Maximale hypotheek 2017: mogen we weer minder lenen?

  • Gepubliceerd: 8 september 2017
  • Laatst geüpdate: 1 maart 2019
  • 3 minuten

Je bent druk op zoek naar een nieuwe woning, maar het ultieme droomhuis heb je nog steeds niet gevonden. Wel eentje die enigszins in de buurt komt dus nu twijfel je: bieden of niet? Je hebt immers gehoord dat je in 2017 minder mag lenen en dan wordt de keus binnen jouw budget een stuk minder. Maar klopt dat eigenlijk wel? Is jouw maximale hypotheek 2017 lager dan in 2016?

Dit artikel gaat over de regels in 2017. Wil jij weten hoe het nu zit met de regels voor jouw hypotheek? Check dan even dit artikel over de maximale hypotheek in 2019

maximale hypotheek 2017-412555-edited.jpg

Maximale hypotheek 2017 berekenen

Kort gezegd wordt jouw maximale hypotheek onder andere berekend op basis van de waarde van het huis dat je koopt. Dat is waar je lichtelijk van in paniek raakt. In 2016 mocht je namelijk nog 102% van de woningwaarde lenen, terwijl dit in 2017 slechts 101% is. Wanneer je hierbij in gedachten houdt dat je aan bijkomende kosten vaak al zo’n 6% van de koopsom kwijt bent, weet je dat je steeds meer eigen geld in moet leggen.

Rekenvoorbeeld
De hoogte van je hypotheek op basis van de woningwaarde gaat dus ieder jaar met 1% omlaag. In 2013 was dit nog 105%, in 2018 is dit 100%. Dat heeft een behoorlijk effect op jouw maximale hypotheek. Stel, je koopt een huis met een waarde van € 250.000, jouw maximale hypotheek is dan:

2013: € 262.500
2014: € 260.000
2015: € 257.500
2016: € 255.000
2017: € 252.500
2018: € 250.000

grafiek.maximalehypotheek.5_V2.jpg

Financiële crisis

In 5 jaar tijd is de maximale hypotheek op basis van een woningwaarde van € 250.000 dus € 12.500 omlaag gegaan. Dat is nogal wat. Dit grote verschil heeft te maken met de wereldwijde financiële crisis die in 2008 ontstond. Toen de huizenprijzen kelderden, kwamen veel mensen met een te hoge hypotheek in de problemen. Daarom werd de loan to value in het leven geroepen, een beperking van het bedrag dat je maximaal mag lenen ten opzichte van de waarde van het huis dat je koopt.

Energiebesparende maatregelen

Er is een uitzondering op bovenstaande regel, namelijk wanneer je energiebesparende maatregelen doorvoert. Je mag het bedrag dat je extra nodig hebt voor die maatregelen dan optellen bovenop je maximale hypotheek, tot maximaal 106% van de woningwaarde. Ook wanneer je een nul-op-de-meterwoning koopt, kun je meer lenen dan die 101% in 2017. Namelijk € 25.000 extra, mits je niet boven de 106% komt.

Taxatie

Je mag dus slechts een bepaald percentage van de woningwaarde lenen, maar hoe bepaalt een geldverstrekker wat jouw nieuwe stulpje waard is? Dat gebeurt door middel van een taxatie. Jij schakelt hiervoor zelf een NWWI-gecertificeerde taxateur in. Klinkt ingewikkeld? Download gratis dit e-book Taxatie en je weet:

  • hoe zo’n taxatie precies werkt;
  • wanneer je een taxatie moet laten doen;
  • hoelang een taxatie duurt.

Of vraag direct een taxatie aan bij één van de twee door Knab geselecteerde taxateurs. Dan weet je zeker dat je taxatie in goede handen is. 

Meer lenen op basis van je inkomen

Gelukkig is het niet alleen kommer en kwel wat betreft je maximale hypotheek in 2017. Het Nibud heeft namelijk besloten de woonquote - het deel van je inkomen dat je mag besteden aan je hypotheek - te verruimen. Dit betekent dat je op basis van je inkomen juist iets meer mag lenen in 2017.

Hypotheekrente en maximale hypotheek

Een hogere maximale hypotheek krijg je alleen als je een hypotheekrente van 2% of hoger kiest. Is jouw hypotheekrente lager dan 2%? Dan zit de kans er dik in dat je juist weer minder kunt lenen. De rente is momenteel lager dan 2% wanneer je de hypotheek financiert met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en kiest voor een rentevaste periode van 10 jaar.

Rekenvoorbeeld
In het onderstaande voorbeeld rekenen we met een hypotheekrente van 2,2% en een rentevaste periode van 10 jaar.

Inkomen = € 35.000
Maximale hypotheek 2016 = € 157.470
Maximale hypotheek 2017 = € 161.311
Verschil = € 3.841

Kies je voor een hypotheekrente van 1,9% bij een rentevaste periode van 10 jaar, dan ziet het bedrag dat je kunt lenen er zo uit:

Inkomen = € 35.000
Maximale hypotheek 2016 = € 163.975
Maximale hypotheek 2017 = € 155.976
Verschil = € 7.999

Samen een huis kopen

Ook als je een huis koopt op twee inkomens is er goed nieuws. In 2016 werd het tweede inkomen namelijk nog maar voor 50% meegeteld, terwijl je in 2017 maar liefst 60% van dat tweede inkomen mag meenemen in de berekening van het maximaal te lenen bedrag. En dat kan behoorlijk wat schelen.

Rekenvoorbeeld
In onderstaand voorbeeld rekenen we met een rente van 2,2% en een rentevaste periode van tien jaar.

Inkomen 1 = € 40.000
Inkomen 2 = € 20.000
Maximale hypotheek 2016 = € 276.533
Maximale hypotheek 2017 = € 283.118
Verschil = € 6.585

Ga jij binnenkort je hypotheek regelen? Dan is het handig om te weten wat je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek snel en simpel, online. 



Xandra Boersma
Xandra schreef dit artikel voor Knab, de online bank waar je al je geldzaken regelt. Van de hypotheek voor je nieuwe woning tot aan je financiële planning.


Wat is jouw maximale hypotheek?   Bereken snel

Ontdek binnen 2 minuten jouw maximale hypotheek