Wat is eigenaarsbelang en hoe werkt het?

Koop je een huis, dan sluit je meestal ook woonverzekeringen af, zoals een inboedelverzekering en opstalverzekering. Koop je een appartement of flat, dan ligt dat net anders. De opstalverzekering wordt dan meestal geregeld via de Vereniging van Eigenaren (VvE). Toch is die verzekering niet altijd voldoende. In dat geval kan het verstandig zijn om het eigenaarsbelang mee te verzekeren via je inboedelverzekering.

Wat is eigenaarsbelang?

Eigenaarsbelang is een aanvullende dekking op je inboedelverzekering. Hiermee verzeker je verbeteringen of aanpassingen aan je appartement die niet standaard zijn meeverzekerd in de opstalverzekering van de VvE.

De opstalverzekering van de VvE gaat namelijk uit van een gemiddelde afwerking van het gebouw. Denk aan standaard keukens, badkamers en vloeren. Heb jij meer luxe of afwijkende voorzieningen, dan loop je het risico dat schade niet volledig wordt vergoed.

Je kunt eigenaarsbelang nodig hebben als je bijvoorbeeld:

• een luxe badkamer hebt geplaatst;
• een dure vloer hebt gelegd;
• een glazen schuifpui naar het balkon hebt laten installeren;
• de keuken hebt uitgebreid of vernieuwd.

Hoeveel kun je meeverzekeren?

Of je eigenaarsbelang kunt meeverzekeren en tot welk bedrag, verschilt per inboedelverzekering. Sommige verzekeraars hanteren een maximum, bijvoorbeeld € 5.000, terwijl andere een hogere of zelfs onbeperkte dekking bieden. Er zijn ook verzekeraars die deze dekking helemaal niet aanbieden.

Controleer daarom altijd de polisvoorwaarden van je inboedelverzekering. Zo weet je zeker dat de waarde van jouw aanpassingen voldoende is verzekerd en kom je bij schade niet voor verrassingen te staan.

Voorwaarden en verschillen tussen verzekeraars

Niet elke inboedelverzekering biedt dezelfde voorwaarden voor eigenaarsbelang. De verschillen zitten bijvoorbeeld in:

• de hoogte van het eigen risico;
• de maximale vergoeding;
• welke schadeoorzaken zijn meeverzekerd.

Sommige verzekeraars sluiten bepaalde schade uit, zoals schade door eigen schuld. Andere bieden de mogelijkheid om het eigen risico af te kopen. Het is daarom verstandig om niet alleen naar de premie te kijken, maar vooral ook naar de inhoud van de dekking.

Als de VvE het eigenaarsbelang collectief verzekert

Soms kiest een VvE ervoor om het eigenaarsbelang voor alle bewoners collectief mee te verzekeren. Alle eigenaren betalen dan mee via de VvE-bijdrage.

Dat heeft nadelen en voordelen:

• nadeel: je betaalt mogelijk mee aan luxe voorzieningen van andere appartementen;
• voordeel: bij schade hoef je maar bij één verzekeraar te claimen en is er geen discussie tussen verzekeraars.

Daarnaast is een collectieve verzekering vaak goedkoper dan individuele dekkingen.

Wat is het verschil met huurdersbelang?

Kom je de term huurdersbelang tegen? Dat lijkt sterk op eigenaarsbelang, maar geldt voor huurders. Bij huur is de verhuurder verantwoordelijk voor de opstalverzekering. Heb je als huurder zelf verbeteringen aangebracht die de woning meer waard maken, dan kun je die verzekeren via het huurdersbelang.

Ga je een appartement kopen?

Ben je van plan een appartement te kopen en wil je weten waar je nog meer op moet letten, naast verzekeringen en de VvE? Download dan het gratis e-book ‘Appartement kopen’. Daarin lees je onder andere:

• aandachtspunten bij het kopen van een appartement;
• de voor- en nadelen van een appartement;
• welke documenten en verzekeringen belangrijk zijn.

Zo weet je precies hoe je jouw appartement goed en passend verzekert.