Waardeoverdracht pensioen: zo werkt het

Een leven lang bij dezelfde werkgever werken komt steeds minder voor. Veel mensen wisselen meerdere keren van baan en bouwen daardoor pensioen op bij verschillende pensioenuitvoerders. Dat kan onoverzichtelijk worden. Met een waardeoverdracht kun je pensioenrechten samenvoegen. Maar hoe werkt dat precies, en wanneer is het verstandig?

Wat is waardeoverdracht pensioen?

Bij een waardeoverdracht draag je het pensioen dat je hebt opgebouwd bij je oude pensioenuitvoerder over naar de pensioenregeling van je nieuwe werkgever. Je oude pensioenpotje verdwijnt dan niet, maar wordt samengevoegd met je nieuwe pensioen.

Dit kan handig zijn voor het overzicht, maar een waardeoverdracht is niet in alle situaties automatisch de beste keuze.

Wanneer is een waardeoverdracht verstandig?

Of een waardeoverdracht gunstig is, hangt sterk af van je persoonlijke situatie en van de kenmerken van de oude en nieuwe pensioenregeling. Er zijn geen vaste vuistregels die altijd gelden.

Bij het maken van een afweging kun je onder andere kijken naar:

• de hoogte van het pensioen dat je al hebt opgebouwd;
• de manier waarop het pensioen meegroeit met inflatie (indexatie);
• de financiële gezondheid van beide pensioenuitvoerders;
• de opbouwsystematiek van de oude en nieuwe regeling.

Onder het nieuwe pensioenstelsel zijn veel pensioenregelingen veranderd. Daardoor is een waardeoverdracht soms tijdelijk niet mogelijk, of pas op een later moment. Je nieuwe pensioenuitvoerder kan aangeven of en wanneer een waardeoverdracht kan worden aangevraagd.

Mogelijk voordeel vergelijken

Wil je weten of een waardeoverdracht in jouw situatie gunstig kan zijn, dan is vergelijken belangrijk. Pensioenuitvoerders kunnen een offerte maken waarin staat wat je pensioen wordt mét en zonder waardeoverdracht.

Heb je meerdere kleine pensioenpotjes, dan kan samenvoegen vooral voor overzicht zorgen. Gaat het om grotere bedragen, dan is het verstandig om extra goed te kijken naar de voorwaarden en eventueel advies in te winnen bij een pensioendeskundige.

Wanneer en hoe vraag je een waardeoverdracht aan?

Sinds 2015 geldt er geen vaste termijn meer waarbinnen je een waardeoverdracht moet aanvragen. Je hoeft dit dus niet binnen een bepaalde periode na een baanwissel te doen.

Hoe je een waardeoverdracht aanvraagt, verschilt per pensioenuitvoerder. Vaak loopt dit via je nieuwe pensioenfonds of via je werkgever. Zij kunnen je vertellen welke stappen nodig zijn en of waardeoverdracht op dit moment mogelijk is.

Inzicht in je pensioen

Wil je weten waar je allemaal pensioen hebt opgebouwd? Via www.mijnpensioenoverzicht.nl zie je al je pensioenrechten overzichtelijk bij elkaar. Je logt daar in met je DigiD.

Tip: Sinds juni 2024 volgden ruim 10.000 mensen ons webinar over hoe je je pensioen slim kunt regelen. Financieel Expert Oskar Barendse legt op een begrijpelijke manier uit welke (fiscaal aantrekkelijke) opties je hebt. Maar liefst 96% van de kijkers geeft aan iets nieuws geleerd te hebben.