8 misverstanden over verzekeren: zin of onzin

Over verzekeren bestaan veel wijsheden. En waarschijnlijk minstens zoveel fabeltjes. Nederlanders regelen hun verzekeringen vaak netjes, maar dat betekent niet automatisch dat alles nog past bij hun situatie.

Misschien betaal je voor een verzekering die je nauwelijks nodig hebt. Of ga je ervan uit dat je goed gedekt bent, terwijl je polis zakelijke schade helemaal niet meeneemt. Zeker als je ondernemer bent, verandert er vaak meer dan je denkt.

Daarom zetten we acht veelgehoorde stellingen over verzekeren op een rij. Wat is zin en wat is onzin?

1. Ik kan alleen per 1 januari overstappen van verzekering

Onzin. Dit geldt vooral voor de zorgverzekering. Je basisverzekering loopt per kalenderjaar. Wil je overstappen naar een andere zorgverzekeraar? Dan moet je je huidige zorgverzekering meestal uiterlijk 31 december opzeggen. Sluit je uiterlijk 31 december een nieuwe zorgverzekering af, dan zegt je nieuwe zorgverzekeraar je oude polis meestal automatisch op.

Voor veel andere verzekeringen werkt het anders. Denk aan je aansprakelijkheidsverzekering, inboedelverzekering, reisverzekering of autoverzekering. Na de eerste contractperiode kun je veel particuliere schadeverzekeringen vaak tussentijds opzeggen, soms met een opzegtermijn van één maand. Check wel altijd je polisvoorwaarden, want die blijven leidend.

2. Mijn privé schadeverzekering dekt ook schade die ik maak als ondernemer

Onzin. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering is bedoeld voor schade die je als privépersoon veroorzaakt. Maak je schade tijdens je werk als ondernemer? Dan valt dat meestal buiten je privédekking.

Een voorbeeld: je bent communicatieadviseur en laat tijdens een presentatie koffie over de laptop van je opdrachtgever vallen. Of een klant struikelt over een kabel in je praktijkruimte. Dan gaat het om zakelijke schade. Daarvoor heb je meestal een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig.

Ook zakelijke spullen die je thuis gebruikt, zijn niet automatisch meeverzekerd via je privé inboedelverzekering. Denk aan een zakelijke laptop, voorraad, gereedschap of apparatuur. Soms biedt een verzekeraar beperkte dekking voor thuiswerkspullen, maar dat verschilt per polis. Vraag dit dus na bij je verzekeraar.

Wil je zakelijke schade goed afdekken? Bekijk dan of een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering past bij jouw werk en risico’s.

3. Je moet je alleen verzekeren tegen mogelijke risico’s die je zelf niet kunt betalen

Zin. Dit is een slimme basisregel bij verzekeren. Een verzekering is vooral bedoeld voor risico’s die financieel te groot zijn om zelf op te vangen.

Kun je de mogelijke schade makkelijk zelf betalen? En is de kans dat het gebeurt ook nog klein? Dan kun je je afvragen of de verzekering nodig is. Denk aan een verzekering voor een relatief goedkope telefoon of extra garantie op een product dat je zonder veel moeite kunt vervangen.

Anders wordt het bij risico’s die financieel groot kunnen uitpakken. Een zelfstandig financieel adviseur, boekhouder of architect kan met een fout grote financiële schade veroorzaken bij een klant. Dan is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering vaak geen luxe. Werk je als coach, consultant of marketeer? Dan kan een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering interessant zijn voor schade aan personen of spullen.

4. Een lagere premie is de enige goede reden om over te stappen

Onzin. Een lagere premie is mooi meegenomen, maar niet altijd de belangrijkste reden om je verzekering aan te passen.

Je leven verandert. Je gaat samenwonen, krijgt een kind, koopt een huis, start als zzp’er of gaat meer vanuit huis werken. Daardoor kan een verzekering die jaren geleden prima paste, nu te beperkt zijn. Misschien heb je gezinsdekking nodig. Misschien dekt je zorgverzekering niet de zorgverlener waar je heen wilt. Of misschien gebruik je zakelijke spullen die niet goed verzekerd zijn.

Andersom kan je dekking ook te ruim zijn. Bijvoorbeeld als je een aanvullende zorgverzekering hebt voor zorg die je al jaren niet gebruikt, of een reisverzekering terwijl je nauwelijks op reis gaat. Dan betaal je misschien voor zekerheid die je in de praktijk weinig oplevert.

5. Verzekeraars zijn verplicht om te vertellen als je dubbel verzekerd bent

Onzin. Verzekeraars hebben een zorgplicht, maar ze weten meestal niet welke verzekeringen jij bij andere aanbieders hebt lopen. Daardoor kunnen ze niet altijd zien of je dubbel verzekerd bent.

Dubbele dekking komt vaker voor dan je denkt. Denk aan een doorlopende reisverzekering en een creditcard met reisdekking. Of rechtsbijstand via een losse verzekering én via een pakketverzekering. Dat betekent niet altijd dat je twee keer uitgekeerd krijgt. Vaak krijg je schade maar één keer vergoed.

Van een goede verzekeringsadviseur mag je verwachten dat die breder naar je situatie kijkt. Regel je je verzekeringen zelf? Dan is het slim om minstens één keer per jaar je polissen naast elkaar te leggen.

6. Elke Nederlander is verplicht om een WA-verzekering te hebben

Onzin. Hier ontstaat vaak verwarring door de term WA. Een WA-verzekering voor je auto, motor, scooter of ander motorrijtuig is wél verplicht. Die verzekering dekt schade die je met je voertuig bij anderen veroorzaakt.

Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren is iets anders. Die wordt ook wel AVP genoemd. Deze verzekering dekt schade die jij, je partner of je kinderen per ongeluk bij iemand anders veroorzaken. Bijvoorbeeld als je kind een dure vaas omstoot of jij met je fiets tegen de auto van de buurman valt.

Een AVP is niet wettelijk verplicht, maar vaak wel verstandig. Zeker letselschade kan flink oplopen. Met kinderen, huisdieren of een druk huishouden zit een ongeluk bovendien in een klein hoekje.

7. Als je genoeg spaargeld hebt, kun je je eigen risico het beste zo hoog mogelijk zetten

Onzin. Het kan slim zijn om je eigen risico te verhogen, maar alleen als de rekensom klopt.

Bij de zorgverzekering geldt in 2026 een verplicht eigen risico van € 385. Je kunt dit vrijwillig verhogen met € 100, € 200, € 300, € 400 of € 500. Kies je het maximale vrijwillige eigen risico van € 500? Dan kan je totale eigen risico uitkomen op € 885. Daar staat een lagere maandpremie tegenover.

Dat is vooral interessant als je weinig zorgkosten verwacht en genoeg buffer hebt om dat hogere bedrag zonder stress te betalen. Verwacht je juist zorg uit het basispakket, bijvoorbeeld vanwege behandelingen in het ziekenhuis? Dan kan een hoger eigen risico financieel tegenvallen.

8. Als ondernemer ben ik verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering te hebben

Nog niet. Op dit moment is een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers nog niet verplicht. Maar er ligt wel een wetsvoorstel voor een verplichte basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen. Dat wetsvoorstel is in behandeling bij de Tweede Kamer.

De gedachte daarachter is duidelijk: als je als ondernemer langdurig ziek wordt, heb je geen werkgever die je loon doorbetaalt. Zonder vangnet kun je dan snel in financiële problemen komen. Met een AOV, schenkkring, crowdsurance of eigen buffer kun je dat risico deels opvangen.

Let wel op: als de verplichte basisverzekering er komt, kunnen de regels voor bestaande private verzekeringen, vrijstellingen en alternatieven nog belangrijk worden. Heb je al iets geregeld? Check dan straks of jouw oplossing voldoet aan de voorwaarden die op dat moment gelden.

In ons onderzoek naar steun voor een verplichte AOV onder zzp’ers lees je hoe ondernemers hiernaar kijken.

Regel je zakelijke verzekeringen via Knab

Zin. Als zzp’er wil je vooral weten welke risico’s je echt moet afdekken. Niet omdat je alles wilt verzekeren, maar omdat één grote schadeclaim of langdurige ziekte genoeg kan zijn om je bedrijf financieel onder druk te zetten.

Via partners van Knab regel je eenvoudig verzekeringen die je als zelfstandig ondernemer nodig kunt hebben, zoals een bedrijfs- of beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Je opent ze direct via de Knab App.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met honderden praktische artikelen over hoe je je geldzaken als zzp'er slim kunt regelen.