Je aanvraag voor een zakelijke lening is afgewezen. Dat is natuurlijk heel vervelend. Je krijgt in de meeste gevallen telefonisch of per mail uitleg over de afwijzing. Wil je de informatie nog eens teruglezen, of wil je juist weten waar je rekening mee moet houden vóórdat je een lening aanvraagt? Hieronder lichten we een aantal bij Knab voorkomende afwijsredenen toe.

1. Je voldoet niet aan de basiscriteria

Bij het beoordelen van een leningaanvraag, checkt de analist eerst of je aan de basiscriteria voldoet: 

Inschrijfdatum KVK
Om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening bij Knab, moet je eenmanszaak minimaal 18 maanden (anderhalf jaar) bij de KVK ingeschreven zijn. De analist beoordeelt dit op de dag nauwkeurig. Stel dat je op 1 augustus 2024 een lening aanvraagt, dan moet je onderneming dus óp of vóór 1 februari 2023 zijn ingeschreven bij de KVK.  

Is je onderneming bijna 18 maanden ingeschreven? Soms zet de analist je aanvraag dan toch door. Dit kan alleen als het verschil minder dan 30 dagen is. In het voorbeeld hierboven zou het dus gaan om alle bedrijven die tussen 1 en 28 februari 2023 zijn ingeschreven. De analist maakt in deze gevallen alvast een inschatting van de haalbaarheid van de leningaanvraag. Let op: Knab kan de lening eventueel pas uitboeken zodra de onderneming 18 maanden of langer is ingeschreven.  

Omzet
Vrijwel elke kredietverstrekker kijkt bij de beoordeling van een leningaanvraag naar omzet en winst. Bij Knab moet je minimaal € 50.000 hebben omgezet in het afgelopen boekjaar. De analist rekent altijd met de omzet die zichtbaar is op je aangifte inkomstenbelasting. Bij een omzet van minder dan € 50.000, ook al is dit € 49.999, kunnen we je aanvraag niet in behandeling nemen. 

Winst
Je bedrijf moet in het afgelopen jaar winstgevend zijn geweest. Een gezonde winstgevendheid laat zien dat de kans groot is dat je de lening kunt terugbetalen binnen de afgesproken termijn. Knab beoordeelt de winstgevendheid aan de hand van je aangifte inkomstenbelasting. Heeft je bedrijf in het afgelopen jaar verlies gemaakt, dan kom je niet in aanmerking voor een lening bij Knab. 

Eigen vermogen
Je kunt bij Knab geen zakelijke lening aanvragen met een negatief eigen vermogen. Het eigen vermogen van je onderneming is zichtbaar op je aangifte inkomstenbelasting en moet aan het einde van het afgelopen boekjaar positief (minimaal nul) zijn geweest.  

Leendoel
Met een zakelijke lening van Knab kun je geen vastgoed kopen, privé-investeringen doen of de Belastingdienst betalen. Als je leendoel hieronder valt, moeten we je leningaanvraag helaas afwijzen. 

2. Je voldoet niet aan het kredietbeleid 

Voldoe je aan alle bovenstaande vereisten? Dan kan de analist verder met de kredietbeoordeling. Het kan zijn dat je op een of meerdere punten niet aan het kredietbeleid van Knab voldoet. 

BKR-toets
Knab voert standaard een BKR-toets uit als onderdeel van de kredietbeoordeling. Zien we op het rapport lopende of recente betaalachterstanden of een lopend faillissement? Dan moeten we je aanvraag afwijzen. Ook een te hoge risicoscore in het BKR-rapport kan een reden voor afwijzing zijn. Lees voor meer informatie over geld lenen en BKR ook dit artikel.  

Banktransacties
Heb je nog geen zakelijke rekening bij Knab, of bankier je korter dan 12 maanden bij ons? Dan vragen we je om bankafschriften van je actieve zakelijke rekening(en) bij ons aan te leveren. We hebben minimaal twaalf maanden aan transacties nodig in CAMT.053-formaat of MT940-formaat. Lukt het niet om de gevraagde documenten in het juiste formaat aan te leveren of zijn ze niet compleet? Dan kunnen we je aanvraag niet verder in behandeling nemen. Het beoordelen van de banktransacties is namelijk een verplicht onderdeel van de kredietanalyse.  

Betaalcapaciteit
Voor het berekenen van je betaalcapaciteit kijkt de analist onder andere naar je omzet, winst, schulden en privé-onttrekkingen. Onderaan de streep moet de verhouding tussen inkomen en financiële verplichtingen gezond zijn en een nieuwe financiële verplichting – namelijk de lening bij Knab – toelaten. Blijkt uit onze rekeningen dat je onvoldoende betaalcapaciteit hebt, dan moeten we je aanvraag afwijzen. 

Risicoprofiel
De analist maakt, op basis van verschillende factoren, een risicoprofiel van je onderneming. Dit profiel zegt iets over de kans dat je de gevraagde financiering niet kunt terugbetalen. Valt het risicoprofiel van je onderneming buiten het risicobeleid van Knab, dan kunnen we je leningaanvraag niet goedkeuren. Er is soms geen eenduidige reden dat het risicoprofiel van je onderneming niet geaccepteerd wordt. Het gaat hierbij vaak om een combinatie van verschillende factoren.  

Extra toelichting 

Is de reden dat je leningaanvraag is afgewezen niet duidelijk voor je? Je kunt onze financieringsspecialist altijd om extra toelichting vragen. Je vindt onze contactgegevens hier.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb.  Dé online verzamelplek met honderden praktische artikelen over hoe je je geldzaken als zzp'er slim kunt regelen.