Bouwdepot: wat mag je er wel en niet uit betalen?

Met een beetje geluk vind je een woning waar je meteen in kunt, zonder te verbouwen. In de praktijk is er vaak iets dat je wilt aanpassen: een nieuwe keuken, badkamer, vloer, dakkapel of betere isolatie. En koop je nieuwbouw, dan kies je misschien liever niet voor alle standaardopties.

Zo’n verbouwing of extra afwerking kun je soms meefinancieren in je hypotheek. Het geld komt dan meestal in een bouwdepot. Maar wat mag je daar precies wel en niet uit betalen?

Wat is een bouwdepot?

Een bouwdepot is een aparte rekening die hoort bij je hypotheek. De geldverstrekker zet hier het deel van je hypotheek op dat bedoeld is voor de bouw, verbouwing of verbetering van je woning. Je krijgt dit bedrag dus niet in één keer op je betaalrekening.

In plaats daarvan declareer je kosten. Je stuurt een factuur of bon naar je geldverstrekker. Die betaalt de leverancier rechtstreeks of stort het bedrag aan jou terug als je de rekening al zelf hebt betaald.

Het kan slim zijn om een verbouwing mee te financieren in je hypotheek. Zo houd je spaargeld achter de hand. Houd er wel rekening mee dat je hypotheek en maandlasten daardoor hoger worden.

Wat mag je betalen uit een bouwdepot bij een bestaande woning?

Bij een bestaande woning gebruik je het bouwdepot voor kosten die de woning verbeteren, onderhouden of verduurzamen. De belangrijkste vuistregel: het moet gaan om iets dat vast onderdeel wordt van je woning.

Een vaste vloer mag vaak wel als die onlosmakelijk met de woning verbonden is, zoals parket, plavuizen of een vastgelijmde vloer. Een losse vloer die je makkelijk meeneemt bij verhuizing valt meestal buiten het bouwdepot.

Wat mag je niet betalen uit een bouwdepot?

Losse spullen mag je meestal niet betalen uit een bouwdepot. Dat zijn roerende zaken: spullen die je kunt meenemen als je verhuist.

Twijfel je? Stel jezelf dan deze vraag: hoort dit straks echt bij de woning, of kan ik het makkelijk meenemen? Bij twijfel is het verstandig om vooraf je hypotheekverstrekker te vragen of je de kosten mag declareren.

Kun je alles voor 100% meefinancieren?

Een verbouwing van € 30.000 betekent niet automatisch dat je hypotheek ook € 30.000 hoger kan worden. De taxateur kijkt naar de waarde van je woning vóór en ná de verbouwing. De waarde na verbouwing bepaalt mede hoeveel je maximaal kunt lenen.

Sommige verbouwingen verhogen de woningwaarde duidelijk, zoals een uitbouw of verduurzaming. Andere keuzes zijn smaakgevoeliger, zoals een keuken of badkamer. Daardoor kan het gebeuren dat je een deel van de verbouwing met eigen geld moet betalen.

Wordt je huis meer waard?

Door te verbouwen kan je woning meer waard worden. Soms kom je daardoor in een lagere risicoklasse terecht. Dat kan zorgen voor een lagere hypotheekrente en dus lagere maandlasten.

Check met onze handige tool voor je risicoklasse of dit ook voor jou geldt.

Hoe werkt een bouwdepot bij nieuwbouw?

Koop je een nieuwbouwwoning, dan sluit je meestal één hypotheek af voor de grond en de bouw van de woning. Bij de overdracht wordt vaak eerst de grond betaald. Het resterende hypotheekbedrag komt in een bouwdepot.

Vanuit dat bouwdepot worden de bouwtermijnen betaald. De aannemer stuurt tijdens de bouw facturen per bouwfase. Naarmate de bouw vordert, loopt het bouwdepot leeg en nemen je maandlasten meestal toe.

Meer weten over het aankoopproces? Lees dan ook onze checklist voor nieuwbouw kopen.

Wat mag je betalen uit een nieuwbouwdepot?

Bij nieuwbouw betaal je uit het bouwdepot vooral kosten die horen bij de bouw, afwerking en vaste onderdelen van de woning.

Ook bij nieuwbouw geldt: losse inrichting betaal je meestal met eigen geld. Denk aan meubels, losse lampen, gordijnen en losse apparatuur.

Meerwerk en minderwerk bij nieuwbouw

Bij nieuwbouw kun je vaak afwijken van het standaardplan. Kies je voor extra of luxere opties, dan heet dat meerwerk. Laat je onderdelen vervallen, dan heet dat minderwerk.

Elke geldverstrekker hanteert eigen richtlijnen voor meerwerk, bewijsstukken en declaraties. Bespreek dit daarom vooraf met je hypotheekadviseur.

Zo betaal je uit je bouwdepot

Facturen betaal je meestal via een declaratieformulier of online omgeving van je geldverstrekker. Je stuurt de factuur of bon mee en geeft aan of het bedrag naar jou of rechtstreeks naar de leverancier moet.

Op een factuur of bon moet duidelijk staan wat er geleverd is, wie de leverancier is en welk bedrag je declareert. Bewaar alle facturen en bonnetjes goed. Je geldverstrekker of de Belastingdienst kan later vragen om bewijs.

Bouwdepot en belasting: waar moet je op letten?

Financier je een verbouwing met een lening voor je eigen woning? Dan kan de rente onder voorwaarden aftrekbaar zijn. Bij een verbouwingsdepot gelden specifieke regels. De rente is maximaal twee jaar aftrekbaar zolang je het depot gebruikt voor de verbouwing.

De Belastingdienst kijkt daarbij naar het doel van de lening. Gebruik je het geld voor onderhoud of verbetering van je eigen woning, dan kan de lening horen bij je eigenwoningschuld. Gebruik je het geld voor losse spullen of kosten die niet bij de woning horen, dan kan dat gevolgen hebben voor je renteaftrek.

Alles over nieuwbouw

Van plan een nieuwbouwwoning te kopen? Download dan gratis het e-book Nieuwbouw kopen, met informatie over contracten, financiering en wat je moet doen als het anders loopt dan je vooraf dacht. Zo weet je waar je aan begint.

Veelgestelde vragen over betalen uit een bouwdepot

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. De plek waar je alles vindt om je geldzaken slim te regelen.