Hypotheek en negatieve BKR-registratie: hoe zit het?

Als je een hypotheek wilt afsluiten dan vraag je jezelf misschien af hoe het zit met de BKR-registratie. Kun je überhaupt een hypotheek krijgen als je voorkomt in het bestand van het Bureau Krediet Registratie? Het antwoord is: ja, in veel gevallen wel. Bij het BKR staan alle kredieten geregistreerd die je hebt afgesloten; ook als je geen betalingsproblemen hebt. Wel speelt de BKR-registratie altijd een rol bij het bepalen van je maximale hypotheek. Hoe zit dat precies?

BKR-registratie bij lening of hypotheek

Het Bureau Krediet Registratie houdt van iedereen bij welke kredieten hij of zij heeft afgesloten. Dit wordt gedaan om ervoor te zorgen dat consumenten niet meer geld lenen dan ze kunnen terugbetalen en voor kredietverstrekkers zodat zij zekerheid hebben dat zij hun uitgeleende geld weer terugzien. Het BKR beoordeelt zelf niet of jij wel of geen lening of hypotheek krijgt; dat doet de geldverstrekker.

Wat registreert het BKR?

Als je een krediet afsluit bij een bank, dan word je automatisch ingeschreven bij het BKR. Een krediet kan een persoonlijke lening zijn, maar ook een private lease auto, creditcard of een bankrekening waarmee je rood mag staan. Je studielening bij DUO en telefoonabonnementen worden niet bij het BKR aangemeld. Zolang je geen betalingsproblemen hebt is er niets mis met een BKR-registratie. Bijna alle Nederlanders zijn bij het BKR bekend en de meesten hebben een positieve notering.

Negatieve notering?

Wanneer je een betalingsachterstand oploopt, dan kan de bank dit melden bij het BKR. Er wordt dan een code bij het krediet geplaatst; bijvoorbeeld A voor 'achterstand' of H voor 'herstel'. Meestal gebeurt dit pas twee tot vier maanden na het oplopen van de achterstand. De bank zal je waarschuwen voordat zij het BKR inlichten. Na het aflopen van het krediet blijft de melding nog vijf jaar zichtbaar. Ook zijn er bijzondere noteringen, zoals het treffen van een aflossingsregeling. Voor dit soort meldingen hoeft de bank je niet eerst te waarschuwen.

BKR en hypotheekaanvraag

Om jouw maximale hypotheek te bepalen neemt de bank je leningen altijd mee in overweging. Voor de bank is het belangrijk om te weten welke leningen je hebt uitstaan. De rente en aflossing van deze leningen beïnvloedt immers je maandlasten. Dankzij het BKR heeft de bank meteen een duidelijk overzicht van alle kredieten. Uiteraard is de maximale hypotheek die je kunt krijgen niet alleen gebaseerd op uitstaande leningen; het inkomen van jou en je partner, je spaargeld en je studielening spelen ook een belangrijke rol.

Hypotheek bij negatieve notering?

Als jij de zaakjes financieel op orde hebt en de maandlasten van een hypotheek kunt dragen, dan hoef je je nergens zorgen over te maken. Heb je echter een negatieve BKR-codering, dan wordt het een stuk moeilijker om een hypotheek te krijgen. Als de mogelijkheid wel bestaat dan krijg je meestal een hoge hypotheekrente voor je kiezen; het risico voor de bank is namelijk groter. Probeer altijd eerst je betalingsachterstanden weg te werken voordat je een hypotheek aanvraagt.

BKR-registratie inzien?

Wil je graag weten of en hoe jij bij het BKR geregistreerd bent? Je kunt dit gewoon digitaal inzien, via de website van Stichting BKR. 

Hypotheek regelen

Deze uitdraai van het BKR heb je nodig bij de aanvraag van je hypotheek. Ben jij benieuwd welke documenten je nog meer nodig hebt bij je hypotheekaanvraag? In de checklist 'Documenten voor hypotheekadvies' hebben we 't voor je op een rij gezet. Handig!