Risico’s van beleggen beperken: 8 praktische tips

Beleggen kan helpen om geld voor later te laten groeien. Daar horen koersschommelingen en onzekerheid bij, maar je hoeft het risico niet zomaar te ondergaan.

Met een goede buffer, een passende looptijd en een breed gespreide portefeuille kun je de kans verkleinen dat één tegenvaller je hele plan onderuit haalt. Goed risicobeheer helpt je bovendien om tijdens onrustige beursperioden koers te houden.

In dit artikel lees je acht praktische manieren om het risico van beleggen te beperken, zonder de mogelijkheden van beleggen uit het oog te verliezen.

Risico hoort bij beleggen

Volledig risicovrij beleggen bestaat niet. De waarde van aandelen, obligaties en fondsen kan stijgen, maar ook dalen.

Dat betekent niet dat iedere belegging even risicovol is. Een breed gespreid fonds heeft andere kenmerken dan één los aandeel. Een defensieve portefeuille beweegt doorgaans minder sterk dan een portefeuille die voornamelijk uit aandelen bestaat.

Risico beperken betekent daarom niet dat je alle koersbewegingen probeert te voorkomen. Het betekent dat je een aanpak kiest die past bij:

• het doel waarvoor je belegt;

• het moment waarop je het geld nodig hebt;

• het verlies dat je financieel kunt dragen;

• de koersschommelingen waarbij je rustig kunt blijven.

Meer over de verschillende soorten risico lees je in de belangrijkste beleggingsrisico’s uitgelegd.

1. Houd een goede buffer aan

Een financiële buffer voorkomt dat je bij een onverwachte uitgave direct geld uit je beleggingen moet halen.

Staat de beurs op dat moment lager? Dan hoef je niet met verlies te verkopen om bijvoorbeeld een reparatie, belastingaanslag of tijdelijke inkomensdaling op te vangen.

Houd daarom buiten je beleggingsrekening voldoende geld beschikbaar voor onverwachte kosten en geplande uitgaven op korte termijn.

Controleer voordat je begint ook of beleggen bij je financiële situatie past.

2. Koppel je beleggingen aan een doel en looptijd

Een duidelijk doel helpt bepalen hoeveel risico bij je beleggingen past.

Geld voor een verbouwing over twee jaar vraagt om een andere aanpak dan vermogen dat je over twintig jaar wilt gebruiken. Bij een langere horizon heb je doorgaans meer tijd om tussentijdse dalingen op te vangen.

Verdeel je geld daarom op basis van wanneer je het nodig verwacht te hebben:

Op korte termijn nodig.
Voor geld dat binnenkort beschikbaar moet zijn, past sparen meestal beter.

Over enkele jaren nodig.
Kies alleen een beleggingsrisico dat past bij de flexibiliteit van je doel en doeldatum.

Voor de lange termijn.
Een langere horizon kan ruimte bieden voor een groter aandeel risicovollere beleggingen en meer kans op vermogensgroei.

Lees meer over de rol van tijd in beleggen voor de lange termijn.

3. Kies een passend risicoprofiel

Hoeveel risico bij je past, wordt niet alleen bepaald door hoeveel koersschommeling je prettig vindt.

Er zijn twee afzonderlijke vragen.

Hoeveel risico wil je nemen?
Hoe voel je je bij een tijdelijke daling van bijvoorbeeld 10%, 20% of meer? Kun je je plan blijven volgen of verwacht je dat je uit onrust verkoopt?

Hoeveel risico kun je nemen?
Wat betekent een fors verlies voor je financiële situatie en doel? Kun je je vaste lasten en andere plannen dan nog steeds betalen?

De meest offensieve portefeuille is dus niet automatisch de beste. Een passend profiel geeft je een verhouding tussen groei en stabiliteit die beter aansluit op je persoonlijke situatie.

Meer uitleg vind je in wat is een risicoprofiel bij beleggen?

4. Spreid je vermogen

Spreiding verkleint de afhankelijkheid van één onderneming, sector, land of beleggingscategorie.

Beleg je uitsluitend in één aandeel? Dan heeft slecht nieuws over dat bedrijf direct grote invloed op je volledige portefeuille. In een breed gespreide portefeuille wordt zo’n tegenvaller verdeeld over veel meer beleggingen.

Spreid op meerdere niveaus

Over ondernemingen.
Verdeel je geld over veel verschillende bedrijven.

Over sectoren en regio’s.
Voorkom dat je portefeuille vooral afhankelijk is van bijvoorbeeld Amerikaanse technologie of Europese financiële instellingen.

Over beleggingscategorieën.
Aandelen, obligaties, vastgoed en grondstoffen reageren niet altijd hetzelfde op economische ontwikkelingen.

Veel fondsen bezitten is niet automatisch hetzelfde als goed spreiden. Verschillende fondsen kunnen grotendeels dezelfde aandelen bevatten. Kijk daarom ook naar de werkelijke onderliggende verdeling.

5. Spreid ook je aankoopmomenten

Je hoeft niet in één keer je volledige bedrag te beleggen. Met periodiek beleggen leg je bijvoorbeeld iedere maand een vast bedrag in.

Je koopt dan automatisch op verschillende momenten en tegen verschillende koersen. Daardoor ben je minder afhankelijk van de vraag of vandaag toevallig een gunstig instapmoment is.

Periodiek beleggen kan bovendien helpen om van beleggen een vaste gewoonte te maken. Je hoeft niet iedere maand opnieuw te beslissen of je wilt instappen.

Een eenmalige inleg kan bij een stijgende markt eerder volledig profiteren van koersgroei. Welke aanpak past, hangt daarom ook af van je beschikbare bedrag en voorkeur.

Lees meer in de voordelen van periodiek beleggen.

6. Onderhoud en herbalans je portefeuille

Koersbewegingen veranderen na verloop van tijd de verdeling van je portefeuille.

Stel dat aandelen sterk stijgen en obligaties minder hard meegroeien. Dan kan het aandeel aandelen groter worden dan je oorspronkelijk had gekozen. Je portefeuille is daardoor risicovoller geworden zonder dat je daar bewust voor hebt gekozen.

Bij zelf beleggen kun je de gewenste verdeling herstellen door bepaalde beleggingen te verkopen en andere bij te kopen. Dat heet herbalanceren.

Controleer ook of je doel, horizon en financiële situatie zijn veranderd. Misschien past inmiddels een andere verdeling beter.

7. Houd producten en kosten overzichtelijk

Beleggen hoeft niet ingewikkeld te zijn. Een beperkt aantal breed gespreide fondsen kan overzichtelijker zijn dan een verzameling losse aandelen, themafondsen en complexe producten.

Koop alleen een product als je begrijpt:

• waarin je belegt;

• waar het mogelijke rendement vandaan komt;

• hoe sterk de waarde kan schommelen;

• wanneer je het product kunt verkopen;

• welke directe en indirecte kosten gelden.

Kosten worden ieder jaar van je vermogen of rendement afgetrokken. Vaak handelen kan daarnaast extra transactiekosten veroorzaken en vergroot de kans dat je reageert op kortetermijnbewegingen.

Een lage prijs is niet het enige criterium. Kijk ook naar de spreiding, kwaliteit en dienstverlening die je voor de kosten krijgt.

Lees meer in welke kosten je bij beleggen betaalt.

8. Houd vast aan je beleggingsplan

Een goed plan helpt voorkomen dat emoties je beslissingen gaan bepalen.

Leg vooraf vast:

Waarvoor je belegt.
Wat is je doel en wanneer wil je het geld gebruiken?

Hoeveel je inlegt.
Kies een bedrag dat past naast je buffer en andere financiële doelen.

Welk risico bij je past.
Bepaal de gewenste verdeling en de koersschommelingen die je kunt dragen.

Wanneer je het plan opnieuw bekijkt.
Doe dit bijvoorbeeld jaarlijks en wanneer je inkomen, gezinssituatie, doel of horizon verandert.

Een nieuwsbericht, verkiezingsuitslag of tijdelijke beursdaling is op zichzelf meestal geen reden om je langetermijnplan om te gooien.

Door minder vaak op de dagelijkse waarde te letten, verklein je bovendien de kans dat je vanuit onrust gaat handelen.

Hoe helpt Knab bij het beperken van beleggingsrisico?

Bij Knab Beheerd Beleggen besteed je het samenstellen en onderhouden van je portefeuille uit aan beleggingsexperts.

Bij de aanvraag beantwoord je vragen over je financiële situatie, doel, horizon, kennis, ervaring en hoeveel risico je kunt en wilt nemen. Op basis daarvan wordt bepaald welke strategie bij je past.

Je hoeft daardoor niet dagelijks markten te volgen of zelf losse beleggingen te selecteren. Je blijft wel verantwoordelijk voor het doorgeven van belangrijke veranderingen in je doel of financiële situatie.

Lees meer over hoe Knab je geld belegt.

Deze informatie is algemeen van aard en niet bedoeld als persoonlijk beleggingsadvies. Maatregelen zoals spreiding, een passende horizon en professioneel beheer kunnen bepaalde risico’s beperken, maar voorkomen geen verlies. De waarde van beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. Of beleggen bij je past, hangt onder meer af van je financiële situatie, doel, horizon, kennis, ervaring en het risico dat je kunt en wilt dragen.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met praktische artikelen over beleggen, sparen, pensioen en hoe je als zzp’er je geldzaken slimmer regelt.