---
title: Wat houd je over als zzp’er in 2026? (netto én wat je kunt uitgeven)
description: Wil je weten wat je als zzp'er écht overhoudt in 2026? Lees ons artikel over bruto, netto en besteedbaar inkomen.
image: https://bieb.knab.nl/hubfs/Creatieve-zzper.jpg
---

**

****Zzp & ondernemen

- [Starten als zzp'er](https://bieb.knab.nl/ondernemen/starten-als-zzper)
- [Webinars voor zzp'ers](https://bieb.knab.nl/ondernemen/webinar)
- [Belasting en administratie](https://bieb.knab.nl/ondernemen/belasting-administratie)
- [Inkomsten en uitgaven](https://bieb.knab.nl/ondernemen/inkomsten-uitgaven)
- [Sparen en pensioen](https://bieb.knab.nl/ondernemen/sparen-pensioen)
- [Merk en marketing](https://bieb.knab.nl/ondernemen/merk-marketing)
- [Zzp verzekeringen](https://bieb.knab.nl/ondernemen/zzp-verzekeringen)
- [Juridisch](https://bieb.knab.nl/ondernemen/juridisch)
- [Duurzaam ondernemen](https://bieb.knab.nl/ondernemen/duurzaam-ondernemen)

[Financiering](https://bieb.knab.nl/ondernemen/bedrijfsfinanciering)

****Beleggen

- [Beleggen als zzp'er](https://bieb.knab.nl/beleggen/beleggen-als-zzper)
- [Beleggen voor beginners](https://bieb.knab.nl/beleggen/beleggen-voor-beginners)
- [Beleggen voor gevorderden](https://bieb.knab.nl/beleggen/beleggen-voor-gevorderden)
- [Beleggen nieuws](https://bieb.knab.nl/beleggen/beleggen-nieuws)

****Sparen & investeren

- [Alternatief voor sparen](https://bieb.knab.nl/sparen-investeren/alternatief-voor-sparen)
- [Sparen](https://bieb.knab.nl/sparen-investeren/sparen)
- [Beginnen met beleggen](https://bieb.knab.nl/sparen-investeren/beginnen-met-beleggen)
- [Crowdfunding investeren](https://bieb.knab.nl/sparen-investeren/crowdfunding-investeren)
- [Geld voor later](https://bieb.knab.nl/sparen-investeren/geld-voor-later)

****Hypotheken

- [Bezichtigen en bieden](https://bieb.knab.nl/hypotheken/bezichtigen-bieden)
- [Voorlopig koopcontract](https://bieb.knab.nl/hypotheken/voorlopig-koopcontract)
- [Hypotheek regelen](https://bieb.knab.nl/hypotheken/hypotheek-regelen)
- [Bijkomende kosten](https://bieb.knab.nl/hypotheken/bijkomende-kosten)
- [Eerste woning kopen](https://bieb.knab.nl/hypotheken/eerste-huis-kopen)
- [Volgende woning kopen](https://bieb.knab.nl/hypotheken/volgend-huis-kopen)
- [Nieuwbouw](https://bieb.knab.nl/hypotheken/nieuwbouw)
- [Hypotheek als zzp'er](https://bieb.knab.nl/hypotheken/hypotheek-als-zzper)
- [Hypotheek wijzigen](https://bieb.knab.nl/hypotheken/hypotheek-wijzigen)
- [Huiseigenaar](https://bieb.knab.nl/hypotheken/huiseigenaar)

****Inkomsten & uitgaven

- [Betalen](https://bieb.knab.nl/inkomsten-uitgaven/betalen)
- [Geld besparen](https://bieb.knab.nl/inkomsten-uitgaven/geld-besparen)
- [Verzekeren](https://bieb.knab.nl/inkomsten-uitgaven/verzekeren)
- [Veiligheid](https://bieb.knab.nl/inkomsten-uitgaven/veiligheid)
- [Financieel overzicht](https://bieb.knab.nl/inkomsten-uitgaven/financieel-overzicht)

****Pensioen

- [Pensioen via je werkgever](https://bieb.knab.nl/pensioen/pensioen-via-je-werkgever)
- [Zelf pensioen opbouwen](https://bieb.knab.nl/pensioen/zelf-pensioen-opbouwen)
- [Met pensioen gaan](https://bieb.knab.nl/pensioen/met-pensioen-gaan)
- [Pensioen berekenen](https://bieb.knab.nl/pensioen/pensioen-berekenen)
- [Pensioengat](https://bieb.knab.nl/pensioen/pensioengat)
- [Pensioen nieuws](https://bieb.knab.nl/pensioen/pensioen-nieuws)

[Knab BiebTips & kennis voor zzp'ers ](https://bieb.knab.nl)

- [Meedenken](https://www.knab.nl/meedenken)
- [Contact](https://www.knab.nl/contact)
- [Naar Knab.nl](https://www.knab.nl/zakelijk)

# Wat houd je over als zzp’er in 2026? (netto én wat je kunt uitgeven)

 Je omzet kan prima zijn. Je nettowinst ook. En toch kan het voelen alsof er aan het eind van de maand weinig overblijft. Dat komt doordat netto inkomen niet hetzelfde is als geld dat je vrij kunt uitgeven. Als zzp’er regel je namelijk alles zelf: belasting, btw, pensioen, verzekeringen en buffers. In dit artikel lees je stap voor stap wat je als zzp’er écht overhoudt, en waar het verschil ontstaat tussen ‘op papier’ en ‘in je portemonnee’.

###### Laatst geüpdatet

##### 19 januari 2026

###### Leestijd

##### 2 minuten

###### - Laatst geüpdate: 19 januari 2026

###### - Leestijd: 2 minuten

Je omzet kan prima zijn. Je nettowinst ook. En toch kan het voelen alsof er aan het eind van de maand weinig overblijft.

Dat komt doordat netto inkomen niet hetzelfde is als geld dat je vrij kunt uitgeven. Als zzp’er regel je namelijk alles zelf: belasting, btw, pensioen, verzekeringen en buffers. In dit artikel lees je stap voor stap wat je als zzp’er écht overhoudt, en waar het verschil ontstaat tussen ‘op papier’ en ‘in je portemonnee’.

![profit-first](https://bieb.knab.nl/hs-fs/hubfs/Creatieve-zzper-1.png?width=550&height=183&name=Creatieve-zzper-1.png)

## Stap 1: je bruto omzet (dit zegt nog weinig)

Alles begint bij je bruto omzet: het bedrag dat je in een jaar factureert. Maar dit is nog lang niet het bedrag waar je van kunt leven.

Van je omzet betaal je eerst je zakelijke kosten, zoals software, apparatuur, vervoer, werkplek en opleidingen. Wat daarna overblijft, is je winst.

Twijfel je soms wat nu precies omzet, winst en inkomen is? In het artikel over [bruto en netto inkomen als zzp’er](https://bieb.knab.nl/ondernemen/zzp-bruto-en-netto-inkomen-hoeveel-houd-je-over) lees je het verschil stap voor stap uitgelegd.

---

## Stap 2: van winst naar belasting (hier gaat het vaak mis)

Over je winst betaal je inkomstenbelasting in box 1. Hoeveel dat is, hangt onder andere af van:

- de hoogte van je winst
- of je recht hebt op ondernemersaftrek (zoals zelfstandigenaftrek en startersaftrek)
- heffingskortingen

In 2026 is de zelfstandigenaftrek verder afgebouwd en bedraagt deze € 1.200. Dat betekent dat een groter deel van je winst wordt belast dan een paar jaar geleden. Daardoor houden veel zzp’ers netto minder over, ook als hun omzet gelijk blijft.

Wil je weten hoeveel belasting je ongeveer betaalt? In het artikel [hoeveel inkomstenbelasting betaal ik als zzp’er](https://bieb.knab.nl/ondernemen/hoeveel-inkomstenbelasting-moet-ik-betalen-als-zzper) lees je hoe dat werkt.

Belangrijk om te weten: het bedrag dat na belasting overblijft, voelt vaak als ‘netto inkomen’, maar is nog steeds niet volledig vrij besteedbaar.

---

## Stap 3: btw is geen inkomen (maar voelt soms wel zo)

Btw is geen kostenpost, maar ook geen inkomen. Toch voelen sommigen dat wel zo.

Je ontvangt btw van klanten, maar dat geld is voor de Belastingdienst. Als je het niet apart zet, voelt het alsof je meer te besteden hebt dan klopt. Pas bij de btw-aangifte merk je dat het geld eigenlijk al weg had moeten zijn.

Daarom reserveren veel zzp’ers hun btw direct. Hoeveel je daarvoor het beste opzijzet, lees je in het artikel over [reserveren voor btw en inkomstenbelasting](https://bieb.knab.nl/ondernemen/hoeveel-moet-ik-als-zzper-reserveren-voor-de-btw-en-inkomstenbelasting).

---

## Netto inkomen is niet wat je écht overhoudt

Dit is het punt waar veel verwarring ontstaat. Als zzp’er betaal je namelijk zelf voor:

- pensioenopbouw
- arbeidsongeschiktheid
- buffers voor rustige maanden, ziekte en vakantie

---

## Wat houd je dan écht over?

Doordat Knab jaarlijks onderzoek doet naar de [gemiddelde uurtarieven](https://bieb.knab.nl/ondernemen/zzp-uurtarieven-2025-alle-relevante-cijfers-per-sector-beroep-en-specialisatie), kunnen we een realistisch praktijkvoorbeeld geven. 

- Beroep: Boekhouder (zzp)
- Bruto omzet: € 70.000 per jaar
- Zakelijke kosten: relatief laag (o.a. boekhoudsoftware, laptop, werkplek, opleidingen)
- Winst: € 55.000 per jaar
- Inkomstenbelasting: circa € 17.000

**Reserveringen (jaarlijks):**

- € 6.000 voor pensioen
- € 2.400 voor arbeidsongeschiktheidsverzekering
- € 3.600 als buffer voor rustige maanden en vakantie

Wat blijft er écht over: ongeveer € 25.000 per jaar, oftewel zo’n € 2.100 per maand om van te leven. Dat bedrag voelt voor veel zzp’ers lager dan verwacht. Niet omdat je slecht onderneemt, maar omdat je de juiste voorzieningen treft en kijkt naar je echte besteedbare inkomen.

---

## Waarom veel zzp’ers zich hierop verkijken

Veel zelfstandigen vergelijken zichzelf onbewust met mensen in loondienst. Maar daar zit een belangrijk verschil.

Bij loondienst:

- pensioen wordt automatisch geregeld
- verzekeringen lopen via de werkgever
- inkomen is voorspelbaar

Als zzp’er zit dit allemaal verwerkt in je tarief en winst. Dat maakt het lastiger om in te schatten wat je écht overhoudt.

---

## Hoe krijg je hier grip op?

Grip ontstaat niet per se door meer omzet, maar door overzicht. Door vooraf te bepalen:

- wat je reserveert
- wat je per maand kunt uitgeven
- wat je nodig hebt om rustig te ondernemen

Daarbij helpt het om je administratie slim in te richten, bijvoorbeeld door inkomsten en reserveringen van elkaar te scheiden. Meer hierover lees je in het artikel over [de zzp-administratie: zelf doen, uitbesteden of hybride](https://bieb.knab.nl/ondernemen/de-zzp-administratie-zelf-doen-uitbesteden-of-hybride).

## Hét zakelijk bankpakket voor zzp'ers

Met Knab Zakelijk heb je een compleet zakelijk bankpakket, afgestemd op zzp’ers. Je krijgt onder andere:

- Onbeperkt aantal spaarrekeningen en maximaal vijf betaalrekeningen
- Jaarlijks 500 transacties inbegrepen
- Eenvoudig openen via de Knab App
- Optioneel toegang tot beleggen, verzekeren, zakelijk lenen en het Knab Boekhoudpakket

[![Ontdek de zakelijke rekening](https://no-cache.hubspot.com/cta/default/2642676/3852cc2b-5081-48b4-8eed-dda4d3f0918f.png)](https://cta-redirect.hubspot.com/cta/redirect/2642676/3852cc2b-5081-48b4-8eed-dda4d3f0918f)

---

---

[![Casper Zwart](https://bieb.knab.nl/hubfs/KNAB-5499-min.jpeg) ](https://bieb.knab.nl/author/casper-zwart)

[ Casper Zwart ](https://bieb.knab.nl/author/casper-zwart)   
 Casper is Lead Thought Leadership & Customer Insights bij Knab. Op basis van onderzoek en data helpt hij ondernemers financieel slimmer te ondernemen en draagt hij bij aan de kennispositie van Knab op het gebied van zelfstandig ondernemerschap.

---

#### Lees ook deze artikelen

![](https://bieb.knab.nl/hs-fs/hubfs/zzp%27er%20in%20overleg%20op%20zakenreis.jpg?width=300&name=zzp%27er%20in%20overleg%20op%20zakenreis.jpg)

### [Reis- en verblijfkosten aftrekken als zzp'er in 2026](https://bieb.knab.nl/ondernemen/aftrekposten-zzp-reiskosten-en-verblijfkosten-buitenland-aftrekbaar)

![](https://bieb.knab.nl/hs-fs/hubfs/aov-verplicht%20%281%29.jpg?width=300&name=aov-verplicht%20%281%29.jpg)

### [Hoeveel moet je als zzp'er reserveren voor btw en inkomstenbelasting](https://bieb.knab.nl/ondernemen/hoeveel-moet-ik-als-zzper-reserveren-voor-de-btw-en-inkomstenbelasting)

![](https://bieb.knab.nl/hs-fs/hubfs/Vrouw%20doet%20aangifte%20inkomstenbelasting%202020.jpeg?width=300&name=Vrouw%20doet%20aangifte%20inkomstenbelasting%202020.jpeg)

### [Hoeveel inkomstenbelasting betaal je als zzp'er in 2026?](https://bieb.knab.nl/ondernemen/hoeveel-inkomstenbelasting-moet-ik-betalen-als-zzper)

- [Reis- en verblijfkosten aftrekken als zzp'er in 2026](https://bieb.knab.nl/ondernemen/aftrekposten-zzp-reiskosten-en-verblijfkosten-buitenland-aftrekbaar)
- [Hoeveel moet je als zzp'er reserveren voor btw en inkomstenbelasting](https://bieb.knab.nl/ondernemen/hoeveel-moet-ik-als-zzper-reserveren-voor-de-btw-en-inkomstenbelasting)
- [Hoeveel inkomstenbelasting betaal je als zzp'er in 2026?](https://bieb.knab.nl/ondernemen/hoeveel-inkomstenbelasting-moet-ik-betalen-als-zzper)

---

Deel via:

- [**](https://www.facebook.com/sharer/sharer.php?u=https://bieb.knab.nl/ondernemen/wat-houd-je-over-als-zzper-in-2026-bruto-netto-en-wat-je-echt-kunt-uitgeven)
- [**](https://twitter.com/home?status=https://bieb.knab.nl/ondernemen/wat-houd-je-over-als-zzper-in-2026-bruto-netto-en-wat-je-echt-kunt-uitgeven)
- [**](https://www.linkedin.com/shareArticle?mini=True&url=https://bieb.knab.nl/ondernemen/wat-houd-je-over-als-zzper-in-2026-bruto-netto-en-wat-je-echt-kunt-uitgeven)
- [**](mailto:?body=https://bieb.knab.nl/ondernemen/wat-houd-je-over-als-zzper-in-2026-bruto-netto-en-wat-je-echt-kunt-uitgeven)

[![De voordelige zakelijke rekening van Knab  Check de Knab-rekening](https://no-cache.hubspot.com/cta/default/2642676/d2adc020-16d7-4dce-aa7b-40f52fe8b9d6.png)](https://cta-redirect.hubspot.com/cta/redirect/2642676/d2adc020-16d7-4dce-aa7b-40f52fe8b9d6)

**

### Profiteer nu bij Knab van hét zakelijk bankpakket voor zzp'ers

[ Lees meer over Knab Zakelijk ](https://www.knab.nl/zakelijk)

- ## Zakelijke oplossingen
- [Knab Zakelijk](https://www.knab.nl/zakelijk)
- [Zakelijke rekening](https://www.knab.nl/zakelijk/betalen/zakelijke-rekening-openen)
- [Zakelijke creditcard aanvragen](https://www.knab.nl/zakelijk/betalen/creditcard)
- [Boekhoudprogramma](https://www.knab.nl/zakelijk/boekhouden/boekhoudprogramma)
- [Pensioen opbouwen als zzp'er](https://www.knab.nl/particulier/pensioen/pensioen-opbouwen-zzp)
- [Zzp verzekeringen ](https://www.knab.nl/zakelijk/verzekeren/zzp)
- [Zzp-hypotheek](https://www.knab.nl/particulier/hypotheken/zzp-hypotheek)

- ## Particuliere oplossingen
- [Knab Particulier](https://www.knab.nl/particulier)
- [Bankrekening openen](https://www.knab.nl/particulier/betalen/bankrekening-openen)
- [Gezamenlijke rekening openen](https://www.knab.nl/particulier/betalen/bankrekening-openen/gezamenlijke-rekening)
- [Extra bankrekening openen](https://www.knab.nl/extra-bankpakket-openen)
- [Creditcard aanvragen](https://www.knab.nl/particulier/betalen/creditcard)
- [Beheerd beleggen](https://www.knab.nl/particulier/beleggen/beheerd-beleggen)
- [Pensioen opbouwen](https://www.knab.nl/pensioen/zelf-pensioen-opbouwen)
- [Hypotheek](https://www.knab.nl/particulier/hypotheken/maximale-hypotheek-berekenen)
- [Deposito sparen](https://www.knab.nl/particulier/sparen/deposito-sparen)

- ## Over Knab
- [Wat is Knab](https://www.knab.nl/wat-is-knab)
- [Je geld is veilig](https://www.knab.nl/veiligheid)
- [Investeerders](https://www.knab.nl/investors)
- [Pers](https://www.knab.nl/pers)
- [Werken bij Knab](https://www.werkenbijknab.nl)
- [Beleid en cijfers](https://www.knab.nl/beleid-en-cijfers)
- [Onze maatschappelijke rol](https://www.knab.nl/wat-is-knab/onze-maatschappelijke-rol)

- ## Service & contact
- [Knab](https://www.knab.nl)
- [Veelgestelde vragen](https://www.knab.nl/contact/veelgestelde-vragen)
- [Overstappen van bank](https://www.knab.nl/particulier/betalen/bankrekening-openen/overstappen-van-bank)
- [Vriendendienst](https://www.knab.nl/vriendendienst)
- [Meedenken ](https://www.knab.nl/meedenken)
- [Contact](https://www.knab.nl/contact)

[**](https://www.facebook.com/knab.nl) [**](https://twitter.com/@knab_nl?knbprm=MTc4ODUzNjIyOS4xNTUxMzQ0NDE3LShkaXJlY3QpLShub25lKS0obm90IHNldCk=) [**](https://www.linkedin.com/company/knab?knbprm=MTc4ODUzNjIyOS4xNTUxMzQ0NDE3LShkaXJlY3QpLShub25lKS0obm90IHNldCk=)

- © Knab
- |
- [Privacy](https://www.knab.nl/privacy)
- -
- [Voorwaarden](https://www.knab.nl/voorwaarden)
- -
- [Disclaimer](https://www.knab.nl/disclaimer)
- -
- [Cookies](https://www.knab.nl/cookies)

```json
{
  "@context" : "http://schema.org",
  "@type" : "BlogPosting",
  "author" : {
    "@type" : "Person",
    "name" : "Casper Zwart",
    "url" : "https://bieb.knab.nl/author/casper-zwart"
  },
  "dateModified" : "2026-01-19",
  "description" : "Wil je weten wat je als zzp'er écht overhoudt in 2026? Lees ons artikel over bruto, netto en besteedbaar inkomen. ",
  "headline" : "Wat houd je over als zzp’er in 2026? (netto én wat je kunt uitgeven)",
  "image" : {
    "@type" : "ImageObject",
    "url" : "https://bieb.knab.nl/hubfs/Creatieve-zzper.jpg"
  },
  "publisher" : {
    "@type" : "Organization",
    "logo" : {
      "@type" : "ImageObject",
      "url" : "http://cdn2.hubspot.net/hubfs/2642676/assets/images/logos/knab.svg"
    },
    "name" : "Knab"
  }
}
```