Kosten zakelijke lening: zo maak je een echt goede vergelijking

Wat kost een zakelijke lening precies? Het is een van de meestgestelde vragen van ondernemers die zich oriënteren op financiering. Het lastige is dat het antwoord niet alleen afhangt van de rente. Wie zakelijke leningen echt goed wil vergelijken, moet verder kijken dan dat ene percentage. In dit artikel lees je waar je op moet letten en hoe je appels met appels vergelijkt.

Waarom rente alleen niet genoeg zegt

Veel aanbieders communiceren vooral met een rentepercentage. Logisch, maar daarmee weet je nog niet wat een lening je écht kost. Twee leningen met dezelfde rente kunnen onderaan de streep namelijk flink verschillen in totale kosten.

Dat komt doordat andere factoren minstens zo belangrijk zijn, zoals:

• afsluitkosten
• looptijd van de lening
• aflossingsvorm
• boetevrij (extra) aflossen of juist niet

Wie alleen naar de rente kijkt, mist dus een groot deel van het verhaal.

Dit bepaalt de totale kosten van een zakelijke lening

Wil je een goede vergelijking maken, let dan in elk geval op deze onderdelen.

1. Rente over het geleende bedrag

De rente betaal je over het openstaande leenbedrag. Die kan vast of variabel zijn en verschilt per aanbieder en per onderneming. Hoe hoger het risico dat de geldverstrekker ziet, hoe hoger de rente meestal uitvalt.

2. Looptijd en aflossing

Een langere looptijd betekent lagere maandlasten, maar vaak wel hogere totale kosten doordat je langer rente betaalt. Ook de manier van aflossen speelt mee: los je maandelijks een vast bedrag af of werk je met een slottermijn?

3. Extra kosten

Sommige aanbieders rekenen afsluitkosten, beheerkosten of kosten voor vervroegd aflossen. Deze kosten zie je niet altijd direct terug in de headline, maar tellen wel mee in wat je uiteindelijk betaalt.

4. Flexibiliteit

Kun je boetevrij extra aflossen als het goed gaat met je bedrijf? Of zit je vast aan vaste termijnen? Die flexibiliteit kan veel waard zijn, zeker als je inkomsten fluctueren.

Zo vergelijk je zakelijke leningen écht goed

Een goede vergelijking begint met het totaalplaatje. Kijk niet alleen naar de maandlast, maar ook naar:

• het totaal terug te betalen bedrag
• de voorwaarden bij vervroegd aflossen
• wat er gebeurt als je tijdelijk minder omzet hebt

Vraag aanbieders om een volledig kostenoverzicht en leg die naast elkaar. Zo zie je snel waar de verschillen écht zitten.

Verdiep je in de details

Heb je weinig ervaring met zakelijke leningen, dan is het logisch dat vergelijken lastig voelt. Juist daarom is het slim om je eerst goed in te lezen.