Lagere hypotheek door je telefoon?

Je woont best prima in je huurhuis, maar inmiddels begint het je wel dwars te zitten: dat enorme bedrag aan huur dat je maandelijks betaalt. Tijd om te investeren in een koopwoning! Stap 1? Opzoeken wat je maximale hypotheek is. Dat jouw studieschuld en creditcard hier invloed op hebben, wist je al. Maar binnenkort komt daar nog een zorgenkindje bij: je krijgt een lagere hypotheek door je telefoon. Hoe dat precies zit én hoe je dit kunt oplossen, leggen we graag uit.

Lagere hypotheek door je telefoon

Je kent ze vast wel: die telefoonabonnementen waar je voor een bepaald bedrag per maand ‘gratis’ de nieuwste smartphone bij krijgt. Echt gratis is die alleen niet, want de prijs van dat toestel is verwerkt in jouw maandelijkse abonnementskosten. Je betaalt dus maandelijks een bedrag voor je nieuwe telefoon. Technisch gezien is dit een lening, oftewel: een krediet waarop de Wet op het financieel toezicht (Wft) van toepassing is. Net zoals bijvoorbeeld een auto die je per maand afbetaalt of een lening bij een bank.

Uitzondering

Dit soort leningen en kredieten staan geregistreerd bij het BKR. Daar houden ze onder meer bij hoeveel je rood staat en of jij je betalingsverplichtingen wel netjes nakomt. En dat is van invloed op jouw maximale hypotheek. Nou is het momenteel zo dat de lening die jij - misschien onbewust - afsluit voor jouw smartphone een uitzondering op die regel is. Deze wordt nu dus niet geregistreerd door het BKR. Maar daar komt binnenkort verandering in. 

Kredietregels voor smartphones

Als het aan minister Dijsselbloem ligt, worden de kredietregels binnenkort ook toegepast op telefoonabonnementen. In eerste instantie zouden telecomproviders zelf een gedragscode opstellen, zij zouden dan een uitzondering op de Wft blijven. Dit is ze niet gelukt en dus wordt de huidige gedoogsituatie opgeheven. Zo voldoet ook de telecomsector binnenkort weer aan de Europese regels voor consumentenkrediet en de mededingingswet. En word jij een stukje beter beschermd tegen overmatig veel lenen.

Wat dit voor jou precies betekent? Als jij voor je telefoon meer leent dan € 250 wordt dit aangemeld bij het BKR. Dit telt mee wanneer jouw maximale hypotheek berekend wordt. Jij krijgt dus een lagere hypotheek door je telefoon.

Wat kost het dan?

Goed, tot zover duidelijk. Maar in verhouding tot een hypotheek is de prijs van die smartphone een schijntje. Zoveel zal het dus niet schelen, toch? Helaas kan het bedrag dat jij minder aan hypotheek krijgt behoorlijk oplopen. Betaal je bijvoorbeeld € 15 per maand voor je smartphone, dan kan dat je € 4.000 aan hypotheek kosten. Betaal je € 25 per maand, dan loopt dit al op tot € 7.000.

Voor een gezin kunnen de gevolgen nog groter zijn. Stel: drie kinderen hebben allemaal een abonnement met toestel op afbetaling en die staat op naam van (één van) de ouders. En die ouders hebben zelf ook allebei zo’n abonnement. Dan valt de maximale hypotheek nog lager uit, tot bijna € 17.000 lager zelfs.

Waarom zo veel?

Dat klinkt natuurlijk heel gek, zo’n forse verlaging van je hypotheek voor zo’n klein bedrag dat je leent. Dit komt omdat het bedrag dat jij per maand betaalt voor je telefoon niet alleen de twee jaar waarin jouw abonnement loopt meegerekend wordt in de maandelijkse lasten waarop jouw hypotheek gebaseerd wordt. Deze kosten worden de volledige looptijd iedere maand meegerekend, tot wel 30 jaar dus. En ja, dat kan flink oplopen.

Zo zie je maar: die ‘gratis’ telefoon kan je binnenkort een hoop geld kosten. Wil jij precies weten wat er nog meer allemaal van invloed is op het bedrag dat je maximaal mag lenen voor jouw koopwoning? Download de gratis checklist Schuld en hypotheek. Of bespreek je mogelijkheden met een hypotheekadviseur, dan weet je zeker hoe het zit in jouw situatie.