Verplichte AOV komt eraan: dit kun je als zzp’er nu al doen
Als zzp’er bepaal je zelf hoe je werkt, voor wie en wanneer. Die vrijheid is een groot voordeel van zelfstandig ondernemerschap. Maar daar hoort ook verantwoordelijkheid bij, zoals het regelen van inkomen voor het geval je (tijdelijk of langdurig) arbeidsongeschikt raakt.
Al jaren wordt gewerkt aan een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzeker
Wat is de stand van zaken rond de verplichte AOV?
Het idee achter de verplichte AOV is dat iedere zelfstandige een basisvangnet heeft bij arbeidsongeschiktheid. De overheid wil hiermee voorkomen dat zzp’ers zonder inkomen of voorziening komen te zitten bij ziekte of een ongeval.
De invoering van de verplichte AOV heeft echter vertraging opgelopen. Eerdere voorstellen bleken in de praktijk moeilijk uitvoerbaar. Daardoor is nog niet definitief vastgelegd wanneer en in welke vorm de verplichting ingaat. Wel is duidelijk dat het kabinet blijft werken aan een regeling voor zelfstandigen.
Met andere woorden: de verplichting komt waarschijnlijk, maar hoe die er precies uitziet en wanneer deze ingaat, staat nog niet vast.
Wat weten we wél over de verplichte AOV?
Hoewel de details nog worden uitgewerkt, zijn er een aantal hoofdlijnen die steeds terugkomen in de plannen:
- het gaat om een basisverzekering tegen arbeidsongeschiktheid;
- de dekking is bedoeld als minimumvangnet;
- de uitkering sluit waarschijnlijk aan bij een wettelijk minimuminkomen;
- zelfstandigen met een passende private AOV kunnen mogelijk gebruikmaken van een opt-out.
Uit onderzoek van Knab blijkt dat een groot deel van de zzp’ers nu geen structureel vangnet heeft bij arbeidsongeschiktheid. Juist voor die groep is de discussie over een verplichte AOV relevant.
Opt-out: geen verplichte AOV als je er al een hebt
Een belangrijk uitgangspunt in de plannen is de opt-outregeling. Heb je al een private AOV die aan bepaalde voorwaarden voldoet, dan hoef je mogelijk niet mee te doen aan de verplichte regeling.
De exacte voorwaarden zijn nog niet definitief vastgesteld. In eerdere voorstellen werd onder andere gekeken naar:
- een maximale wachttijd (bijvoorbeeld niet langer dan één jaar);
- een minimale looptijd van de verzekering;
- een uitkering die doorloopt tot een afgesproken leeftijd.
Welke eisen uiteindelijk gelden, wordt pas duidelijk zodra de wetgeving concreter wordt.
Waarom nu al zelf een AOV regelen?
Juist omdat de verplichte AOV nog niet vaststaat, kiezen veel zzp’ers ervoor om zelf de regie te houden. Door nu al een eigen AOV af te sluiten, profiteer je van een aantal voordelen.
Meer keuze en maatwerk
Met een eigen AOV bepaal je zelf:
- het verzekerde bedrag;
- de eigen risicoperiode;
- de looptijd van de verzekering.
De Knab AOV biedt die flexibiliteit, zodat je de verzekering kunt afstemmen op je inkomen, uitgaven en risicobereidheid.
Inzicht in je kosten
De premie van een AOV hangt deels af van keuzes die je zelf maakt. Door bijvoorbeeld een langere eigen risicoperiode te kiezen of een lager verzekerd bedrag, kun je de premie aanpassen aan wat voor jou haalbaar is.
Direct een vangnet
Uit onderzoek van Knab blijkt dat veel zzp’ers geen voorziening hebben voor arbeidsongeschiktheid. Door niet te wachten op toekomstige regelgeving, zorg je nu al voor inkomenszekerheid als je onverwacht uitvalt.
Meer achtergrond bij dit onderzoek lees je hier: onderzoek: 40% van de zzp’ers regelt niets bij arbeidsongeschiktheid.
Fiscaal voordeel
De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzeker
De Knab AOV: flexibel en digitaal
Knab biedt samen met Alicia de Knab AOV: een digitale arbeidsongeschiktheidsverzeker
Kenmerken:
- zelf kiezen van dekking, wachttijd en looptijd;
- volledig digitaal af te sluiten;
- dagelijks aanpasbaar of opzegbaar;
- execution only: je maakt zelf je keuzes, zonder advies.
Zelf de regie houden
Veel zelfstandigen regelen arbeidsongeschiktheid op alternatieve manieren, zoals via spaargeld, broodfondsen of andere informele oplossingen. In eerdere voorstellen werd aangegeven dat deze vormen waarschijnlijk niet voldoende zijn voor een opt-out bij de verplichte AOV.
Door nu al bewust te kiezen voor een passende AOV, houd je zelf de regie. Je bent voorbereid op mogelijke wetgeving en zorgt ondertussen voor rust en zekerheid voor jezelf.
Knab volgt de ontwikkelingen rondom de verplichte AOV op de voet en deelt updates zodra er meer duidelijkheid is.
Casper Zwart
Casper is Adviseur Klanttevredenheid bij Knab en heeft daarnaast veel ervaring als schrijver. Hij doet al jaren regelmatig onderzoek naar de behoeftes en ervaringen van zzp'ers.
