Dit zijn alle kosten waar je mee te maken krijgt als je een hypotheek afsluit

Of je nu je eerste huis koopt of voor de vijfde keer verhuist, een nieuwe woning kopen is een bijzondere gebeurtenis. Benieuwd welke kosten je kunt verwachten als je een nieuw huis koopt? We zetten ze overzichtelijk voor je op een rijtje, vanaf het oriëntatiegesprek tot wanneer je in je nieuwe huis woont.  

Oriëntatiegesprek

Het eerste gesprek met je hypotheekadviseur is gratis. Tijdens dit gesprek bespreken jullie of je voldoet aan de criteria voor een hypotheek, welk bedrag je maximaal kunt lenen en welke maandlasten hierbij horen. Ook legt je adviseur uit welke verschillende hypotheekvormen er zijn, wat de kosten hiervan zijn en welk vorm het beste aansluit bij je situatie. Er is ook ruimte om vragen te stellen.   

Knab rekent geen kosten voor het eerste oriëntatiegesprek.  

Advies- en distributiekosten  

Heb je een bod uitgebracht of wil je weten welk bod je kunt uitbrengen? Dan plan je een vervolggesprek met je hypotheekadviseur in. Tijdens dit tweede gesprek ga je dieper in op de mogelijkheden, hoeveel je wil lenen en welke risico’s je bereid bent te lopen. De kosten hiervoor verschillen per hypotheekadviseur. Je betaalt per uur of een vast bedrag. Vaak liggen de kosten voor het adviesgesprek tussen € 1.000 en € 3.000.   

Bij Knab betaal je een vast bedrag van € 2.300 voor advies en distributie.  

Inkomensverklaring laten opstellen door een rekenexpert  

Vraag je een hypotheek aan als zzp’er? Dan vraagt de hypotheekverstrekker je om een inkomensverklaring aan te leveren. Dit is een uitgebreide analyse van je inkomsten waaruit je toetsinkomen blijkt. Een onafhankelijke rekenexpert kan deze inkomensverklaring voor je opstellen. De kosten hiervoor verschillen per bedrijfsvorm en beginnen bij € 200.  

Knab accepteert inkomensverklaringen van Zakelijk Inkomen en ViiZ.  

Makelaarskosten  

Neem je een aankoopmakelaar in de arm, dan betaal je deze meestal in de vorm van een percentage van de aankoopsom van je nieuwe huis. Hoe duurder je huis, hoe meer je dus aan makelaarskosten betaalt. Je kunt van tevoren ook een ander percentage met je makelaar afspreken. 

Overdrachtsbelasting  

Als je een huis of een stuk grond koopt, betaal je overdrachtsbelasting. Deze belasting bedraagt 2% van de aankoopwaarde van je huis. Als je een tweede woning of een bedrijfspand koopt, betaal je 10,4% overdrachtsbelasting. In sommige gevallen geldt een vrijstelling van deze belasting. Koop je je eerste huis, ben je tussen de 18 en 35 jaar oud en kost je huis niet meer dan € 510.000? Dan geldt de startersvrijstelling en betaal je deze belasting niet. Koop je een nieuwbouwhuis? Dan betaal je ook geen overdrachtsbelasting.  

Bouwkundig onderzoek 

Een bouwkundig onderzoek wordt uitgevoerd om de waarde en staat van het onderhoud van een huis te bepalen. Alle bevindingen worden samengevoegd in het bouwkundig rapport. Een bouwkundig onderzoek is bij de meeste hypotheekverstrekkers niet verplicht, maar in sommige gevallen wel aan te raden. Bijvoorbeeld wanneer je een oud huis koopt. De kosten hiervoor bedragen gemiddeld € 350. Als je de bouwkundige keuring aanvraagt bij aankoop, verbetering of onderhoud van een woning, is dit fiscaal aftrekbaar. 

Taxatiekosten  

Taxatiekosten zijn de kosten voor de waardebepaling van je woning. De taxatie wordt uitgevoerd door een onafhankelijke partij. De kosten hiervoor verschillen per taxateur. Een taxatie is verplicht voor het afsluiten van een hypotheek. De kosten kun je eenmalig aftrekken van de belasting.  

Notariskosten  

Koop je een woning, dan betaal je ook notariskosten. Je betaalt voor het opmaken van de leveringsakte en de hypotheekakte. De kosten hiervoor verschillen per notariskantoor, maar bedragen gemiddeld € 1.500. Ook betaal je gemiddeld € 100 voor de inschrijving in het Kadaster. De kosten voor de hypotheekakte zijn aftrekbaar van de belasting, de kosten voor de leveringsakte niet.  

NHG-kosten  

Als je een huis koopt met een maximale koopsom van € 435.000, kun je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluiten. Je kunt tot € 461.100 lenen als je met dit extra bedrag energiebesparende maatregelen toepast. Deze bedragen zijn inclusief notariskosten, verbouwingskosten en overige kosten. Als je onverhoopt je maandlasten niet meer kunt betalen en daardoor je huis uit moet, betaalt NHG een eventuele restschuld. De kosten voor NHG bedragen 0,6% van de aankoopwaarde van je woning en zijn aftrekbaar van de belasting. Als je een hypotheek met NHG afsluit, kun je tot 0,6% rentekorting krijgen.  

Opstalverzekering  

Bij de aankoop van een huis moet je van de meeste hypotheekverstrekkers verplicht een opstalverzekering afsluiten. Hiermee verzeker je je huis en alles wat aan je huis vastzit tegen schade. Bijvoorbeeld je keuken, badkamer of garage. De kosten hiervoor verschillen per verzekeringsmaatschappij en woonplaats. Volgens Vereniging Eigen Huis kost een opstalverzekering je jaarlijks gemiddeld € 1,30 per € 1.000 aan verzekerd bedrag. Stel dat de herbouwwaarde van je huis € 200.000 is, dan betaal je jaarlijks dus € 260 aan premie. Dit komt neer op een maandbedrag van € 21,67.  

Niet-verplichte verzekeringen  

Los van de opstalverzekering kun je ervoor kiezen aanvullende, niet-verplichte verzekeringen af te sluiten. Een opstalverzekering dekt bijvoorbeeld geen schade aan spullen die in je huis staan. Denk hierbij aan je meubels, telefoon of fiets. Wil je deze wel verzekeren? Dan sluit je voor een paar euro per maand een inboedelverzekering af. Er zijn daarnaast verschillende verzekeringen voor specifieke situaties, zoals glasverzekering of verzekering voor een rieten dak. Een rieten dak is extra risicovol vanwege het brandgevaar. Deze verzekering kost daardoor wel een paar honderd euro per maand. Bekijk van tevoren dus goed wat je wil verzekeren of vraag je hypotheekadviseur om mee te denken.  

Eigenwoningforfait  

Huiseigenaren krijgen te maken met het eigenwoningforfait. Dit is een bedrag dat je bij je inkomen optelt en waar je belasting (box 1) over betaalt. Je belastbaar inkomen wordt daardoor hoger. Het is een percentage van de WOZ-waarde van je woning, die je gemeente jaarlijks vaststelt.  

Je hebt nu een duidelijk overzicht van de te verwachten kosten als je een hypotheek afsluit. Benieuwd naar de mogelijkheden van de Knab Hypotheek? Je leest er meer over op onze website.