Creditcard zonder BKR: hoe zit dat precies?

Wil je een creditcard aanvragen? Dan krijg je bijna altijd te maken met BKR. Soms omdat de aanbieder je financiële situatie controleert. Soms omdat de creditcard zelf kan leiden tot een BKR-registratie.

Toch betekent dat niet dat iedere creditcard automatisch bij BKR wordt geregistreerd. Het hangt vooral af van het type kaart en de manier waarop je terugbetaalt.

In dit artikel lees je hoe een creditcard zonder BKR werkt, wat het verschil is tussen een positieve en negatieve BKR-registratie en waar je op moet letten als je een creditcard wilt aanvragen.

Wat is een BKR-registratie?

BKR staat voor Bureau Krediet Registratie. Daar worden kredieten geregistreerd die consumenten afsluiten. Denk aan persoonlijke leningen, rood staan, private lease, een telefoon op afbetaling en sommige creditcards.

Een BKR-registratie wordt vaak automatisch gekoppeld aan betalingsproblemen. Dat klopt niet helemaal. Je kunt ook geregistreerd staan terwijl je altijd netjes op tijd betaalt. Het verschil zit tussen een positieve en negatieve registratie.

Een positieve registratie is dus niet per se slecht. Wel kan die invloed hebben op hoeveel je later kunt lenen, bijvoorbeeld voor een hypotheek. Kredietverstrekkers kijken namelijk naar je bestaande financiële verplichtingen.

Creditcard aanvragen met een negatieve BKR-registratie

Heb je een negatieve BKR-registratie? Dan wordt een reguliere creditcard aanvragen lastig. Creditcardaanbieders willen voorkomen dat je meer krediet krijgt dan verantwoord is. Daarom kijken ze bij een aanvraag naar je inkomen, vaste lasten en bestaande financiële verplichtingen.

Een negatieve registratie ontstaat bijvoorbeeld als je een betalingsachterstand hebt op een lening, creditcard, roodstand of andere kredietvorm. Ook als je de achterstand later oplost, blijft de registratie meestal nog een tijd zichtbaar.

In de regel blijft een negatieve BKR-registratie 5 jaar zichtbaar na een herstelmelding. Dat kan gevolgen hebben als je een nieuwe creditcard, lening of hypotheek met een negatieve BKR-registratie wilt aanvragen.

Welke creditcard kan ik met een negatieve BKR-registratie aanvragen?

Een reguliere creditcard met kredietruimte aanvragen is met een negatieve BKR-registratie meestal moeilijk. Een prepaid creditcard of prepaid betaalkaart kan dan soms een alternatief zijn.

Bij een prepaid kaart zet je vooraf zelf geld op de kaart. Je kunt dus alleen uitgeven wat er al op staat. Omdat je geen geld leent en niet achteraf terugbetaalt, is er normaal gesproken geen sprake van krediet. Daardoor wordt zo’n kaart meestal niet aangemeld bij BKR.

Let wel op de beperkingen. Een prepaid kaart werkt niet altijd hetzelfde als een reguliere creditcard. Bijvoorbeeld bij hotels, autoverhuur of borgreserveringen kan een prepaid kaart minder goed werken. Ook zijn aankoopverzekeringen of reisvoordelen vaak beperkter.

Positieve BKR-registratie: wat betekent dat?

Sluit je een krediet af, dan kan dit positief worden geregistreerd bij BKR. Dat betekent dat je krediet hebt, maar geen betalingsachterstand. Denk aan rood kunnen staan, private lease, een persoonlijke lening of een telefoonabonnement met toestel boven een bepaalde waarde.

Zo’n positieve registratie hoeft geen probleem te zijn. Het doel is juist om kredietverstrekkers inzicht te geven in je financiële verplichtingen. Zo kunnen ze beter beoordelen hoeveel je verantwoord kunt lenen.

Toch kan een positieve registratie invloed hebben op andere aanvragen. Een kredietlimiet telt vaak mee, ook als je die niet volledig gebruikt. Daardoor kan je maximale hypotheek of leencapaciteit lager uitvallen.

Wanneer wordt een creditcard geregistreerd bij BKR?

Of een creditcard leidt tot een BKR-registratie, hangt af van de vraag of er sprake is van krediet. Daarbij is vooral belangrijk of je een doorlopend krediet hebt of de mogelijkheid om gespreid terug te betalen.

Bij een creditcard met gespreid betalen kun je aankopen in termijnen terugbetalen. Dan is er sprake van krediet. Ook als je die mogelijkheid niet gebruikt, kan de kredietruimte meetellen.

Bij een chargecard werkt het anders. Daarmee betaal je wel met een creditcard, maar los je het volledige bedrag maandelijks af. Je hebt dan geen doorlopend krediet. Zolang je op tijd betaalt, volgt normaal gesproken geen positieve BKR-registratie.

Creditcard zonder BKR-registratie of zonder BKR-toetsing?

Dit is een belangrijk verschil. Een creditcard zonder BKR-registratie betekent dat de kaart niet als positief krediet bij BKR wordt geregistreerd. Dat kan bijvoorbeeld bij een chargecard die je elke maand volledig terugbetaalt.

Een creditcard zonder BKR-toetsing is iets anders. Bij een reguliere creditcardaanvraag controleert de aanbieder meestal wel je financiële situatie. Daarbij kan ook worden gekeken of je een BKR-registratie hebt. Dat betekent dus: geen positieve BKR-registratie na goed gebruik, maar vaak wél een check vooraf.

Geen positieve BKR-registratie met de Knab Creditcard

Met de Knab Creditcard betaal je je openstaande saldo binnen 21 dagen na de maandafrekening terug. Je kunt dus niet kiezen voor gespreid terugbetalen via een doorlopend krediet.

Omdat je het bedrag volledig terugbetaalt en er geen doorlopend krediet is, krijg je bij normaal gebruik geen positieve BKR-registratie voor de Knab Creditcard. Je aanvraag wordt wel beoordeeld. Zo moet je onder meer een particuliere Knab-rekening hebben, voldoende inkomen hebben en geen negatieve BKR-registratie hebben.

Dat maakt de Knab Creditcard vooral handig als je wel het gemak van een creditcard wilt, maar geen extra positieve BKR-registratie wilt door een kredietfaciliteit.

Creditcard zonder BKR? Let vooral op het type kaart

Een creditcard zonder BKR kan dus verschillende dingen betekenen. Wil je geen positieve BKR-registratie? Dan is vooral belangrijk dat je geen doorlopend krediet of gespreid betalen hebt. Wil je een kaart aanvragen met een negatieve BKR-registratie? Dan is een reguliere creditcard meestal lastig en kan een prepaid kaart een alternatief zijn.

Kijk daarom niet alleen naar het woord creditcard, maar naar de voorwaarden. Kun je gespreid betalen? Wordt er krediet verstrekt? Moet je maandelijks alles terugbetalen? En wat gebeurt er als je te laat betaalt? Juist die details bepalen of BKR een rol speelt.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met honderden praktische artikelen over hoe je je geldzaken slim kunt regelen.