimme trucs maak je het jezelf een stuk makkelijker én zorg je dat je geen belastingvoordeel mist. Of je nu een doorgewinterde aangiftemarathonloper bent of het liefst zo snel mogelijk op 'verzenden' drukt, met deze tips haal je het maximale uit je aangifte.
Vanaf morgen kun je je belastingaangifte over 2024 invullen. Misschien stel je het liever uit, maar met deze slimme trucs maak je het jezelf een stuk makkelijker én zorg je dat je geen belastingvoordeel mist. Of je nu een doorgewinterde aangiftemarathonloper bent of het liefst zo snel mogelijk op 'verzenden' drukt, met deze tips haal je het maximale uit je aangifte.
1. Controleer de vooraf ingevulde gegevens (ja, echt!)
De Belastingdienst vult veel gegevens alvast voor je in, maar dat betekent niet dat alles klopt. Fouten en ontbrekende gegevens komen vaker voor dan je denkt en dat kan veel geld schelen. Even dubbelchecken dus!
Wat moet je in ieder geval checken?
1. Je persoonlijke gegevens
- Adresgegevens: Ben je in 2024 verhuisd? Check of je nieuwe adres goed is verwerkt.
- Burgerlijke staat: Ben je getrouwd, gescheiden of gaan samenwonen? Dit kan invloed hebben op je heffingskortingen en toeslagen.
2. Je inkomensgegevens
- Loon en werkgeversgegevens: Is de jaaropgave van je werkgever juist overgenomen? Let op loon, ingehouden loonheffing en reiskostenvergoedingen.
- Bijverdiensten: Heb je freelancewerk gedaan, een bijbaan gehad of inkomen uit bijvoorbeeld verhuur via Airbnb? Deze gegevens staan vaak niet automatisch ingevuld.
3. Hypotheek en eigen woning
- Hypotheekrenteaftrek: Controleer of het juiste bedrag van je hypotheekrente is ingevuld.
- WOZ-waarde: De Belastingdienst gebruikt de WOZ-waarde van je gemeente, maar dit is niet altijd de meest actuele waarde. Vergelijk het met de beschikking die je in 2024 hebt ontvangen.
- Verbouwingen: Heb je energiebesparende maatregelen getroffen, zoals zonnepanelen of isolatie? Mogelijk kun je gebruikmaken van fiscale voordelen, zoals de investeringssubsidie duurzame energie (ISDE).
4. Vermogen in box 3
- Spaargeld en beleggingen: Check of al je rekeningen, spaartegoeden en beleggingen correct zijn ingevuld.
- Cryptocurrency: De Belastingdienst vult dit niet automatisch in. Heb je crypto? Dan moet opgeven wat de waarde was op 1 januari 2024.
5. Zorgkosten en toeslagen
- Zorgkosten: Heb je veel niet-vergoede zorgkosten gemaakt? Voeg die zelf toe, want deze staan niet automatisch in je aangifte.
- Toeslagen: Ontving je huur-, zorg- of kinderopvangtoeslag? Controleer of dit juist is meegenomen.
6. Overige aftrekposten
- Giften aan goede doelen: Alleen giften aan ANBI-goede doelen kun je aftrekken. Zorg dat dit goed staat ingevuld.
- Studiekosten: Heb je een opleiding gevolgd die bijdraagt aan je werk? Check of je gemaakte kosten goed in je aangifte staan.
7. Heb je kinderen?
- Kinderopvangkosten: Alleen opvang bij een geregistreerde instelling is aftrekbaar. Check goed of de opvang de juiste gegevens heeft doorgegeven. Dit gaat nog weleens mis.
- Kinderalimentatie: Dit is niet meer aftrekbaar, maar als je partneralimentatie betaalt, kun je die nog wel aftrekken.
Let op: De Belastingdienst stuurt nooit sms'jes of e-mails met betaalverzoeken. Krijg je een bericht met een betaallink? Ga niet in op deze fraude en check altijd direct via Mijn Belastingdienst of je echt iets moet betalen.
2. Check welke aftrekposten jij kunt gebruiken
Sommige mensen denken dat aftrekposten alleen voor ondernemers gelden, maar als particulier kun je ook flink besparen. Een aftrekpost verlaagt je belastbaar inkomen, waardoor je uiteindelijk minder belasting betaalt. Je trekt een bepaald bedrag af van je inkomen, waardoor je minder inkomstenbelasting verschuldigd bent.
De belangrijkste aftrekposten kort en overzichtelijk op een rijtje:
- Hypotheekrenteaftrek: Betaalde hypotheekrente voor je eigen woning mag je aftrekken van je inkomen.
- Zorgkosten: Niet-vergoede medische kosten zoals brillen, tandartskosten en fysiotherapie kunnen aftrekbaar zijn.
- Giften aan goede doelen: Giften aan ANBI-goede doelen zijn aftrekbaar, zowel eenmalig als periodiek.
- Pensioeninleg (lijfrentepremieaftrek): Inleg op een lijfrente of pensioenrekening verlaagt je belastbaar inkomen.
- Studiekosten en scholingsuitgaven: Kosten voor een opleiding die bijdraagt aan je (toekomstige) werk kunnen aftrekbaar zijn.
- Partneralimentatie: Betaal je alimentatie aan je ex-partner? Deze betalingen zijn aftrekbaar.
- Reiskosten woon-werkverkeer met ov: Heb je geen vergoeding ontvangen? Dan kun je je ov-kosten aftrekken.
- Uitgaven voor aanpassingen in huis: Bijvoorbeeld voor een traplift of andere aanpassingen bij ziekte of invaliditeit.
- Restant persoonsgebonden aftrek: Heb je eerdere aftrekposten niet volledig benut? Dit restant kun je mogelijk nog verrekenen.
Tip: Voorkom gedoe: Houd bonnetjes, facturen en bewijsstukken bij. Je hoeft ze niet direct mee te sturen, maar als de Belastingdienst ze opvraagt, is het fijn als je niet je hele huis hoeft door te zoeken.
3. Had je een wisselend inkomen? Dit is écht je laatste kans op middeling!
Heb je de afgelopen drie jaar een flink schommelend inkomen gehad, bijvoorbeeld door een nieuwe baan, een sabbatical of een flinke bonus? Via onze middelingscheck ontdek je meteen of je belasting kunt terugkrijgen via de middelingsregeling.
Waar moet je op letten?
- Middeling werkt alleen als je inkomen de afgelopen jaren sterk wisselde en je daardoor in verschillende belastingschijven viel.
- Je moet het zélf aanvragen bij de Belastingdienst.
- Per 1 januari 2023 is de middelingsregeling vervallen. Het laatste tijdvak waarover je kunt middelen is 2022, 2023 en 2024.
4. Toeslagen of heffingskortingen misgelopen? Check of je het alsnog kunt krijgen
Toeslagen en heffingskortingen kunnen je flink wat geld opleveren, maar worden niet altijd automatisch correct toegepast. Het is belangrijk om te controleren of je alles krijgt waar je recht op hebt.
Waar moet je op letten?
- Arbeidskorting en algemene heffingskorting: Controleer op je jaaropgave of de juiste loonheffing is toegepast. Heb je meerdere banen gehad? Dan moet je bij slechts één werkgever de loonheffingskorting toepassen.
- Huurtoeslag en/of zorgtoeslag: Bereken via Mijn Toeslagen of je met je inkomen in 2024 (toch) recht hebt op een toeslag. Dit kan ook als je bijvoorbeeld minder bent gaan werken of als je inkomen onverwachts lager was.
- Kindgebonden budget en kinderopvangtoeslag: Check of je de juiste gegevens over je inkomen en kinderopvangkosten hebt doorgegeven. Dit kun je ook via Mijn Toeslagen controleren.
Vergeten om toeslagen aan te vragen? Geen zorgen: je kunt tot 1 september 2025 nog toeslagen over 2024 aanvragen.
5. Had je een fiscaal partner? Speel slim met de verdeling
Als je een fiscale partner hebt (zoals je echtgenoot of geregistreerd partner), kun je bepaalde aftrekposten en inkomsten onderling verdelen. Door hier slim mee om te gaan, kun je minder belasting betalen.
Hoe werkt dit?
- Wat kun je verdelen? Denk aan hypotheekrenteaftrek, zorgkosten, giften en inkomsten uit spaargeld en beleggingen.
- Waarom zou je dit doen? Je kunt aftrekposten het beste toewijzen aan de partner met het hoogste inkomen, omdat deze in een hogere belastingschijf valt en daardoor meer belastingvoordeel pakt.
Praktisch voorbeeld: Stel, je hebt €1.000 aan hypotheekrenteaftrek. Als jij in 2024 in de eerste belastingschijf (36,97%) viel, levert dat een belastingvoordeel van €369,70 op. Maar als je partner in de tweede belastingschijf (49,50%) zat, dan is het voordeel €495. Door de aftrek aan je partner toe te wijzen, bespaar je dus € 125 extra.
Tip: Log in op Mijn Belastingdienst en speel met de verdeling van aftrekposten. Het systeem laat direct zien wat het effect is op je belastingaanslag. Je kunt de verdeling net zo vaak aanpassen tot je de meest voordelige optie hebt gevonden.
En nog wat fijne uitsmijters van de expert om mee af te sluiten:
- Schenk slim aan je kinderen
Wil je je kinderen een financieel steuntje in de rug geven? Je mag ze in 2025 tot € 6.713 belastingvrij schenken. - Tip voor je pensioen
Leg je geld in voor je pensioen via een lijfrente of pensioenrekening? Dit bedrag is volledig aftrekbaar, wat je nu belastingvoordeel oplevert én je pensioen opbouwt.
