Alles wat zzp'ers moeten weten over BKR en zakelijke leningen

Ben je van plan een zakelijke lening aan te vragen? Dan kom je mogelijk in aanraking met BKR. Banken zijn verplicht om bepaalde controles te doen voordat zij klanten geld mogen uitlenen. Een check bij BKR is daar één van. In dit artikel lees je wat BKR is en waar je als ondernemer op kunt letten voordat je een leningaanvraag start.

Stichting BKR

Stichting Bureau Kredietregistratie (BKR) is een organisatie die kredietgegevens in Nederland verzamelt en beheert. Het doel van BKR is het bevorderen van een financieel gezond Nederland. Dat doet de stichting door schulden en betalingsachterstanden vroeg te signaleren en zo problematische schulden te helpen voorkomen. Op die manier ondersteunt BKR gemeenten, banken en andere financiële instellingen bij verantwoord kredietverstrekken.

Melding van nieuwe kredieten bij BKR

Banken en financiers melden nieuwe kredieten aan bij BKR. Dit geldt:

• bij privékredieten vanaf € 250 met een looptijd van minimaal één maand;
• bij zakelijke kredieten vanaf € 1.000, als je hiervoor persoonlijk aansprakelijk bent (bijvoorbeeld bij een eenmanszaak of vof).

Een BKR-registratie is niet per definitie negatief. Als je kredieten altijd netjes hebt afgelost, kan een registratie juist in je voordeel werken. Een kredietverstrekker ziet dan dat je aan je betalingsverplichtingen kunt voldoen. Heb je betalingsachterstanden (gehad), dan wordt je aanvraag vaak kritischer beoordeeld.

BKR-registraties blijven vijf jaar zichtbaar, ook als het krediet inmiddels volledig is afgelost. Na die vijf jaar worden de gegevens automatisch verwijderd.

Verschillende BKR-registraties en codes

Sta je bij BKR geregistreerd, dan betekent dit in de basis dat je een lopend krediet hebt of in de afgelopen vijf jaar een krediet hebt gehad. Daarnaast werkt BKR met zogenoemde bijzonderheidscodes om extra informatie te geven over het verloop van een krediet.

De belangrijkste codes zijn:

• A-codering: er is een betalingsachterstand ontstaan;
• H-codering: de betalingsachterstand is inmiddels volledig hersteld;
• Code 1: er is een betalingsregeling getroffen;
• Code 2: de vordering is opgeëist (bijvoorbeeld bij langdurige achterstand);
• Code 3: een deel van de schuld is afgeboekt;
• Code 4: de kredietnemer is onvindbaar;
• Code 5: er is sprake van preventieve betalingsproblemen (bijvoorbeeld bij schuldhulpverlening).

Je BKR-registraties inzien

Je kunt je eigen BKR-registraties gratis inzien via de website van BKR. Daar zie je welke kredieten geregistreerd staan en of er bijzonderheidscodes zijn geplaatst. Denk je dat een registratie niet klopt? Dan moet je contact opnemen met de kredietverstrekker die de registratie heeft gedaan. Alleen die partij kan een registratie aanpassen of laten verwijderen. BKR zelf kan dit niet voor je doen.

Risicobeleid bij kredietverstrekkers

BKR-gegevens zijn voor kredietverstrekkers een belangrijk hulpmiddel, maar ze kijken altijd naar meer dan alleen je registratie. Banken en andere financiers beoordelen ook zaken als:

• omzet en winstgevendheid;
• liquiditeit en solvabiliteit;
• betaalgedrag bij eerdere financieringen;
• de stabiliteit van je onderneming.

Ook als zzp’er zonder negatieve BKR-codes kan een financier dus alsnog besluiten geen lening te verstrekken, bijvoorbeeld als je inkomsten te wisselvallig zijn of je buffer te klein is.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb.  Dé online verzamelplek met honderden praktische artikelen over hoe je je geldzaken als zzp'er slim kunt regelen.