Dekking autoverzekering: wat zijn de verschillen?

Sinds 1963 ben je in Nederland verplicht om een autoverzekering af te sluiten zodra je een auto op naam hebt staan. Maar met alleen “een autoverzekering” ben je er nog niet. Je moet ook kiezen welke dekking bij jou en je auto past. Er zijn drie hoofddekkingen, die sterk verschillen in prijs en bescherming. Welke zijn dat en wanneer kies je welke?

Waarom is de dekking van je autoverzekering belangrijk?

De dekking bepaalt:

• voor welke schade je verzekerd bent;
• hoeveel risico je zelf loopt;
• hoeveel premie je elke maand betaalt.

Een WA-verzekering is het goedkoopst, maar biedt ook de minste bescherming. Een Allrisk-verzekering is het duurst, maar dekt vrijwel alle schade. Hieronder lees je wat elke dekking precies inhoudt.

WA-verzekering (Wettelijke Aansprakelijkheid)

De WA-verzekering is verplicht. Zonder deze dekking mag je in Nederland niet met een auto de weg op.

Met een WA-verzekering ben je verzekerd voor schade die jij met je auto veroorzaakt aan anderen. Denk aan:

• schade aan een andere auto;
• letselschade bij een ander;
• schade aan spullen van iemand anders.

Schade aan je eigen auto wordt met alleen WA niet vergoed. Rijd je zelf tegen een paaltje of muur, dan betaal je de schade volledig zelf.

Rijden zonder verzekering

De (RDW) controleert continu of auto’s verzekerd zijn. Staat er een onverzekerde auto op jouw naam, dan kun je een forse boete krijgen, ook als de auto alleen geparkeerd staat. Daarnaast kan de politie bij controle een aparte boete opleggen. Onverzekerd rijden is dus geen optie.

WA beperkt casco

WA beperkt casco (ook wel WA+) is een uitgebreidere dekking. Naast schade aan anderen is je auto ook verzekerd tegen schade door onder andere:

• brand;
• storm en hagel;
• diefstal;
• ruitbreuk;
• aanrijding met dieren.

Schade door een ongeluk dat je zelf veroorzaakt (zoals een botsing met een andere auto) wordt niet vergoed. Deze dekking is populair bij auto’s die niet nieuw meer zijn, maar nog wel waarde hebben.

Allrisk (WA volledig casco)

Met een Allrisk-autoverzekering ben je het meest uitgebreid verzekerd. Ook schade die je zelf veroorzaakt aan je eigen auto wordt vergoed, bijvoorbeeld:

• een aanrijding door eigen schuld;
• schade door vandalisme;
• een ongeluk bij het parkeren.

Dat klinkt aantrekkelijk, maar Allrisk is ook duidelijk duurder dan WA of WA beperkt casco.

Let op je schadevrije jaren

Bij een Allrisk-verzekering is het verleidelijk om elke kleine schade te claimen. Houd er rekening mee dat een schadeclaim vaak leidt tot verlies van schadevrije jaren. Daardoor kan je premie flink stijgen. Soms is het goedkoper om kleine schade zelf te betalen.

Allrisk is vooral logisch bij:

• een nieuwe of jonge auto;
• een auto met een hoge dag- of nieuwwaarde;
• situaties waarin je de auto niet snel zelf kunt vervangen.

Vergeet de polisvoorwaarden niet

Niet alleen de dekking, maar ook de voorwaarden verschillen per verzekeraar. Check daarom altijd:

• welk bedrag je krijgt bij total loss (nieuwwaarde, occasionwaarde of dagwaarde);
• of extra beveiliging verplicht is bij diefstal;
• hoe hoog het eigen risico is per soort schade.

Bij sommige schades, zoals ruitschade, geldt een lager eigen risico dan bij schade door eigen schuld.

Controleer je dekking regelmatig

De juiste dekking verandert mee met je situatie. Wat vorig jaar logisch was, hoeft dat nu niet meer te zijn. Denk bijvoorbeeld aan:

• een ouder wordende auto;
• een verhuizing;
• veranderingen in je gezin of gebruik van de auto.

Controleer daarom af en toe of je dekking nog past bij je auto én je financiële situatie. Zo ben je niet oververzekerd, maar ook niet onnodig kwetsbaar.

Geen autoverzekering afsluiten?

In Nederland is een autoverzekering verplicht. Alleen gemoedsbezwaarden kunnen een vrijstelling krijgen. Zij betalen in plaats daarvan een bijdrage aan het Waarborgfonds Motorverkeer. Sluit dit niet aan bij jouw situatie, dan is verzekeren simpelweg verplicht.

Met de juiste dekking rijd je niet alleen wettelijk, maar ook financieel een stuk rustiger.