De hypotheek in 2020: de veranderingen op een rij

Het fenomeen ‘hypotheek’ en het verkrijgen ervan is altijd aan verandering onderhevig. Geen enkel jaar is eigenlijk hetzelfde als je een hypotheek wilt aanvragen, of zelfs als je er al één hebt. Om voor jou als huisbezitter of woningzoekende duidelijk te maken wat er allemaal is veranderd aan de hypotheek in 2020, zetten wij het voor je op een rij.
Gepubliceerd
6 december 2019
Laatst geüpdatet
24 januari 2020
Leestijd
2 minuten
- Gepubliceerd: 6 december 2019
- Laatst geüpdate: 24 januari 2020
- Leestijd: 2 minuten

Het fenomeen ‘hypotheek’ en het verkrijgen ervan is altijd aan verandering onderhevig. Geen enkel jaar is eigenlijk hetzelfde als je een hypotheek wilt aanvragen, of zelfs als je er al één hebt. Om voor jou als huisbezitter of woningzoekende duidelijk te maken wat er allemaal is veranderd aan de hypotheek in 2020, zetten wij het voor je op een rij.

Hypotheek in 2020: dit verandert er

Maximale hypotheek 2020 op basis van woningwaarde

Sinds 2018 kun je maximaal 100% van de woningwaarde aan hypotheek krijgen. Ook in 2020 kun je niet meer lenen dan dat. Voor bijkomende kosten heb je dus eigen geld nodig.

Tweede inkomen telt meer mee

Koop je samen met je partner een huis? In 2019 telde het laagste inkomen nog voor 70% mee bij het berekenen van de maximale hypotheek. In 2020 is dit gestegen naar 80%. Je kunt daardoor als tweeverdieners in 2020 een hogere hypotheek krijgen.

Stijging van de NHG-grens

Als het aankoopbedrag van je toekomstige woning niet boven een bepaalde grens komt, kun je een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie. In 2019 lag deze grens op € 290.000, maar in 2020 is de grens naar € 310.000 gestegen. Je kunt dus een duurdere woning kopen, mét NHG.

Ben je van plan om energiebesparende maatregelen te nemen als je het huis eenmaal in je bezit hebt? Dan kun je nog iets meer lenen, namelijk tot € 328.600.

Daling van de NHG-premie

De NHG geeft je de garantie dat jouw hypotheek wordt afbetaald als jij daar de financiële middelen voor hebt. Je betaalt bij het afsluiten van een dergelijke hypotheek wel iets extra’s: een premie.

Sinds 1 januari 2020 betaal je voor het afsluiten van een hypotheek met NHG een premie die 0,7% van het hypotheekbedrag betaalt. In 2019 was dit nog 0,9%. Het is dus iets voordeliger.

Stijging van de WOZ-waarde

Naar verwachting stijgt de gemiddelde WOZ-waarde van woningen in 2020 zo’n 8 tot 10%. Deze waarde is de geschatte marktwaarde van je huis en vormt de basis van verschillende belastingen die je betaalt als huiseigenaar, zoals onroerendezaakbelasting en het eigenwoningforfait. Meestal ontvang je de nieuwe schatting in het eerste kwartaal per post.

Let op: bij de belastingaangifte die je in 2020 doet over het belastingjaar 2019, dien je gebruik te maken van de WOZ-waarde met de peildatum 1 januari 2018.

Je hypotheekrente verlagen

De verhoging van de WOZ-waarde van je woning kan eventueel voordeel met zich meebrengen. De kans bestaat namelijk dat je jouw hypotheekrente kan verlagen.

In veel gevallen betaal je als woningeigenaar een risico-opslag bovenop de basisrente. Deze opslag wordt bepaald aan de hand van de woningwaarde en de hoogte van je lening. Is je woning meer waard? Dan leen je minder ten opzichte van de waarde en kun je mogelijk in een lagere risicoklasse geplaatst worden. Dit heeft als gevolg dat je een lagere rente gaat betalen.

Daling van het eigenwoningforfait

De Belastingdienst ziet jouw woning als een vorm van inkomen. Daarom komt er een bedrag bovenop je belastbaar inkomen als je een koophuis hebt. Het eigenwoningforfait. In 2020 is dit verlaagd. In 2019 stond het eigenwoningforfait nog op 0,65% van de WOZ-waarde. In 2020 is dit naar 0,6% voor woningen met een WOZ-waarde gegaan tussen de € 75.000 en € 1.060.000.

Dus heb je bijvoorbeeld een woning t.w.v. € 100.000? In 2019 telde je dan nog € 650 op bij je belastbare inkomen, maar sinds 2020 is dat € 600. In theorie betekent dit een hogere aftrek eigen woning en een hogere belastingteruggave. Echter gaat de WOZ-waarde zoals gezegd naar verwachting stijgen. Daardoor kan je eigenwoningforfait alsnog hoger uitvallen.

Daling van het maximumtarief hypotheekrenteaftrek

Het maximale aftrektarief van de hypotheekrenteaftrek wordt vanaf 2020 versneld afgebouwd. Is jouw jaarlijkse bruto inkomen meer dan € 68.507? Op dit moment zijn de aftrekbare rente en kosten eigen woning nog tegen 49% aftrekbaar. In de komende jaren daalt dit percentage, met 46% in 2020 en uiteindelijk 37,05% in 2023.

Beperking fiscaal voordeel bij lage- of geen hypotheek

Heb je een heel lage hypotheek of überhaupt geen hypotheek meer? Op dit moment val je dan onder de Wet Hillen, waarin wordt bepaald dat je geen EWF betaalt als je geen recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Dit wordt veranderd.

Sinds 2019 wordt de Wet Hillen in 30 jaar met 3,3% per jaar afgebouwd. In 2019 had je als je geen of weinig hypotheekrenteaftrek hebt, een vrijstelling van 96,67% van het positieve saldo van het eigenwoningforfait en de hypotheekrenteaftrek. In 2020 daalt dit verder naar 93,34%.

Lees hier meer over in ons artikel over de afschaffing van Wet Hillen.

Jouw persoonlijke situatie

Ben jij van plan in het komende jaar een hypotheek af te sluiten en wil weten wat het best bij je past? Maak dan een afspraak met een van de deskundige adviseurs van onze partner Finzie. Tijdens een gratis, eerste oriëntatiegesprek bespreek je jouw mogelijkheden en weet je direct waar je aan toe bent.



Judith Hof
Judith werkt sinds februari 2016 bij Knab, waar ze begon op de Servicedesk. Hierdoor heeft ze veel kennis van de verschillende aspecten binnen het bankwezen. Sinds februari 2018 werkt ze als content marketeer. Ze schrijft voornamelijk over onderwerpen als verzekeren en hypotheken.


Deel via:

Ook interessant voor jou

Snel zekerheid over jouw hypotheek?  Gratis oriëntatiegesprek

Ontdek binnen 2 minuten jouw maximale hypotheek