Factoring voor zzp'ers: zo krijg je facturen sneller betaald

Als zzp’er of ondernemer wil je grip houden op je cashflow. Maar wat als je werk al is gedaan en je klant pas over 30, 60 of soms nog later betaalt? Dan kan factoring uitkomst bieden. Je krijgt je factuur sneller uitbetaald, waardoor je niet hoeft te wachten tot je klant betaalt.

Daar hangt wel een prijskaartje aan. Factoring kan je financiële ruimte geven, maar is niet in elke situatie de beste oplossing. In dit artikel lees je wat factoring is, welke vormen er zijn en wanneer het interessant kan zijn voor jouw onderneming.

Wat is factoring?

Factoring is een vorm van debiteurenfinanciering. Je gebruikt je openstaande facturen om sneller over geld te beschikken. Een factoringbedrijf betaalt je factuurbedrag grotendeels of volledig vooruit en int de factuur later bij je klant.

Dat kan op verschillende manieren. Soms verkoop je de factuur echt aan het factoringbedrijf. Soms verpand je de factuur als zekerheid. In beide gevallen draait het om hetzelfde probleem: jij hebt je werk geleverd, maar je klant betaalt pas later.

Bij sommige aanbieders besteed je ook je debiteurenbeheer uit. De factor houdt dan bij of je klant betaalt, stuurt herinneringen en neemt soms ook het risico over dat je klant uiteindelijk niet betaalt. Dat verschilt per aanbieder en per factoringvorm.

Voor wie is factoring interessant?

Factoring kan interessant zijn als je klanten pas laat betalen, terwijl jij het geld eerder nodig hebt. Bijvoorbeeld om materialen in te kopen, leveranciers te betalen, btw voor te financieren of nieuwe opdrachten aan te nemen.

Het past vooral bij ondernemers die werken voor zakelijke klanten. Denk aan zzp’ers en kleine ondernemers met duidelijke facturen, afgeronde opdrachten en kredietwaardige opdrachtgevers.

Factoring is vooral een cashflowoplossing. Je gebruikt het dus niet omdat je factuur meer waard wordt, maar omdat je sneller over je eigen geld wilt beschikken.

Hoe werkt factoring?

De precieze stappen verschillen per aanbieder, maar het proces lijkt meestal op elkaar. Je meldt je aan, de factor beoordeelt jouw onderneming en je klant, en daarna dien je één of meerdere facturen in.

Op mobiel kun je de tabel horizontaal verschuiven.

Bij sommige vormen merkt je klant duidelijk dat er een factor tussen zit. Bij andere vormen blijf jij zelf het aanspreekpunt. Check dit vooraf, zeker als klantrelatie belangrijk is.

Voordelen van factoring

Het grootste voordeel van factoring is snelheid. Je hoeft niet te wachten tot je klant betaalt en kunt het geld direct gebruiken voor je onderneming.

Vooral bij groei kan dat verschil maken. Je hoeft dan niet eerst te wachten op oude facturen voordat je materialen koopt, extra capaciteit regelt of aan een nieuwe opdracht begint.

Nadelen van factoring

Factoring kost geld. Je levert dus een deel van je marge in voor snelheid, gemak of zekerheid. Daarom is het belangrijk om vooraf te bepalen of de kosten opwegen tegen het voordeel.

Factoring is dus vooral handig als snelle betaling je onderneming echt helpt. Gebruik het niet automatisch voor elke factuur, maar maak steeds een zakelijke afweging.

Welke vormen van factoring zijn er?

Er zijn verschillende vormen van factoring. De belangrijkste zijn traditionele factoring, American factoring en reverse factoring. Voor zzp’ers is vooral American factoring vaak relevant, omdat je dan per factuur kunt kiezen.

Op mobiel kun je de tabel horizontaal verschuiven.

Traditionele factoring

Bij traditionele factoring draag je meestal een groot deel of je hele debiteurenportefeuille over aan een factoringmaatschappij. De waarde en kwaliteit van die portefeuille bepalen hoeveel krediet je krijgt.

Deze vorm lijkt meer op een doorlopend krediet op basis van je debiteuren. Je sluit vaak een langer contract af en de factor kijkt naar je omzet, je klantenbestand en je betalingshistorie.

Voor startende zzp’ers is traditionele factoring daardoor vaak minder passend dan een flexibele vorm per factuur.

American factoring

Bij American factoring kies je per factuur of je die wilt laten uitbetalen. Je verkoopt of draagt een losse factuur over aan de factor. Die betaalt je meestal snel uit, minus de afgesproken vergoeding.

De factor kijkt vooral naar de kwaliteit van je factuur en de kredietwaardigheid van je klant. Dat kan gunstig zijn als je zelf nog weinig jaarcijfers hebt, maar wel werkt voor betrouwbare zakelijke opdrachtgevers.

Voor zzp’ers en startende ondernemers is dit meestal de meest herkenbare vorm van factoring.

Reverse factoring

Reverse factoring werkt andersom. Niet jouw klant betaalt later aan een factor, maar jouw leverancier krijgt eerder betaald. Jij keurt de factuur van je leverancier goed, de factor betaalt die leverancier sneller en jij betaalt later aan de factor terug.

Deze vorm is voor veel zzp’ers minder bekend en minder vaak de eerste keuze. Toch kan het interessant zijn als je afhankelijk bent van leveranciers, voorraad of materialen en je betalingsruimte wilt spreiden.

Wat kost factoring?

Factoringkosten verschillen sterk per aanbieder, klant, factuurbedrag, betalingstermijn en risico. Bij American factoring betaal je vaak een percentage van het factuurbedrag. Een veelgenoemde bandbreedte is ongeveer 1% tot 6%, soms aangevuld met administratiekosten.

Bij traditionele factoring betaal je meestal een vast bedrag, een percentage van je omzet of een combinatie daarvan. Kijk daarom niet alleen naar het tarief op de website, maar naar alle kosten samen.

Let bij het vergelijken op de volgende punten:

Wanneer past factoring minder goed?

Factoring is niet altijd de slimste oplossing. Soms is het beter om je betalingstermijn aan te scherpen, sneller te factureren, voorschotten te vragen of je debiteurenbeheer te verbeteren.

Factoring past meestal minder goed als je factuur wordt betwist, je klant financieel zwak is, je vooral particuliere klanten hebt of je marge te laag is om de factoringkosten te dragen.

Werk je vaak voor grote bedrijven? Dan is het goed om te weten dat grootbedrijven mkb’ers en zzp’ers in principe binnen 30 dagen moeten betalen. Spreek lange betalingstermijnen dus niet zomaar als gegeven af.

Factoring via Knab

Wil je je openstaande facturen sneller laten uitbetalen? Met Factoring via Knab kun je onderzoeken of factoring past bij jouw situatie. Dat kan handig zijn als je geld vastzit in facturen, terwijl je dat bedrag liever gebruikt voor je onderneming.

Factoring is vooral interessant als de kosten opwegen tegen de voordelen. Bijvoorbeeld omdat je sneller kunt inkopen, een nieuwe opdracht kunt aannemen of minder tijd kwijt bent aan debiteurenbeheer.

Sneller betaald worden is handig, maar niet gratis

Factoring kan je cashflow flink verbeteren. Zeker als je werkt voor zakelijke klanten met lange betaaltermijnen en je het geld liever meteen inzet voor je bedrijf.

Reken wel goed door wat het kost. Vergelijk aanbieders, check welke facturen worden geaccepteerd en bepaal of je klantrelatie ermee geholpen is. Dan gebruik je factoring niet als noodgreep, maar als bewuste keuze om je geld sneller beschikbaar te maken.

De informatie in dit artikel is algemeen bedoeld en geen persoonlijk financieel advies. Raadpleeg voor advies over jouw situatie een financieel adviseur of boekhouder.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met honderden praktische artikelen over hoe je je geldzaken als zzp'er slim kunt regelen.