AOW-leeftijd en pensioenleeftijd: wanneer kun je stoppen?
Wanneer kun je met pensioen? Dat hangt ervan af wat je precies bedoelt. Je AOW begint op een wettelijk vastgestelde leeftijd. Je werkgeverspensioen heeft een eigen ingangsdatum en wanneer je daadwerkelijk stopt met werken, bepaal je voor een deel zelf.
Die drie momenten hoeven dus niet samen te vallen. Je kunt vóór je AOW-leeftijd stoppen, je pensioen later laten ingaan of na je AOW blijven werken. Iedere keuze heeft gevolgen voor je inkomen.
In dit artikel lees je het verschil tussen je AOW-leeftijd, pensioenleeftijd en laatste werkdag.
In het kort
De AOW-leeftijd is in 2026 en 2027 67 jaar. Van 2028 tot en met 2031 is deze 67 jaar en 3 maanden. Wanneer je werkgeverspensioen begint, staat in je pensioenregeling en kun je vaak gedeeltelijk zelf kiezen. Stop je vóór je AOW? Dan moet je de tussenliggende periode zelf financieren. Eerder pensioen laten ingaan verlaagt meestal je maandelijkse pensioen.
Snel naar
AOW-leeftijd, pensioenleeftijd en stopdatum
Wat is je AOW-leeftijd?
Wat is je pensioenleeftijd?
Wanneer mag je stoppen met werken?
Eerder stoppen dan je AOW
Doorwerken na je AOW-leeftijd
Welke datum past bij jou?
AOW-leeftijd, pensioenleeftijd en stopdatum: het verschil
De begrippen worden vaak door elkaar gebruikt, maar betekenen niet hetzelfde.
| Moment | Wat gebeurt er? | Kun je zelf kiezen? |
|---|---|---|
| AOW-leeftijd | Je AOW-uitkering van de overheid begint. | Nee. De leeftijd volgt uit de wet en je geboortedatum. |
| Pensioenleeftijd | Je werkgeverspensioen of lijfrente gaat in. | Vaak gedeeltelijk, binnen de voorwaarden van de regeling. |
| Laatste werkdag | Je stopt volledig of gedeeltelijk met werken. | Grotendeels, als je inkomen en afspraken dit toelaten. |
Je kunt dus stoppen met werken zonder direct AOW of pensioen te ontvangen. Andersom kun je pensioen ontvangen en daarnaast blijven werken.
Wat is de AOW-leeftijd in 2026?
De AOW-leeftijd is in 2026 en 2027 67 jaar. Vanaf 2028 stijgt deze naar 67 jaar en 3 maanden.
| Jaar waarin je AOW begint | AOW-leeftijd |
|---|---|
| 2025 | 67 jaar |
| 2026 | 67 jaar |
| 2027 | 67 jaar |
| 2028 tot en met 2031 | 67 jaar en 3 maanden |
De overheid stelt ieder jaar de AOW-leeftijd voor vijf jaar later definitief vast. Een eenmaal vastgestelde leeftijd verandert daarna niet meer.
Ben je jonger? Dan is je AOW-leeftijd mogelijk nog een verwachting. Controleer je persoonlijke datum met de AOW-leeftijdcalculator van de SVB.
Je kunt je AOW niet vervroegen
De AOW begint op je persoonlijke AOW-leeftijd. Stop je daarvoor met werken? Dan moet je de periode tot je AOW met andere inkomsten of vermogen overbruggen.
De actuele AOW-bedragen, het vakantiegeld en de betaaldata vind je in AOW 2026: bedragen en regels.
Wat is je pensioenleeftijd?
Je pensioenleeftijd is het moment waarop je werkgeverspensioen of zelf opgebouwde lijfrente begint uit te keren. Dat moment hoeft niet gelijk te zijn aan je AOW-leeftijd.
In je pensioenregeling staat een standaardpensioendatum. Bij veel uitvoerders kun je het pensioen eerder of later laten ingaan. De precieze mogelijkheden verschillen per regeling.
Controleer bij iedere pensioenuitvoerder:
- wat de standaardpensioendatum is;
- vanaf welke leeftijd je pensioen eerder kan ingaan;
- of deeltijdpensioen mogelijk is;
- hoe lang je de ingangsdatum kunt uitstellen;
- hoe je keuze je ouderdoms- en partnerpensioen verandert.
Hoe vroeg kan werkgeverspensioen ingaan?
Volgens de fiscale regels kan ouderdomspensioen in beginsel niet verder worden vervroegd dan tien jaar vóór de AOW-leeftijd die in dat kalenderjaar geldt. Je eigen pensioenregeling kan een latere vroegste datum hanteren.
Een eerdere ingangsdatum betekent doorgaans een lager maandbedrag. Het pensioen wordt langer uitgekeerd en je bouwt mogelijk minder lang verder op.
Een uitgebreide uitleg vind je in vervroegd met pensioen: regels en gevolgen.
Hoe zit het met een eigen pensioenrekening?
Voor pensioensparen, pensioenbeleggen en andere lijfrentes gelden eigen regels voor de ingangsdatum en minimale uitkeringsduur. Een fiscale pensioenrekening is daardoor niet automatisch geschikt om een korte periode vóór je AOW te overbruggen.
Lees meer over de verschillende uitkeringsvormen in wat is lijfrente?
Wanneer mag je stoppen met werken?
Je hoeft niet te wachten tot je AOW- of pensioenleeftijd om te stoppen met werken. Je kunt eerder stoppen als je voldoende inkomen of vermogen hebt en je arbeids- of ondernemersverplichtingen correct afhandelt.
Je laatste werkdag kan daarom:
- vóór je AOW-leeftijd liggen;
- samenvallen met je AOW-datum;
- na je AOW-leeftijd liggen;
- geleidelijk worden bereikt doordat je minder uren gaat werken.
Stoppen met werken geeft niet automatisch recht op een uitkering. WW, bijstand en andere sociale regelingen zijn geen algemene vroegpensioenvoorzieningen. Er gelden afzonderlijke voorwaarden.
Wat als je eerder wilt stoppen dan je AOW-leeftijd?
Dan moet je het inkomen tot je AOW zelf organiseren. Dat kan bijvoorbeeld met:
- vrij spaargeld of beleggingen;
- een eerder ingaand werkgeverspensioen;
- inkomen uit deeltijdwerk;
- opgespaard verlof;
- een RVU via je werkgever;
- een geschikte lijfrente-uitkering;
- inkomen van je partner.
Maak voor de overbruggingsperiode een afzonderlijke berekening. Vóór je AOW-leeftijd gelden andere belastingtarieven en ontvang je nog geen AOW.
Voorbeeld
Je AOW begint op je 67e, maar je wilt op je 65e stoppen.
Je moet dan 24 maanden overbruggen. Daarnaast moet je controleren of eerder stoppen je levenslange werkgeverspensioen verlaagt.
Bekijk de financieringsmogelijkheden in eerder stoppen met werken: zo financier je de jaren tot je AOW.
Kun je doorwerken na je AOW-leeftijd?
Ja. Je AOW begint op je AOW-leeftijd, ook als je blijft werken. Werkinkomen verlaagt de AOW zelf niet.
Doorwerken kan wel gevolgen hebben voor:
- de inkomstenbelasting die je uiteindelijk betaalt;
- je heffingskortingen;
- zorgtoeslag en huurtoeslag;
- de ingangsdatum en hoogte van je werkgeverspensioen;
- je arbeidsvoorwaarden en verzekeringen.
Je kunt je werkgeverspensioen mogelijk uitstellen, waardoor het maandbedrag hoger wordt. Hoe lang dat kan en of je ondertussen pensioen blijft opbouwen, verschilt per regeling.
Stoppen met werken is dus niet verplicht. Bekijk waar je rekening mee houdt als je wilt ondernemen naast je AOW.
Welke pensioendatum past bij jou?
Begin niet alleen met de vraag wanneer je wilt stoppen. Bereken ook wat iedere datum voor je inkomen betekent.
- Controleer je AOW-datum.
Gebruik de calculator van de SVB. - Bekijk je opgebouwde pensioenen.
Log in op Mijnpensioenoverzicht.nl. - Vraag bedragen op voor meerdere ingangsdata.
Vergelijk bijvoorbeeld stoppen op 65, 67 en 68 jaar. - Maak twee begrotingen.
Eén voor de periode vóór je AOW en één voor de jaren daarna. - Controleer het partnerpensioen.
Een keuze voor eerder pensioen kan ook gevolgen hebben voor je partner. - Test een tegenvallend scenario.
Reken met hogere uitgaven, inflatie en een langere levensduur.
Kijk niet alleen naar het inkomen in je eerste pensioenjaar. Een keuze die de eerste jaren aantrekkelijk lijkt, kan je levenslange pensioen verlagen.
Je AOW-datum staat vast, je pensioenplan niet
De AOW-leeftijd bepaalt wanneer het basispensioen van de overheid begint. Maar je hoeft je laatste werkdag en werkgeverspensioen niet precies op die datum te plannen.
Door verschillende ingangsdata door te rekenen, zie je of eerder stoppen haalbaar is, of deeltijdwerk beter past en welk inkomen je na je AOW overhoudt.
Wanneer kun jij financieel met pensioen?
Breng je AOW, werkgeverspensioen, eigen vermogen en verwachte uitgaven bij elkaar. Zo zie je welke pensioendatum financieel bij je past.
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk fiscaal, financieel of pensioenadvies. De mogelijkheden verschillen per pensioenregeling en persoonlijke situatie. Controleer je persoonlijke AOW-datum bij de SVB en je pensioenkeuzes bij je uitvoerder.
-1.png)
