Gemiddeld pensioen in 2026: hoeveel krijg je per maand?

Wat is een gemiddeld pensioen per maand? Dat hangt sterk af van je situatie. Alleen AOW levert een heel ander bedrag op dan AOW met aanvullend pensioen via een werkgever, eigen pensioenopbouw, spaargeld of beleggingen.

Volgens de meest recente CBS-cijfers hadden AOW-huishoudens in 2022 gemiddeld € 4.410 bruto inkomen per maand. Dat is het totale bruto inkomen van het huishouden, dus inclusief AOW, aanvullend pensioen, inkomen uit vermogen en eventueel inkomen uit werk. Alleenstaanden zaten daar gemiddeld duidelijk onder, paren juist boven.

In dit artikel lees je hoe pensioen in Nederland is opgebouwd, hoeveel AOW je in 2026 krijgt, wat gepensioneerden gemiddeld ontvangen en hoe je inschat of jouw pensioen later genoeg is.

Wat is het gemiddelde pensioen per maand?

De vraag klinkt eenvoudig, maar “gemiddeld pensioen” kan drie dingen betekenen:

Voor je eigen financiële planning is vooral dat laatste belangrijk. Je betaalt je vaste lasten namelijk niet alleen van “pensioen via je werkgever”, maar van je totale inkomen na pensionering.

Waaruit bestaat je pensioen?

In Nederland bestaat pensioen meestal uit drie onderdelen. De AOW vormt de basis. Daarnaast bouwen veel mensen pensioen op via hun werkgever. Tot slot kun je zelf extra pensioen regelen, bijvoorbeeld via een lijfrente, pensioenrekening, pensioenbeleggen, sparen of beleggen.

Daarnaast speelt vermogen vaak een grote rol. Denk aan spaargeld, beleggingen of een eigen woning met lage of geen hypotheek. Dat is formeel niet altijd pensioen, maar het bepaalt wel hoeveel financiële ruimte je later hebt.

Hoeveel AOW krijg je in 2026?

Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt AOW op. Voor een volledige AOW moet je in de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd verzekerd zijn geweest voor de AOW. Voor elk jaar dat je niet verzekerd was, wordt je AOW met 2% verlaagd. Dat kan bijvoorbeeld spelen als je een periode in het buitenland hebt gewoond of gewerkt. Zo kan een pensioengat ontstaan.

De bedragen hieronder gelden vanaf 1 januari 2026 voor iemand die in Nederland woont en een volledige AOW heeft opgebouwd. De SVB past deze bedragen normaal gesproken twee keer per jaar aan: in januari en juli.

Naast je maandelijkse AOW bouw je vakantiegeld op. In 2026 is dat vanaf januari € 106,55 bruto per maand voor alleenstaanden en € 76,10 bruto per maand per persoon voor mensen die getrouwd zijn of samenwonen. Dit vakantiegeld wordt in mei uitbetaald.

Gemiddeld pensioeninkomen per maand

Voor een goed beeld moet je verder kijken dan alleen AOW. CBS kijkt daarom naar het bruto maandinkomen van AOW-huishoudens. Dat is het totale bruto inkomen van huishoudens met ten minste één AOW’er. Het gaat dus om huishoudens, niet om één persoon.

In 2022 hadden AOW-huishoudens gemiddeld € 4.410 bruto inkomen per maand. Ongeveer een derde kwam uit AOW, een derde uit aanvullend pensioen en de rest uit vermogen, werk of andere inkomsten.

Bron: CBS, Materiële welvaart in Nederland 2024. De bedragen gaan over 2022 en zijn bruto maandbedragen per huishouden.

Waar komt het pensioeninkomen vandaan?

Gemiddeld komt bij AOW-huishoudens ongeveer evenveel inkomen uit AOW als uit aanvullend pensioen. Daarnaast spelen vermogen, werk en andere inkomsten een rol. Vooral bij paren waarbij één partner al AOW heeft en de ander nog werkt, kan inkomen uit werk een groot deel van het huishoudinkomen zijn.

Met andere woorden: AOW is belangrijk, maar voor veel huishoudens is het maar één deel van het totale inkomen na pensionering.

Groot verschil tussen pensioen van mannen en vrouwen

Er is nog steeds een groot verschil tussen het aanvullend pensioen van mannen en vrouwen. Volgens CBS hadden mannen met aanvullend pensioen in 2022 mediaan € 14.700 bruto aanvullend pensioen per jaar. Bij vrouwen was dat € 6.400. Dat is minder dan de helft.

Bron: CBS, Materiële welvaart in Nederland 2024. Het gaat om het mediane bruto aanvullend pensioen van AOW’ers met aanvullend pensioen.

Een belangrijke verklaring is dat vrouwen uit oudere generaties gemiddeld minder uren werkten, vaker tijdelijk stopten met werken of minder pensioen opbouwden via een werkgever. De kloof wordt kleiner, maar bestaat nog steeds.

Ben je zzp’er? Let extra op je pensioen

Werk je als zzp’er, dan bouw je meestal niet automatisch pensioen op via een werkgever. Dat maakt het extra belangrijk om zelf te kijken wat je later nodig hebt en wat je al hebt opgebouwd.

CBS keek naar 60-plussers die de AOW-leeftijd nog niet hebben bereikt. Van zelfstandigen in die groep had slechts 6% pensioenopbouw via een werkgever. Waarschijnlijk gaat het dan om pensioen dat eerder in loondienst is opgebouwd. Dat betekent niet automatisch dat zelfstandigen niets hebben geregeld, want zij kunnen ook zelf pensioen opbouwen via een lijfrente, sparen, beleggen of vermogen in hun bedrijf. Maar het vraagt wel meer eigen regie.

Is een gemiddeld pensioen genoeg?

Uit onderzoek van Netspar blijkt dat een gemiddeld huishouden later ongeveer € 33.000 bruto per jaar aan pensioeninkomen heeft uit AOW en werkgeverspensioen samen. Heb je daarnaast nog extra pensioen geregeld of vermogen (zoals spaargeld of beleggingen), dan komt daar meestal nog wat bij.

Toch geldt: ongeveer een kwart van de huishoudens komt, zelfs als je hun vermogen meetelt, uit op een duidelijk lagere vervangingsratio dan vaak als richtlijn wordt gebruikt. Met andere woorden: voor één op de vier huishoudens ligt het inkomen na pensionering flink lager in verhouding tot hun vroegere inkomen dan wenselijk wordt gevonden.

Zo schat je je eigen pensioen in

Wil je weten hoe jouw pensioen ervoor staat? Dan kun je beter niet te veel op gemiddelden sturen. Je eigen overzicht geeft veel meer informatie.

Je kunt je jaarruimte berekenen met het hulpmiddel van de Belastingdienst. Alleen als je een pensioentekort hebt, mag je inleg voor een lijfrenteverzekering, lijfrenterekening of lijfrentebeleggingsrecht aftrekken. Dat mag tot het bedrag van je jaarruimte.

Bron: Belastingdienst, jaarruimte berekenen.

Wat kun je doen als je pensioen tegenvalt?

Komt je verwachte pensioen lager uit dan je had gehoopt? Dan zijn er meestal meerdere knoppen waar je aan kunt draaien. Welke keuze past, hangt af van je leeftijd, inkomen, risico dat je wilt nemen en hoeveel flexibiliteit je nodig hebt.

Begin vooral op tijd. Hoe eerder je inzicht hebt, hoe meer ruimte je hebt om rustig bij te sturen.

Bereken hoeveel je later nodig hebt

Het is logisch dat je wilt weten hoe jouw pensioen ervoor staat. Met een goed overzicht zie je wat je tot nu toe hebt opgebouwd en of dat past bij je plannen voor later. Zo voorkom je dat pensioen iets blijft voor “later”, terwijl je vandaag al kleine stappen kunt zetten.

Veelgestelde vragen over gemiddeld pensioen