Bouwdepot: zo werkt het als je gaat verbouwen

Ga je een huis kopen dat je eerst wilt verbouwen? Of wil je direct na aankoop aan de slag met een nieuwe keuken, badkamer, uitbouw of verduurzaming? Dan krijg je vaak te maken met een bouwdepot.

Dat klinkt misschien technisch, maar het idee is vrij overzichtelijk: een deel van je hypotheek wordt apart gezet voor je verbouwing. Je krijgt dat geld dus niet vrij op je betaalrekening, maar gebruikt het stap voor stap om verbouwingskosten te betalen.

In dit artikel lees je wat een bouwdepot is, hoe declareren werkt en waar je vooraf goed op let.

Wat is een bouwdepot?

Een bouwdepot is een aparte rekening die hoort bij je hypotheek. De bank zet hier het deel van je hypotheek op dat bedoeld is voor de verbouwing, bouw of verduurzaming van je woning.

Uit dit depot betaal je later kosten die bij je plannen horen. Denk aan facturen van de aannemer, installateur, stukadoor, keukenleverancier of bouwmarkt. Het geld is dus gereserveerd voor je woning en wordt niet zomaar vrij op je betaalrekening gestort.

Hoe werkt een bouwdepot in de praktijk?

Bij de hypotheekaanvraag geef je aan welk bedrag je nodig hebt voor de verbouwing. Daarvoor maak je meestal een verbouwingsspecificatie: een overzicht van de werkzaamheden en de verwachte kosten.

Na het passeren bij de notaris gebeurt meestal dit:

Hoe declareren precies werkt, hangt af van je hypotheekverstrekker. Vaak kan het digitaal via een app of online omgeving. Soms betaalt de bank rechtstreeks aan de leverancier. Soms krijg jij het bedrag terug nadat je de factuur zelf hebt betaald.

Waarom is de taxatie belangrijk?

Wil je een verbouwing meefinancieren in je hypotheek? Dan kijkt de geldverstrekker meestal naar de waarde van je woning vóór en ná de verbouwing. Die waarde na verbouwing bepaalt voor een belangrijk deel hoeveel je kunt lenen.

De taxateur gebruikt daarvoor je verbouwingsspecificatie. Daarin staat wat je wilt doen en wat dat ongeveer kost. Denk aan een nieuwe badkamer, isolatie, dakrenovatie, uitbouw of keuken.

Zorg dus dat je plannen realistisch en goed onderbouwd zijn. Hoe duidelijker je verbouwingsspecificatie, hoe makkelijker de taxateur en geldverstrekker kunnen beoordelen wat mogelijk is.

Wil je meer weten over taxaties? Download dan het gratis e-book Taxatie en lees waar een taxateur op let en hoe je je goed voorbereidt.

Wat mag je betalen uit een bouwdepot?

Uit een bouwdepot betaal je meestal kosten die vast met de woning verbonden zijn. Het gaat dus om werkzaamheden, materialen of installaties die onderdeel worden van het huis.

De precieze regels verschillen per geldverstrekker. Check daarom vooraf wat jouw hypotheekverstrekker accepteert. Zeker bij twijfelgevallen, zoals maatwerkmeubels, apparatuur, tuinwerk of verduurzaming, is het slim om dit vooraf te vragen.

Hoe declareer je kosten uit een bouwdepot?

Declareren doe je meestal met een factuur of bon. De geldverstrekker controleert of de kosten passen bij je verbouwing en bij de voorwaarden van je bouwdepot.

Op een factuur of bon moet meestal duidelijk staan:

Bij bouwmarktbonnen is het belangrijk dat duidelijk is wat je hebt gekocht. Bewaar je bonnen en facturen goed. Je hebt ze nodig voor je declaratie en mogelijk later ook voor je belastingaangifte.

Wat als je verbouwingsplannen veranderen?

Bij een verbouwing loopt bijna altijd iets anders dan gepland. Een tegel blijkt duurder, de aannemer ziet extra werk of je kiest toch een andere keuken. Kleine verschuivingen binnen je verbouwingsbudget zijn meestal geen probleem.

Grotere wijzigingen kunnen wél gevolgen hebben. Schrap je bijvoorbeeld een belangrijk onderdeel uit je verbouwing of voer je iets heel anders uit dan in je verbouwingsspecificatie staat? Dan kan dat invloed hebben op de waarde na verbouwing waarop je hypotheek is gebaseerd.

Hoe lang loopt een bouwdepot?

De looptijd van een bouwdepot verschilt per geldverstrekker en per situatie. Bij een verbouwing van een bestaande woning is de looptijd vaak korter dan bij nieuwbouw. Gemiddeld hanteren veel geldverstrekkers een looptijd tot ongeveer twee jaar, maar de exacte termijn vind je in je hypotheekvoorwaarden.

Is je verbouwing eerder klaar? Dan kun je het bouwdepot vaak laten sluiten. Blijft er geld over? Dan wordt dit meestal gebruikt als extra aflossing op je hypotheek. Je krijgt het restbedrag dus meestal niet vrij op je betaalrekening.

Kom je juist geld tekort? Dan moet je het verschil meestal zelf betalen. Extra geld in het bouwdepot storten kan doorgaans niet zomaar. Daarvoor is vaak een nieuwe beoordeling of aanvullende financiering nodig.

Hoe zit het met rente en belasting?

Een bouwdepot hoort bij je hypotheek. Over het geleende bedrag betaal je hypotheekrente. Tegelijk krijg je over het bedrag dat nog in het depot staat vaak een rentevergoeding. Hoe die rentevergoeding precies werkt, verschilt per geldverstrekker.

Voor de belasting geldt bij een verbouwingsdepot een speciale tweejaarsregeling. Gebruik je het depot voor onderhoud of verbetering van je eigen woning? Dan is de rente over de lening onder voorwaarden maximaal twee jaar aftrekbaar. De Belastingdienst berekent in je aangifte hoeveel rente je mag aftrekken.

Checklist bouwdepot

Wil je een bouwdepot gebruiken voor je verbouwing? Dan helpt deze checklist om goed voorbereid te starten.

Een bouwdepot werkt vooral prettig als je vooraf duidelijkheid hebt

Een bouwdepot kan handig zijn als je een verbouwing wilt meefinancieren in je hypotheek. Het geeft ruimte om je woning direct aan te pakken, terwijl de geldverstrekker controle houdt op de besteding van het verbouwingsbudget.

De belangrijkste tip: zorg dat je plannen, kosten en bewijsstukken goed op orde zijn voordat je begint. Dan weet je beter wat je kunt declareren, voorkom je vertraging en houd je grip op je verbouwing.

Ook je hypotheek slim regelen?

Ga je een huis kopen en wil je weten wat er financieel mogelijk is? Bij Knab Hypotheken helpen we je stap voor stap op weg. Zo krijg je helder inzicht in je mogelijkheden en weet je beter waar je aan toe bent voordat je gaat bieden, kopen of verbouwen.

Je las een artikel uit de Knab Bieb: de online verzamelplek met praktische uitleg over geldzaken.