Autoschade claimen: wanneer wel en wanneer niet

Schade aan je auto kan iedereen overkomen. Even niet opletten tijdens het parkeren en je raakt een paaltje. Je bent verzekerd, dus de schade claimen lijkt logisch. Toch is dat niet altijd de slimste keuze. In sommige gevallen ben je goedkoper uit door de schade zelf te betalen. Wanneer wel claimen en wanneer niet?

Autoschade claimen: hoe werkt dat?

Met een beperkt casco- of allriskverzekering kun je autoschade laten vergoeden door je verzekeraar. Die verwijst je meestal door naar een aangesloten schadeherstelbedrijf. De reparatiekosten worden vervolgens (deels of volledig) vergoed.

Houd er wel rekening mee dat je bij het claimen van schade meestal terugvalt op de bonus-malusladder. Dat betekent een hogere premie.

Bij schade is het belangrijk om altijd het Europees schadeformulier in te vullen. Daarop leg je vast wat er is gebeurd en wie erbij betrokken zijn.

Wat is de bonus-malusladder?

De bonus-malusladder bestaat uit treden die bepalen hoeveel premiekorting je krijgt. Hoe meer schadevrije jaren je hebt opgebouwd, hoe hoger je staat en hoe lager je premie.

Rijd je jarenlang schadevrij, dan kan de korting oplopen tot zo’n 70 à 80%, afhankelijk van de verzekeraar. Elke verzekeraar hanteert zijn eigen ladder, maar het principe is overal hetzelfde.

Terugval in schadevrije jaren

Claim je schade die door jouw eigen schuld is ontstaan, dan val je terug in schadevrije jaren. In de meeste gevallen is dat een terugval van vijf schadevrije jaren. Dit is vastgelegd door het Verbond van Verzekeraars.

Door die terugval zakt je korting flink en stijgt je premie. Die hogere premie betaal je vaak meerdere jaren. Daarom is het slim om vooraf te berekenen of het claimen van de schade financieel wel gunstig is.

Schade zelf betalen: soms slimmer

Bij relatief kleine schades kan het voordeliger zijn om de reparatie zelf te betalen. De eenmalige reparatiekosten zijn dan lager dan de extra premie die je de komende jaren zou betalen na een claim.

Handig is om hier vooraf rekening mee te houden door een buffer aan te houden voor onverwachte kosten. Heb je het bedrag niet direct beschikbaar, dan kun je de schade soms eerst laten vergoeden en het bedrag later terugbetalen aan de verzekeraar.

Negatieve schadevrije jaren

Sta je laag op de bonus-malusladder en claim je schade, dan kun je in de negatieve schadevrije jaren terechtkomen. Je krijgt dan geen korting meer, maar betaalt juist een toeslag op je premie.

Een belangrijk nadeel: met negatieve schadevrije jaren kun je meestal niet overstappen naar een andere verzekeraar. Nieuwe aanvragen worden dan vaak geweigerd. Je komt pas weer uit de negatieve jaren door meerdere jaren geen schade te claimen.

Wanneer is autoschade claimen wél verstandig?

Er zijn situaties waarin het logisch is om schade te claimen:

• De schade is veroorzaakt door een ander en wordt verhaald op de tegenpartij.
• Je hebt een no-claimbeschermer, waardoor je één keer per jaar kunt claimen zonder terugval.
• Je hebt zoveel schadevrije jaren dat een terugval geen effect meer heeft op je premie.
• De reparatiekosten zijn zo hoog dat zelf betalen geen realistische optie is.

Twijfel je? Maak dan altijd eerst een berekening van de schade, je premie-effect en de kosten over meerdere jaren. Dat voorkomt dat een snelle claim je uiteindelijk meer kost dan nodig is.