Alternatief voor sparen: beleggen, iets voor mij?

Heb je spaargeld waar je voorlopig niets mee doet? Dan vraag je je misschien af of sparen nog wel de beste keuze is. Je wilt je geld laten groeien, maar ziet ook dat sparen weinig oplevert. Beleggen kan dan in beeld komen als alternatief. Maar past dat ook bij jou?

Sparen voelt veilig, maar is dat altijd zo?

Voor veel mensen is sparen de standaard. Je zet je geld op een spaarrekening, ontvangt rente en loopt weinig risico. Dat voelt veilig en overzichtelijk.

Tegelijkertijd levert sparen de afgelopen jaren relatief weinig op. Zeker als je meer spaargeld hebt, kan inflatie en belasting ervoor zorgen dat je geld langzaam minder waard wordt. Je saldo stijgt misschien, maar je koopkracht niet.

Sparen kan geld kosten

Over spaargeld betaal je belasting in box 3, zodra je boven het heffingsvrije vermogen uitkomt. In 2026 ligt dat heffingsvrije vermogen op € 59.357 per persoon. Heb je meer vermogen, dan betaal je belasting over een verondersteld rendement.

In combinatie met inflatie kan dat betekenen dat sparen per saldo geld kost. Dat maakt het logisch dat mensen kijken naar alternatieven.

Beleggen als alternatief voor sparen

Beleggen kan een alternatief zijn voor het deel van je spaargeld dat je langere tijd niet nodig hebt. Veel mensen denken dat beleggen alleen is weggelegd voor grote vermogens, maar je kunt in principe met elk bedrag beginnen.

Wel geldt een belangrijke voorwaarde: beleg alleen met geld dat je kunt missen. Verwacht je binnenkort een grote uitgave, zoals een verbouwing of verhuizing? Dan is sparen vaak verstandiger.

Zorg altijd voor een financiële buffer

Voor je gaat beleggen, is het belangrijk om eerst een financiële buffer aan te houden. Die buffer gebruik je voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte auto of een tegenvaller in je inkomen.

Pas het geld dat daarbovenuit komt en dat je langere tijd kunt missen, is geschikt om te beleggen. Zo voorkom je dat je op een ongunstig moment moet verkopen.

Denk na over je doel

Wat wil je bereiken met beleggen? Dat maakt veel verschil. Wil je vermogen opbouwen voor je pensioen, dan heb je vaak een lange beleggingshorizon. In dat geval kun je meestal wat meer risico nemen, omdat je tijd hebt om schommelingen op te vangen.

Heb je een doel dichterbij, zoals het kopen van een tweede woning of eerder stoppen met werken? Dan is het logisch om voorzichtiger te beleggen. Hoe afhankelijker je bent van het eindresultaat, hoe minder risico meestal passend is.

Je beleggingshorizon bepaalt je aanpak

De periode waarin je je geld kunt missen, heet je beleggingshorizon. Die verschilt per persoon en per doel. Iemand van 25 die voor zijn pensioen belegt, heeft een lange horizon. Iemand van 50 die over tien jaar minder wil werken, een kortere.

In het algemeen geldt: hoe langer je horizon, hoe meer risico je kunt dragen. Bij een korte horizon is stabiliteit vaak belangrijker dan maximaal rendement.

Risico en rendement horen bij elkaar

Beleggen biedt kans op meer rendement dan sparen, maar brengt ook risico’s met zich mee. De waarde van je beleggingen kan dalen en je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Kun je dat niet accepteren, dan is beleggen waarschijnlijk geen goede keuze.

Kun je schommelingen wel verdragen en wil je op de lange termijn kans maken op meer rendement dan sparen? Dan is beleggen het overwegen waard, mits het past bij jouw situatie.

Beleggen als alternatief voor sparen: iets voor jou?

Of beleggen bij je past, hangt af van je doelen, je financiële situatie en hoeveel risico je wilt nemen. Wil je je verder verdiepen en goed voorbereid beginnen? Dan helpt het stappenplan Beginnen met beleggen om overzicht te krijgen.