Ik wil stoppen met werken - waar heb ik recht op?

De AOW-leeftijd ligt in 2026 op 67 jaar. Toch kan het zijn dat je daar niet op wilt of kunt wachten en eerder wilt stoppen met werken. Bijvoorbeeld omdat je gezondheid het niet meer toelaat, je werk zwaar is of omdat je eerder meer vrije tijd wilt. Waar heb je dan recht op? En hoe overbrug je de periode tot je AOW ingaat? In dit artikel lees je welke mogelijkheden en regelingen er zijn.

De mogelijkheden om eerder te stoppen met werken

Ook zonder AOW kun je in sommige situaties eerder stoppen met werken. Dat kan op verschillende manieren.

Je kunt je pensioen vervroegd laten ingaan. Bij veel pensioenfondsen mag dat, maar niet onbeperkt. In de praktijk geldt vaak dat je pensioen niet eerder mag starten dan tien jaar vóór je AOW-leeftijd. Daarnaast bieden niet alle pensioenfondsen deze mogelijkheid. Laat je je pensioen vervroegd ingaan, dan wordt het opgebouwde pensioen over meer jaren verdeeld en valt je maandelijkse uitkering lager uit. Via Mijnpensioenoverzicht.nl zie je wat dit in jouw situatie betekent.

Ben je werknemer en werkt je werkgever mee? Dan kun je gespaard verlof inzetten. Werknemers mogen maximaal 100 weken verlof belastingvrij opsparen. Dat verlof kun je gebruiken om eerder te stoppen met werken of om minder te gaan werken in de laatste jaren richting je pensioen.

Daarnaast is er vanaf 1 januari 2026 opnieuw ruimte voor de Regeling voor vervroegde uittreding (RVU). Deze regeling maakt het mogelijk om aanvullende afspraken te maken met werknemers die maximaal 36 maanden vóór hun AOW-leeftijd stoppen met werken.

Regeling voor vervroegde uittreding (RVU) in 2026

Vanaf 1 januari 2026 geldt een vernieuwde RVU-regeling. Werkgevers mogen werknemers die 36 maanden of minder van hun AOW-leeftijd zijn verwijderd, een RVU-uitkering toekennen zonder dat hierover direct de zware pseudo-eindheffing verschuldigd is.

In 2026 geldt een drempelvrijstelling van € 2.357 bruto per maand. In zogenoemde knellende situaties, bijvoorbeeld bij aantoonbaar zwaar werk, ligt deze vrijstelling hoger: € 2.657 bruto per maand. Deze hogere vrijstelling geldt alleen als dit expliciet is vastgelegd in een cao of andere collectieve regeling. De exacte bedragen worden jaarlijks vastgesteld en geïndexeerd door de Belastingdienst.

Blijft de RVU-uitkering onder de geldende vrijstelling, dan betaalt de werkgever geen RVU-heffing. Komt de uitkering boven dit bedrag uit, dan geldt de pseudo-eindheffing. Deze heffing bedraagt in 2026 52%. Volgens de huidige kabinetsplannen loopt dit percentage de komende jaren geleidelijk op tot 65% in 2028. Deze verhoging is wel afhankelijk van definitieve wetgeving en de afspraken die sociale partners hierover maken in cao’s.

De gevolgen van stoppen met werken

Eerder stoppen met werken heeft vrijwel altijd gevolgen voor je pensioen. Vanaf het moment dat je stopt, bouw je geen pensioen meer op. Laat je je pensioen ook vervroegd ingaan, dan wordt het opgebouwde bedrag over meer jaren verdeeld. Je maandelijkse pensioenuitkering wordt daardoor lager.

Ook kan stoppen met werken invloed hebben op het partnerpensioen, vooral als dit op risicobasis is verzekerd. Bij veel pensioenregelingen vervalt het partnerpensioen op risicobasis zodra je uit dienst gaat. Overlijd je daarna vóór je pensioen ingaat, dan ontvangt je partner mogelijk geen partnerpensioen. Sommige pensioenfondsen bieden de mogelijkheid om het partnerpensioen na uitdiensttreding vrijwillig voort te zetten. Het is verstandig om dit tijdig te checken bij je pensioenfonds.

Op welke toeslagen heb je recht als je stopt met werken?

Daalt je inkomen doordat je stopt met werken, dan kun je mogelijk recht krijgen op toeslagen.

Heb je een huurwoning, dan kun je in aanmerking komen voor huurtoeslag. Of je hier recht op hebt, hangt af van je huur, je inkomen, je leeftijd en je vermogen. De actuele voorwaarden en grenzen vind je bij de Belastingdienst.

Ook zorgtoeslag kan een optie zijn als je inkomen onder de vastgestelde grens blijft. De hoogte van de zorgtoeslag is inkomensafhankelijk. De meest actuele informatie vind je op de website van de Belastingdienst.

Stop je met werken vóór je AOW en heb je onvoldoende inkomen, dan kun je mogelijk recht hebben op een WW-uitkering of bijstandsuitkering. Neem je zelf ontslag, dan heb je in vrijwel alle gevallen geen recht op WW en kom je mogelijk in aanmerking voor bijstand. Word je ontslagen door je werkgever, dan kun je wél recht hebben op WW. De hoogte en duur hangen af van je arbeidsverleden. Meer informatie vind je bij het UWV.

Hoeveel pensioen krijg jij later?

Wil je weten wat je te besteden hebt als je (eerder) stopt met werken? Dan is inzicht in je pensioen onmisbaar. Met een snelle pensioenberekening krijg je een beter beeld van je toekomstige inkomen.

Tip: Sinds juni 2024 volgden ruim 10.000 mensen het webinar van Knab over hoe je je pensioen slim kunt regelen. Financieel Expert Oskar Barendse legt daarin duidelijk uit welke fiscaal aantrekkelijke opties je hebt. 96% van de kijkers gaf aan iets nieuws geleerd te hebben.

Wil je alvast extra vermogen opbouwen om eerder te kunnen stoppen met werken? Dan kun je bekijken of Knab Pensioensparen of een andere pensioenoplossing bij jou past.