Stoppen met werken: waar heb je recht op

Wil je stoppen met werken voordat je AOW ingaat? Dan krijg je niet automatisch een uitkering om de tussenliggende jaren te overbruggen. Waar je mogelijk recht op hebt, hangt vooral af van de reden waarom je stopt.

Laat je je pensioen eerder ingaan of gebruik je eigen vermogen? Dan financier je de periode grotendeels zelf. Word je ontslagen, ben je langdurig ziek of val je onder een regeling voor zwaar werk? Dan kunnen andere regels gelden.

In dit artikel lees je welke inkomsten en regelingen mogelijk van toepassing zijn en wat je vóór je besluit moet controleren.

Stoppen met werken: waar heb je mogelijk recht op?

De reden waarom je stopt, bepaalt welke inkomsten of regelingen mogelijk zijn.

Kun je eerder AOW krijgen als je stopt met werken?

Nee. Je AOW begint pas als je je persoonlijke AOW-leeftijd bereikt. Je kunt de AOW niet eerder laten ingaan omdat je eerder stopt met werken.

De AOW-leeftijd is in 2026 en 2027 67 jaar. Vanaf 2028 is deze voor de vastgestelde geboortejaren 67 jaar en 3 maanden. Voor mensen die op of na 1 oktober 1964 zijn geboren, is de definitieve AOW-leeftijd nog niet vastgesteld.

Controleer je eigen datum via de AOW-leeftijdtool van de SVB.

Je werkgeverspensioen eerder laten ingaan

Bij veel pensioenregelingen kun je je ouderdomspensioen vóór de standaardpensioendatum laten beginnen. Hoeveel eerder dat kan, verschilt per regeling.

Eerder laten ingaan heeft meestal twee gevolgen:

• je bouwt minder lang pensioen op als je ook eerder stopt met werken;
• het opgebouwde pensioen moet over meer jaren worden uitgekeerd.

Daardoor daalt de maandelijkse uitkering. Die verlaging geldt doorgaans voor de rest van je leven.

Bekijk op Mijnpensioenoverzicht.nl wat je hebt opgebouwd en vraag je pensioenuitvoerder om een berekening voor verschillende ingangsdata.

Lees voor de precieze regels ook vervroegd met pensioen: dit zijn de regels.

Gespaard verlof of minder werken

Je hoeft niet altijd in één keer volledig te stoppen. Je kunt mogelijk:

• opgespaard verlof gebruiken;
• deeltijdpensioen opnemen;
• minder uren gaan werken;
• gebruikmaken van een generatiepact of vitaliteitsregeling uit je cao.

Werknemers kunnen onder voorwaarden maximaal 100 weken verlof fiscaal vriendelijk opsparen. Of je werkgever dit mogelijk maakt en hoe je het verlof kunt inzetten, hangt af van je arbeidsvoorwaarden.

Eerder stoppen met een RVU-regeling

Heb je zwaar werk gedaan en kun je niet gezond doorwerken tot je AOW? Dan kun je mogelijk gebruikmaken van een Regeling Vervroegde Uittreding, oftewel RVU.

In 2026 gelden onder meer deze uitgangspunten:

• je stopt maximaal drie jaar vóór je AOW-leeftijd;
• de werkgever kan maximaal € 2.357 bruto per maand uitkeren zonder RVU-heffing;
• voor werknemers met een laag inkomen of weinig aanvullend pensioen kan maximaal € 300 bruto per maand extra onder de vrijstelling vallen;
• de werkgever, cao of sector moet de regeling aanbieden.

Een RVU is dus geen algemene uitkering die je zelf bij de overheid aanvraagt. Je maakt de afspraak met je werkgever. Controleer je cao of vraag HR of er binnen je organisatie een regeling geldt.

Stoppen omdat je niet meer kunt werken

Kun je door ziekte of een beperking niet meer werken? Neem dan niet zomaar zelf ontslag om eerder te stoppen. Daarmee kun je je recht op loondoorbetaling, Ziektewet of een latere WIA-uitkering in gevaar brengen.

Bij ziekte betaalt een werkgever in beginsel maximaal twee jaar loon door. Ben je na bijna twee jaar nog niet of minder inzetbaar? Dan kun je mogelijk een WIA-uitkering aanvragen. UWV beoordeelt onder meer hoeveel je ondanks je beperkingen nog kunt verdienen.

Laat je begeleiden door de bedrijfsarts, werkgever en UWV. Vraag juridisch advies voordat je tijdens ziekte instemt met ontslag of zelf opzegt.

Heb je na stoppen recht op WW, bijstand of toeslagen?

WW na ontslag

Je kunt mogelijk WW krijgen als je geheel of gedeeltelijk werkloos wordt, voldoende arbeidsverleden hebt en niet door je eigen schuld werkloos bent geworden.

WW is bedoeld als tijdelijke overbrugging naar ander werk. Je moet daarom beschikbaar zijn voor betaald werk en aan de sollicitatieverplichtingen voldoen. Neem je zelf ontslag omdat je niet meer wilt werken? Dan krijg je meestal geen WW.

Bijstand als laatste vangnet

Heb je geen recht op een andere uitkering en onvoldoende inkomen of vermogen om van te leven? Dan kun je mogelijk algemene bijstand aanvragen bij je gemeente.

De gemeente kijkt daarbij onder meer naar:

• je eigen inkomen en dat van je partner;
• spaargeld en ander vermogen;
• eventuele overwaarde van je woning;
• je woonsituatie;
• of je beschikbaar bent voor werk.

Bijstand is daardoor niet bedoeld als geplande financiering van een vrijwillig vroegpensioen.

Huurtoeslag en zorgtoeslag

Daalt je huishoudinkomen? Dan kun je mogelijk meer zorgtoeslag of huurtoeslag krijgen. Je recht hangt af van onder meer je inkomen, vermogen, huishouden en – bij huurtoeslag – de woning en huur.

Maak vóór je stopt een proefberekening bij Dienst Toeslagen. Geef een inkomenswijziging daarna tijdig door om terugbetalingen te voorkomen.

Welke financiële gevolgen heeft eerder stoppen?

Kijk verder dan alleen het inkomen tijdens de eerste maanden. Stoppen met werken kan gevolgen hebben voor:

Controleer vooral wat stoppen met werken betekent voor je partnerpensioen. Zelf extra pensioen opbouwen vervangt niet automatisch een verzekering voor overlijden vóór je pensioendatum.

Stoppen met werken vóór AOW: je stappenplan

1. Controleer je AOW-datum.
   Bepaal hoeveel maanden of jaren je moet overbruggen.
2. Bekijk je opgebouwde pensioen.
   Vraag berekeningen op voor verschillende ingangsdata.
3. Controleer regelingen via je werkgever.
   Denk aan RVU, verlofsparen, deeltijdpensioen en cao-afspraken.
4. Breng je andere inkomsten in kaart.
   Neem spaargeld, beleggingen, lijfrente en inkomen van je partner mee.
5. Maak een netto begroting.
   Bereken je vaste lasten en houd rekening met inflatie en onverwachte kosten.
6. Controleer uitkeringen en toeslagen afzonderlijk.
   Ga er niet vanuit dat je automatisch WW, bijstand of toeslagen krijgt.
7. Bekijk de gevolgen voor je partner.
   Controleer partnerpensioen, verzekeringen en gezamenlijke woonlasten.
8. Neem pas daarna een besluit.
   Laat een complexe situatie zo nodig doorrekenen door een pensioen- of financieel adviseur.

Bereken eerst de volledige overbrugging

Eerder stoppen met werken kan op verschillende manieren, maar de periode tot je AOW moet altijd financieel worden overbrugd. Een tijdelijke regeling kan helpen, maar vertelt nog niet of je pensioen daarna voldoende is.

Bereken daarom zowel het inkomen vóór je AOW als je verwachte inkomen daarna. Zo voorkom je dat eerder stoppen nu haalbaar lijkt, maar later een blijvend pensioentekort veroorzaakt.

Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel, juridisch of pensioenadvies. Rechten op uitkeringen, pensioen en toeslagen hangen af van je persoonlijke situatie en kunnen veranderen. Controleer daarom altijd de actuele voorwaarden bij de betreffende uitvoerder.