Factoring: je factuur sneller betaald

Als zzp’er of ondernemer wil je grip houden op je cashflow. Maar wat als klanten pas na 30, 60 of zelfs 90 dagen betalen? Factoring kan dan uitkomst bieden. Met factoring krijg je je geld sneller, zonder te wachten tot de factuur is voldaan. Maar wat is factoring precies, welke vormen zijn er en wanneer is het interessant?

Wat is factoring?

Factoring is een vorm van financiering waarbij je openstaande facturen inzet om direct over je geld te beschikken. Je verkoopt of verpandt een factuur aan een factormaatschappij, die het factuurbedrag vrijwel meteen aan je uitbetaalt. In ruil daarvoor betaal je een vergoeding.

Bij sommige aanbieders kun je daarnaast (een deel van) je debiteurenadministratie uitbesteden. De factormaatschappij neemt dan het beheer en soms ook het debiteurenrisico van je over. In dat geval fungeert factoring niet alleen als financiering, maar ook als manier om administratief ontzorgd te worden.

Voor wie is factoring interessant?

Factoring kan interessant zijn voor zzp’ers en ondernemers die:

• te maken hebben met lange betaaltermijnen;
• onregelmatige inkomsten hebben;
• tijdelijk extra liquiditeit nodig hebben;
• hun debiteurenbeheer (deels) willen uitbesteden.

Met name bij groei, seizoenswerk of grote opdrachten kan factoring helpen om financiële ruimte te creëren.

De voordelen van factoring

• Je beschikt sneller over je geld
• Bij veel aanbieders ontvang je de uitbetaling binnen 24 uur
• Je hoeft zelf minder of niet achter debiteuren aan
• In sommige gevallen loop je geen debiteurenrisico
• Mogelijkheid om debiteurenadministratie uit te besteden

De nadelen van factoring

• Aan factoring zijn kosten verbonden, vaak tussen de 4% en 6% van het factuurbedrag, soms aangevuld met extra kosten
• Factormaatschappijen kunnen debiteuren weigeren op basis van risico of limieten
• Niet alle facturen komen in aanmerking, bijvoorbeeld bij betwisting of verrekening
• Bij sommige vormen blijft het risico bij jou liggen als een klant niet betaalt
• Sommige opdrachtgevers vinden een factormaatschappij als tussenpartij minder prettig

Welke vormen van factoring zijn er?

Gro globaal zijn er twee vormen van factoring: traditionele factoring en American factoring. Ze verschillen vooral in flexibiliteit, kosten en voorwaarden.

Traditionele factoring

Traditionele factoring wordt vaak gebruikt als alternatief voor een zakelijke lening. Je draagt hierbij je volledige debiteurenportefeuille over aan de factormaatschappij en krijgt een krediet op basis van de waarde van je facturen.

Voordelen van traditionele factoring

• Lagere fees dan bij American factoring
• Minder strenge eisen aan debiteuren

Nadelen van traditionele factoring

• Vaak omzeteisen en aanvullende garanties
• Het bedrijf moet meestal al enkele jaren bestaan
• Meestal wordt niet het volledige factuurbedrag direct uitbetaald
• Langlopende contracten
• Het debiteurenrisico ligt vaak bij jou

Door deze voorwaarden is traditionele factoring vooral geschikt voor middelgrote en grotere bedrijven, en minder voor startende zzp’ers.

American factoring

Bij American factoring kies je per factuur of je deze wilt laten uitbetalen. Je verkoopt losse facturen aan een factormaatschappij, die het factuurbedrag meestal binnen 24 uur uitkeert, minus een vergoeding.

Voordelen van American factoring

• Je bepaalt zelf welke facturen je laat uitbetalen
• Geen langlopende contracten
• Geen omzeteisen of zware garanties
• Debiteurenrisico ligt vaak bij de factormaatschappij
• Geschikt voor zzp’ers en kleinere ondernemers

Nadelen van American factoring

• Hogere fees dan bij traditionele factoring
• Strengere eisen aan debiteuren

Omdat er bij American factoring meestal geen omzeteisen gelden, is deze vorm vooral aantrekkelijk voor zzp’ers en startende ondernemers die flexibel willen blijven.

Is factoring iets voor jou?

Of factoring past bij jouw situatie hangt af van je cashflow, je klantenbestand en de kosten die je bereid bent te betalen voor snelheid en zekerheid. Laat je daarom altijd goed informeren en weeg de voor- en nadelen zorgvuldig af.

De bovenstaande informatie is informatief en geen individueel advies. Raadpleeg voor persoonlijk advies over factoring altijd een financieel adviseur.