Waardeoverdracht pensioen: zo vraag je het aan

Ga je bij een nieuwe werkgever pensioen opbouwen? Dan kun je het pensioen van een eerdere werkgever vaak meenemen naar je nieuwe pensioenuitvoerder. Dit heet waardeoverdracht.

Na de overdracht valt het oude pensioen onder de regels van je nieuwe pensioenregeling. Dat geeft meer overzicht, maar is niet automatisch voordeliger. Vraag daarom eerst een voorstel aan en vergelijk wat er verandert voor je ouderdoms- en partnerpensioen.

In dit artikel lees je hoe je waardeoverdracht aanvraagt, wanneer het niet direct kan en welke stappen je doorloopt.

Wat is waardeoverdracht van pensioen?

Bij individuele waardeoverdracht draag je pensioen van een vorige werkgever over naar de pensioenuitvoerder waarbij je nu pensioen opbouwt.

Je krijgt het geld niet op je bankrekening. De oude pensioenuitvoerder berekent de waarde van je opgebouwde pensioen en draagt deze rechtstreeks over. De nieuwe uitvoerder zet die waarde om in pensioen binnen je huidige regeling.

Na afronding:

• vervalt je oude pensioenaanspraak;
• valt de overgedragen waarde onder de nieuwe pensioenregeling;
• zie je het pensioen niet meer als apart potje bij de oude uitvoerder;
• kun je de overdracht in principe niet zomaar terugdraaien.

Lees voor die afweging eerst wanneer pensioenen samenvoegen mogelijk slim is.

Wanneer kun je waardeoverdracht aanvragen?

Waardeoverdracht is vooral relevant wanneer je bij een nieuwe werkgever onder een andere pensioenregeling valt.

Blijf je deelnemen aan hetzelfde bedrijfstakpensioenfonds? Dan loopt je pensioenopbouw meestal gewoon door en hoef je niets over te dragen.

Voor pensioenopbouw die op of na 1 januari 2015 is gestart, geldt niet meer de oude regel dat je binnen zes maanden na je baanwissel een aanvraag moet doen. Voor oudere pensioenrechten kunnen uitzonderingen gelden. Vraag bij twijfel aan de pensioenuitvoerder of deze moet meewerken.

Je vraagt de waardeoverdracht aan bij:

• de pensioenuitvoerder van je huidige werkgever; of
• Mijnwaardeoverdracht.nl, als beide uitvoerders daarbij zijn aangesloten.

Heb je meerdere oude pensioenen? Dan beoordeel en vraag je de overdracht per pensioen afzonderlijk aan.

Waardeoverdracht aanvragen in 6 stappen

1. Zoek je oude pensioenen op.
   Bekijk via Mijnpensioenoverzicht.nl bij welke uitvoerders je pensioen hebt opgebouwd.
2. Controleer of overdracht mogelijk is.
   Vraag je huidige pensioenuitvoerder of beide regelingen kunnen meewerken en of de overgang naar de nieuwe pensioenregels voor vertraging zorgt.
3. Vraag een waardeoverdrachtsvoorstel aan.
   De huidige uitvoerder vraagt de benodigde gegevens op bij de oude uitvoerder.
4. Vergelijk het voorstel.
   Bekijk welk pensioen je opgeeft en wat je daarvoor binnen de nieuwe regeling terugkrijgt.
5. Geef binnen de geldigheidsduur akkoord.
   Een voorstel is doorgaans twee maanden geldig. Reageer je niet op tijd, dan moet je meestal een nieuw voorstel aanvragen.
6. De uitvoerders ronden de overdracht af.
   Na je akkoord dragen de pensioenuitvoerders de waarde onderling over. Je ontvangt bericht wanneer dit is verwerkt.

Een aanvraag verplicht je nog niet tot overdracht. Pas na ontvangst en acceptatie van het voorstel wordt het proces definitief voortgezet.

Wat staat er in een waardeoverdrachtsvoorstel?

Het voorstel laat zien wat de overdracht voor je pensioen betekent. Controleer in ieder geval:

Vergelijk bedragen alleen als ze zijn berekend op dezelfde pensioenleeftijd. Een pensioen vanaf 67 jaar kun je niet rechtstreeks vergelijken met een bedrag dat pas vanaf 68 jaar ingaat.

Moet je partner toestemming geven?

Een waardeoverdracht kan het partnerpensioen veranderen. Je partner kan na de overdracht bijvoorbeeld een hoger of lager bedrag ontvangen als jij overlijdt.

Daarom moet een partner het waardeoverdrachtsvoorstel in bepaalde situaties mede ondertekenen. Via Mijnwaardeoverdracht.nl gebeurt dit met de eigen DigiD van de partner.

Controleer vóór de ondertekening samen:

• hoeveel partnerpensioen in de oude regeling vervalt;
• hoeveel partnerpensioen daar in de nieuwe regeling voor terugkomt;
• of het partnerpensioen is opgebouwd of alleen verzekerd zolang je in dienst bent;
• wat er gebeurt als je opnieuw van baan verandert.

Meer achtergrond vind je in partnerpensioen: wat moet je weten?

Wanneer kan waardeoverdracht tijdelijk niet doorgaan?

Een aanvraag kan worden uitgesteld of afgewezen. Dat kan bijvoorbeeld gebeuren wanneer:

• een betrokken pensioenfonds een dekkingsgraad onder 100% heeft;
• de ene pensioenuitvoerder al is overgestapt op de nieuwe pensioenregels en de andere nog niet;
• de oude pensioenopbouw onder oudere wettelijke regels valt;
• een werkgever in een uitzonderingssituatie een zeer hoge aanvullende betaling zou moeten doen;
• de pensioenuitvoerder onvoldoende of afwijkende gegevens heeft.

Een tijdelijke blokkade betekent niet altijd dat de overdracht definitief vervalt. Bij een te lage dekkingsgraad krijg je normaal bericht wanneer waardeoverdracht weer mogelijk wordt.

Hoe werkt waardeoverdracht bij een klein pensioen?

Een pensioenuitvoerder kan een klein pensioen vaak automatisch overdragen naar je nieuwe uitvoerder. Je hoeft hiervoor dan niet zelf een aanvraag te doen.

In 2026 is sprake van een klein pensioen bij een jaarlijkse bruto-uitkering van meer dan € 2 en maximaal € 632,63.

Controleer bij de oude uitvoerder of deze automatische waardeoverdracht toepast. Lukt de overdracht niet, dan kan het kleine pensioen voorlopig bij de oude uitvoerder blijven staan.

Checklist vóór je akkoord geeft

• Zijn de oude en nieuwe pensioenbedragen op dezelfde ingangsdatum berekend?
• Wat gebeurt er met je partnerpensioen?
• Welke regeling biedt de beste bescherming bij overlijden?
• Hoe kunnen de pensioenen in goede en slechte scenario’s veranderen?
• Welke regeling heeft de beste keuzemogelijkheden?
• Zijn beide uitvoerders al over op de nieuwe pensioenregels?
• Heeft de overdracht gevolgen voor eventuele compensatie?
• Begrijp je alle verschillen voordat jij en eventueel je partner tekenen?

Eerst vergelijken, daarna pas overdragen

Waardeoverdracht kan je pensioen overzichtelijker maken, maar de aanvraag zelf is niet de belangrijkste stap. De vergelijking van beide pensioenregelingen bepaalt of overdracht bij je past.

Vraag daarom altijd eerst een voorstel aan. Je kunt daarna nog besluiten om het oude pensioen te laten staan. Zijn de verschillen groot of bevat de oude regeling bijzondere garanties? Laat het voorstel dan zo nodig uitleggen door de pensioenuitvoerder of een pensioenadviseur.

Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel, juridisch of pensioenadvies. De mogelijkheden verschillen per pensioenregeling en persoonlijke situatie. Controleer daarom altijd het voorstel en de informatie van je eigen pensioenuitvoerders.