Bedrijfsauto kopen: sparen, leasen of lenen?

Je bent zzp’er en denkt erover na een zakelijke auto of bus aan te schaffen. Deze heb je nodig voor je werk: om klanten te bezoeken, bestellingen te bezorgen of materiaal te vervoeren. De aanschaf van een auto of bedrijfsbusje is vaak een grote kostenpost. Wil je het geld liever niet in één keer uitgeven, dan zijn er verschillende manieren om de financiering rond te krijgen. Hieronder vergelijken we drie manieren om een zakelijk voertuig te financieren.  

Financieren uit eigen middelen

De meest voordelige manier om een zakelijke auto of bus te financieren is vanuit eigen middelen. Je maakt hierbij geen kosten voor een externe financiering (denk aan rente en afsluitkosten) en bent direct eigenaar van het voertuig. Het nadeel is dat je langer moet wachten als je het geld in delen bij elkaar spaart. En geef je het bedrag in één keer uit, dan mis je een stuk kapitaal dat je anders in je bedrijf had kunnen investeren. 

Zakelijk leasen

Financier je liever niet uit eigen middelen? Dan zijn er meerdere manieren om je auto of bus extern te financieren. Veel ondernemers kiezen ervoor om zakelijk te leasen. Daarin heb je twee verschillende ‘smaken’. 

Met financial lease schaf je machines, apparaten en voertuigen aan via een leasemaatschappij. Financier je een bedrijfsauto met financial lease, dan ben je vanaf dag één zelf eigenaar van het voertuig. De aankoopprijs betaal je in delen terug aan de leasemaatschappij. Boven op de aankoopprijs rekent de leasemaatschappij rente.  

Kenmerken van financial lease: 

• Vergelijkbaar met kopen op afbetaling 
• De auto is het onderpand voor de lening 
• Je bent direct eigenaar van het voertuig 
• Onderhoud, reparaties en verzekeringen zijn voor eigen rekening 
• Je mag het voertuig op je balans zetten 
  

Met operational lease neem je machines, apparaten en voertuigen in bruikleen. Ga je een operational leasecontract aan voor een bedrijfsauto, dan mag je het voertuig gebruiken maar ben je zelf geen eigenaar. Soms is het wel mogelijk om eigenaar te worden aan het einde van de looptijd.  

Kenmerken van operational lease: 

• Vergelijkbaar met het huren van een auto 
• Je bent geen eigenaar van het voertuig. Soms is het mogelijk om eigenaar te worden aan het einde van de looptijd 
• Onderhoud, reparaties en verzekeringen zijn voor eigen rekening 
• Het voertuig staat niet op je balans 

Een aparte vorm van operational lease is full operational lease. Dit is een leasevorm die vaak alleen gebruikt wordt voor en door zakelijke klanten, zoals bedrijven die hun eigen vloot hebben. Bij full operational lease zijn de kosten voor onderhoud en reparaties en vaak ook brandstof inbegrepen.

Zakelijk lenen

Een derde optie voor het financieren van een bedrijfsauto is door middel van een zakelijke lening. Met een zzp-lening financier je bijvoorbeeld voorraad, inventaris of een zakelijk voertuig. Schaf je een auto of bus aan met een zakelijke lening, dan ben je direct zelf eigenaar. Je mag het voertuig naar eigen inzicht gebruiken: zo mag je het, anders dan bij een leasecontract, ook doorverkopen, verbouwen of een upgrade geven.  

Kenmerken van een zakelijke lening: 

• Vergelijkbaar met kopen vanuit eigen middelen 
• De auto is direct van jou en is geen onderpand voor de lening 
• Onderhoud, reparaties en verzekeringen zijn voor eigen rekening 
• Het voertuig staat op je balans 
• Je betaalt de lening in termijnen terug aan de kredietverstrekker 
• In sommige gevallen kun je de lening boetevrij vervroegd aflossen 

De beste optie

Twijfel je welke manier van financieren bij jou past? Dan is het handig om van tevoren je financiële plaatje helder te hebben. Een externe financiering kan interessant zijn als je geen eigen middelen wil gebruiken. Voor een financiering maak je wel altijd extra kosten, zoals rente en afsluitkosten. Bedenk van tevoren altijd of deze kosten opwegen tegen de resultaten die je verwacht te behalen.  

Hoeveel je betaalt voor een financiering kan per product en per aanbieder verschillen. Zo is zakelijk leasen vaak goedkoper als het aankomt op rente, maar heeft een zakelijke lening weer andere voordelen. Zo heb je voor een lening vaak geen onderpand nodig. Ook kun je bij sommige verstrekkers, zoals Knab, boetevrij vervroegd aflossen. Bekijk dus – zo nodig samen met je boekhouder of een adviseur – welke oplossing past bij jouw behoefte en situatie. 

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb.  Dé online verzamelplek met honderden praktische artikelen over hoe je je geldzaken als zzp'er slim kunt regelen.